Comprenez et pilotez votre patrimoine

Patrice rassemble l’ensemble de vos biens et dettes en un seul tableau de bord. Immobilier, comptes bancaires, investissements boursiers, crypto-monnaies, SCPI, assurance-vie, PEA, véhicules — tout est réuni pour que vous puissiez enfin voir l’ensemble.

Chaque actif et chaque dette est catégorisé, avec une valeur actualisée et un historique de valorisation. Vous voyez instantanément votre patrimoine net (actifs − passifs) et son évolution dans le temps.

Ajoutez autant d’éléments que nécessaire : il n’y a pas de limite sur le nombre d’actifs ou de dettes dans la version gratuite.

Le module budget vous permet de suivre vos revenus et dépenses mois par mois. Visualisez votre capacité d’épargne, identifiez les postes de dépenses importants et suivez l’évolution de votre trésorerie.

Les mensualités de crédits et revenus locatifs remontent automatiquement depuis votre patrimoine : pas de double saisie. Vous voyez votre reste à vivre réel, votre taux d’épargne et votre ratio d’endettement.

En version gratuite, vous accédez au suivi de trésorerie basique avec trois catégories personnalisées et le ratio d’endettement. La version Premium débloque les revenus multi-sources avec attribution par membre du couple, les objectifs d’épargne, la projection du patrimoine net et l’analyse IA budgétaire.

Patrice estime la valeur de marché de vos biens à partir des données publiques de ventes : DVF (France, le fichier des ventes notariées publié par l’administration fiscale), Land Registry (Royaume-Uni, le registre foncier officiel), OMI (Italie, l’observatoire du marché immobilier du fisc), INE (Portugal, l’institut national de la statistique) et ministère du Logement (Espagne, valeurs d’expertise agréées). Ailleurs en Europe, votre valeur déclarée est indexée sur l’indice national des prix du logement publié par Eurostat — et en Suisse sur l’IMPI de l’OFS, ventilé par type de bien et par catégorie de commune. Ajoutez votre prix d’achat, suivez votre plus-value et visualisez la part de l’immobilier dans votre patrimoine global.

La simulation simple (gratuite) projette votre patrimoine sur 25 ans selon trois scénarios (pessimiste, médian, optimiste) pour vous donner une première vision de l’avenir.

La Simulation Patrice (Premium) va beaucoup plus loin : un algorithme Monte Carlo génère 500 trajectoires possibles en tirant chaque année un scénario économique réaliste (crise, stabilité, euphorie). Vos actifs réagissent différemment selon leur nature — l’immobilier, les actions et les obligations ne se comportent pas de la même façon en période de crise.

Le résultat : une fourchette réaliste (P10 à P90) au lieu d’un chiffre unique. Vos emprunts sont automatiquement amortis, et la simulation montre l’évolution de votre patrimoine net réel.

L'intelligence artificielle de Patrice analyse votre patrimoine et génère des rapports clairs, sans jargon financier. En tête, l'Analyse complète réunit tout d'un seul regard :

L'Analyse complète réunit en un seul rapport votre diagnostic patrimonial (forces, faiblesses, opportunités, risques), votre allocation cible et vos prochaines étapes. Elle est complétée par des analyses ciblées : « Où investir mon argent ? » propose des pistes adaptées à votre profil, « Mon projet » évalue la faisabilité d'un projet concret (achat immobilier, retraite, études) et l'analyse budgétaire IA détecte les anomalies et propose des scénarios d'optimisation.

Chaque rapport peut être sauvegardé, téléchargé en PDF ou partagé.

Le bilan annuel fige votre patrimoine à une date donnée et le compare à n'importe quelle autre : patrimoine net, actifs bruts, dettes totales et Patrice.index côte à côte, avec l'évolution de chacun.

Il détaille ce qui a réellement bougé sur l'année — classe d'actifs par classe d'actifs, estimation marché de vos biens immobiliers, rendement locatif, suivi des cours de vos lignes cotées — puis met le tout en regard de votre budget et de la part de chaque bénéficiaire du foyer.

Chaque bilan se télécharge en PDF et se conserve comme archive. Combiné au bilan mensuel, vous obtenez un historique continu de votre patrimoine plutôt qu'une photo à l'instant T.