Compreenda e gira o seu património

O Patrice abre em modo simples: três ecrãs — Hoje, As minhas contas, Amanhã — e o essencial. O que tem, o que deve, o que põe de lado, e a curva a doze meses.

Quando quiser aprofundar, o modo avançado abre tudo o que se segue: Patrice.index, orçamento, imobiliário, simulações. Os mesmos dados, nada a reintroduzir, e regresso ao simples quando quiser. Deslize sobre a imagem para comparar as duas vistas.

Os dois modos são gratuitos. O Premium não é um terceiro modo: é uma subscrição que acrescenta funcionalidades a ambos, como a simulação Monte Carlo de «Amanhã» ou o acesso da sua IA ao seu património. Ver o que inclui o Premium

O Patrice reúne todos os seus bens e dívidas num único painel. Imóveis, contas bancárias, investimentos bolsistas, criptomoedas, SCPI, seguros de vida, PEA, veículos — tudo num só lugar para que possa finalmente ver o panorama completo.

Cada ativo e cada dívida é categorizado, com uma avaliação atualizada e um histórico. Vê instantaneamente o seu património líquido (ativos − passivos) e como evolui ao longo do tempo.

Adicione tantos elementos quantos precisar: não há limite no número de ativos ou dívidas na versão gratuita.

O módulo de orçamento permite-lhe acompanhar as suas receitas e despesas mês a mês. Visualize a sua capacidade de poupança, identifique as categorias de despesa importantes e acompanhe a evolução da sua tesouraria.

As prestações de créditos e os rendimentos de arrendamento são incorporados automaticamente a partir dos seus dados patrimoniais: sem dupla introdução. Vê o seu rendimento disponível real, a sua taxa de poupança e o seu rácio de endividamento.

A versão gratuita inclui o acompanhamento básico de tesouraria com três categorias personalizadas e o rácio de endividamento. O Premium desbloqueia a atribuição das receitas por membro do casal, objetivos de poupança, projeção do património líquido e análise orçamental com IA.

O Patrice estima o valor de mercado dos seus imóveis a partir dos dados públicos de vendas: DVF (França, o ficheiro das vendas notariais da administração fiscal), Land Registry (Reino Unido, o registo predial oficial), OMI (Itália, o observatório imobiliário do fisco), INE (Portugal, o instituto nacional de estatística) e Ministério da Habitação (Espanha, avaliações acreditadas). No resto da Europa, o valor declarado é indexado ao índice nacional de preços da habitação publicado pelo Eurostat — e na Suíça ao IMPI do OFS, repartido por tipo de imóvel e por categoria de município. Adicione o preço de compra, acompanhe a sua mais-valia e visualize a parte imobiliária no seu património global.

Cada imóvel, cada fração, cada contrato. O Patrice acompanha as rendas mês a mês e assinala os atrasos pelo caminho: vê de imediato qual fração está a falhar, e em quanto. Os recibos geram-se num clique, e os extratos do seu gestor importam-se para se tornarem lançamentos que valida.

Do lado fiscal, o Patrice calcula o seu resultado predial sobre O CONJUNTO dos seus imóveis — e não imóvel a imóvel, porque é assim que a administração o lê: um em prejuízo compensa outro com lucro, o limite de imputação aplica-se uma só vez, e o défice reporta-se de um ano para o seguinte. Regime real ou micro-foncier, a estimativa segue o regime que escolheu.

Na primavera, o apoio à declaração 2044 percorre o seu ano linha a linha, com o anexo justificativo — obras e empréstimos detalhados — e exporta-se em PDF. Cada versão é conservada: aquela com que declarou continua legível três anos depois.

Antes de assinar: o preço, os encargos notariais estimados a partir da tabela do seu departamento, a entrada, o empréstimo e o seu seguro. O Patrice retira daí a prestação mensal, o cash-flow mensal, a rentabilidade bruta e líquida, e a sua taxa de esforço depois da operação.

Para um imóvel em França, os três regimes são comparados lado a lado — micro-foncier, real, LMNP — com o imposto do primeiro ano de cada um. É a decisão mais pesada de um projeto de arrendamento, e aquela que mais vezes se toma sem números.

O preço por m² da zona vem de vendas reais (DVF em França), para situar a sua proposta. Cada projeto guarda-se, reabre-se e compara-se — e converte-se num bem real no dia em que a compra se conclui.

A Projeção simples (gratuita) prolonga o seu património a 25 anos com três hipóteses (pessimista, mediano, otimista) para lhe dar uma primeira visão do futuro.

A Simulação Patrice (Premium) vai muito mais longe: um algoritmo Monte Carlo gera 500 trajetórias possíveis sorteando a cada ano um cenário económico realista (crise, estabilidade, expansão). Os seus ativos reagem de forma diferente consoante a sua natureza — os imóveis, as ações e as obrigações não se comportam da mesma forma durante uma crise.

O resultado: um intervalo realista (P10 a P90) em vez de um único número. Os seus empréstimos são amortizados automaticamente e a simulação mostra a evolução real do seu património líquido.

A inteligência artificial do Patrice analisa o seu património e gera relatórios claros, sem jargão financeiro. Em primeiro lugar, a Análise completa reúne tudo num só olhar:

A Análise completa reúne num único relatório o seu diagnóstico patrimonial (pontos fortes, fraquezas, oportunidades, riscos), a sua alocação-alvo e os seus próximos passos. É completada por análises específicas: a análise «O que fazer com o meu dinheiro?» sugere ideias adaptadas ao seu perfil, a análise de projeto avalia a viabilidade de um projeto concreto (compra de imóvel, reforma, estudos) e a análise orçamental com IA deteta anomalias e sugere cenários de otimização.

Cada relatório pode ser guardado, descarregado em PDF ou partilhado.

O balanço anual fixa o seu património numa data determinada e compara-o com qualquer outra: património líquido, ativos brutos, dívida total e Patrice.index lado a lado, cada um com a respetiva evolução.

Detalha o que realmente se moveu ao longo do ano — classe de ativos a classe de ativos, avaliação de mercado dos seus imóveis, rendimento do arrendamento, acompanhamento das cotações das suas posições — e confronta tudo isso com o seu orçamento e a parte de cada membro do agregado.

Cada balanço pode ser descarregado em PDF e guardado como arquivo. Combinado com o balanço mensal, obtém um histórico contínuo do seu património em vez de uma fotografia isolada.