Compreenda e gira o seu património

O Patrice reúne todos os seus bens e dívidas num único painel. Imóveis, contas bancárias, investimentos bolsistas, criptomoedas, SCPI, seguros de vida, PEA, veículos — tudo num só lugar para que possa finalmente ver o panorama completo.

Cada ativo e cada dívida é categorizado, com uma avaliação atualizada e um histórico. Vê instantaneamente o seu património líquido (ativos − passivos) e como evolui ao longo do tempo.

Adicione tantos elementos quantos precisar: não há limite no número de ativos ou dívidas na versão gratuita.

O módulo de orçamento permite-lhe acompanhar as suas receitas e despesas mês a mês. Visualize a sua capacidade de poupança, identifique as categorias de despesa importantes e acompanhe a evolução da sua tesouraria.

As prestações de créditos e os rendimentos de arrendamento são incorporados automaticamente a partir dos seus dados patrimoniais: sem dupla introdução. Vê o seu rendimento disponível real, a sua taxa de poupança e o seu rácio de endividamento.

A versão gratuita inclui o acompanhamento básico de tesouraria com três categorias personalizadas e o rácio de endividamento. O Premium desbloqueia receitas multifonte com atribuição por membro do casal, objetivos de poupança, projeção do património líquido e análise orçamental com IA.

O Patrice estima o valor de mercado dos seus imóveis a partir dos dados públicos de vendas: DVF (França, o ficheiro das vendas notariais da administração fiscal), Land Registry (Reino Unido, o registo predial oficial), OMI (Itália, o observatório imobiliário do fisco), INE (Portugal, o instituto nacional de estatística) e Ministério da Habitação (Espanha, avaliações acreditadas). No resto da Europa, o valor declarado é indexado ao índice nacional de preços da habitação publicado pelo Eurostat — e na Suíça ao IMPI do OFS, repartido por tipo de imóvel e por categoria de município. Adicione o preço de compra, acompanhe a sua mais-valia e visualize a parte imobiliária no seu património global.

A simulação simples (gratuita) projeta o seu património a 25 anos com três cenários (pessimista, mediano, otimista) para lhe dar uma primeira visão do futuro.

A Simulação Patrice (Premium) vai muito mais longe: um algoritmo Monte Carlo gera 500 trajetórias possíveis sorteando a cada ano um cenário económico realista (crise, estabilidade, expansão). Os seus ativos reagem de forma diferente consoante a sua natureza — os imóveis, as ações e as obrigações não se comportam da mesma forma durante uma crise.

O resultado: um intervalo realista (P10 a P90) em vez de um único número. Os seus empréstimos são amortizados automaticamente e a simulação mostra a evolução real do seu património líquido.

A inteligência artificial do Patrice analisa o seu património e gera relatórios claros, sem jargão financeiro. Em primeiro lugar, a Análise completa reúne tudo num só olhar:

A Análise completa reúne num único relatório o seu diagnóstico patrimonial (pontos fortes, fraquezas, oportunidades, riscos), a sua alocação-alvo e os seus próximos passos. É completada por análises específicas: a análise «O que fazer com o meu dinheiro?» sugere ideias adaptadas ao seu perfil, a análise de projeto avalia a viabilidade de um projeto concreto (compra de imóvel, reforma, estudos) e a análise orçamental com IA deteta anomalias e sugere cenários de otimização.

Cada relatório pode ser guardado, descarregado em PDF ou partilhado.

O balanço anual fixa o seu património numa data determinada e compara-o com qualquer outra: património líquido, ativos brutos, dívida total e Patrice.index lado a lado, cada um com a respetiva evolução.

Detalha o que realmente se moveu ao longo do ano — classe de ativos a classe de ativos, avaliação de mercado dos seus imóveis, rendimento do arrendamento, acompanhamento das cotações das suas posições — e confronta tudo isso com o seu orçamento e a parte de cada membro do agregado.

Cada balanço pode ser descarregado em PDF e guardado como arquivo. Combinado com o balanço mensal, obtém um histórico contínuo do seu património em vez de uma fotografia isolada.