Comprende y gestiona su patrimonio

Patrice reúne todos sus bienes y deudas en un solo panel. Inmuebles, cuentas bancarias, inversiones bursátiles, criptomonedas, SCPI, seguros de vida, PEA, vehículos — todo en un mismo lugar para que pueda ver el panorama completo.

Cada activo y cada deuda está categorizado, con una valoración actualizada y un historial. Ve instantáneamente su patrimonio neto (activos − pasivos) y cómo evoluciona con el tiempo.

Añade tantos elementos como necesites: no hay límite en el número de activos o deudas en la versión gratuita.

El módulo de presupuesto le permite seguir sus ingresos y gastos mes a mes. Visualice su capacidad de ahorro, identifique las categorías de gasto importantes y siga la evolución de su tesorería.

Las cuotas de préstamos y los ingresos por alquiler se incorporan automáticamente desde sus datos patrimoniales: sin doble entrada. Ve su renta disponible real, su tasa de ahorro y su ratio de endeudamiento.

La versión gratuita incluye un seguimiento básico de tesorería con tres categorías personalizadas y el ratio de endeudamiento. Premium desbloquea ingresos multifuente con atribución por miembro de la pareja, objetivos de ahorro, proyección del patrimonio neto y análisis presupuestario con IA.

Patrice estima el valor de mercado de sus inmuebles a partir de los datos públicos de ventas: DVF (Francia, el registro de ventas notariales de la administración tributaria), Land Registry (Reino Unido, el registro de la propiedad oficial), OMI (Italia, el observatorio inmobiliario del fisco), INE (Portugal, el instituto nacional de estadística) y Ministerio de Vivienda (España, valores de tasación homologados). En el resto de Europa, su valor declarado se indexa al índice nacional de precios de la vivienda publicado por Eurostat — y en Suiza al IMPI de la OFE, desglosado por tipo de inmueble y por categoría de municipio. Añada su precio de compra, siga su plusvalía y visualice la parte inmobiliaria en su patrimonio global.

Cada inmueble, cada unidad, cada contrato. Patrice sigue los alquileres mes a mes y detecta los impagos sobre la marcha: ve de inmediato qué unidad falla, y por cuánto. Los recibos se generan con un clic y los extractos de su gestor se importan para convertirse en apuntes que usted valida.

En lo fiscal, Patrice calcula su resultado inmobiliario sobre EL CONJUNTO de sus bienes — y no inmueble por inmueble, porque así lo lee la administración: uno en pérdidas compensa a otro con beneficio, el límite de imputación se aplica una sola vez y el déficit se traslada de un año al siguiente. Régimen real o micro-foncier, la estimación sigue el régimen que haya elegido.

En primavera, la ayuda a la declaración 2044 recorre su año línea por línea, con su anexo justificativo — obras y préstamos detallados — y se exporta en PDF. Cada versión se conserva: la que sirvió para declarar sigue siendo legible tres años después.

Antes de firmar: el precio, los gastos de notaría estimados con el baremo de su departamento, la entrada, el préstamo y su seguro. Patrice deduce la cuota mensual, el cash-flow, la rentabilidad bruta y neta, y su ratio de endeudamiento tras la operación.

Para un inmueble en Francia, los tres regímenes se comparan lado a lado — micro-foncier, real, LMNP — con el impuesto del primer año de cada uno. Es la decisión más pesada de un proyecto de alquiler, y la que más a menudo se toma sin cifras.

El precio por m² de la zona procede de ventas reales (DVF en Francia), para situar su oferta. Cada proyecto se guarda, se reabre y se compara — y se convierte en un bien real el día en que la compra se cierra.

La simulación simple (gratuita) proyecta su patrimonio a 25 años con tres escenarios (pesimista, medio, optimista) para darle una primera visión del futuro.

La Simulación Patrice (Premium) va mucho más lejos: un algoritmo Monte Carlo genera 500 trayectorias posibles sorteando cada año un escenario económico realista (crisis, estabilidad, auge). Tus activos reaccionan de forma diferente según su naturaleza — los inmuebles, las acciones y los bonos no se comportan igual durante una crisis.

El resultado: un rango realista (P10 a P90) en lugar de una única cifra. Tus préstamos se amortizan automáticamente y la simulación muestra la evolución real de su patrimonio neto.

La inteligencia artificial de Patrice analiza su patrimonio y genera informes claros, sin jerga financiera. En primer lugar, el Análisis completo lo reúne todo de un vistazo:

El Análisis completo reúne en un solo informe su diagnóstico patrimonial (fortalezas, debilidades, oportunidades, riesgos), su asignación objetivo y sus próximos pasos. Se completa con análisis específicos: el análisis «¿Qué hago con mi dinero?» sugiere ideas adaptadas a su perfil, el análisis de proyecto evalúa la viabilidad de un proyecto concreto (compra de inmueble, jubilación, estudios) y el análisis presupuestario con IA detecta anomalías y sugiere escenarios de optimización.

Cada informe puede guardarse, descargarse en PDF o compartirse.

El balance anual congela su patrimonio en una fecha concreta y lo compara con cualquier otra: patrimonio neto, activos brutos, deuda total y Patrice.index uno junto a otro, con la evolución de cada uno.

Detalla lo que realmente se movió durante el año — clase de activo por clase de activo, valoración de mercado de sus inmuebles, rentabilidad del alquiler, seguimiento de las cotizaciones de sus posiciones — y lo pone en relación con su presupuesto y la parte de cada miembro del hogar.

Cada balance se descarga en PDF y se conserva como archivo. Combinado con el balance mensual, obtiene un historial continuo de su patrimonio en lugar de una foto puntual.