Pour suivre son patrimoine sans confier ses identifiants bancaires, il existe le tableur, Fidalo, Patriviz et Patrice, qui ne se connectent jamais aux banques ; Gustav et Finary acceptent aussi la saisie manuelle. Ils diffèrent surtout par l'endroit où vivent vos données, la fiscalité française et le prix.
Nous éditons Patrice : ce comparatif est le nôtre. Chaque information sur les autres outils vient de leur propre site, relevée à la date indiquée.
| Outil | Connexion bancaire | Où vivent vos données | Prix | Ce qu'il fait bien |
|---|---|---|---|---|
| Tableur (Excel, Google Sheets) | Jamais | Sur votre ordinateur ou votre Drive | Gratuit | Liberté totale de structure |
| Fidalo | Jamais (saisie ou import) | Dans votre navigateur, sans serveur | Gratuit | Rien ne quitte votre appareil |
| Patriviz | Jamais (saisie ou import) | Non précisé sur son site | Gratuit (1 compte) ; 48 € ou 69 € par an | PEA, assurance-vie, CTO et crypto réunis |
| Gustav | En option : manuel en gratuit, synchronisation avec Gustav+ | Serveurs de l'éditeur | Gratuit ; Gustav+ 59,99 € par an | Patrimoine et budget dans la même application |
| Finary | Synchronisation (2 comptes en gratuit) ; manuel possible | Serveurs de l'éditeur | Gratuit ; Plus 149,99 € par an | Le plus complet en automatique ; investissement intégré |
| Patrice | Jamais (saisie ou import de tableur) | Serveurs en Europe, chiffrées | Gratuit ; Premium 49 € par an pour deux | Fiscalité française, immobilier estimé, gestion locative, partage à deux |
Un outil local garde tout sur votre appareil : rien sur un serveur, mais passer d'un appareil à l'autre ou partager à deux demande plus d'efforts. Un outil en ligne comme Patrice stocke des montants, jamais d'identifiants bancaires, et les rend accessibles partout.
PEA, assurance-vie, PER, revenus fonciers, IFI : si votre patrimoine est en France, comparez ce que chaque outil calcule vraiment, pas seulement ce qu'il affiche.
Le suivi des loyers, des impayés et la préparation de la déclaration 2044 ne sont pas proposés partout : vérifiez-le avant de choisir. Patrice les propose en Premium ; un tableur le permet, au prix d'un fichier à entretenir.
Partager un tableur, c'est risquer d'écraser le travail de l'autre. Vérifiez si l'outil prévoit deux accès et à quel prix.
Les agrégateurs se connectent à vos banques pour récupérer vos soldes. C'est confortable, et la plupart des grands acteurs le font de façon encadrée. Le choix de s'en passer tient à autre chose : ne confier ses accès à personne, et regarder ses chiffres en les saisissant. Ce choix a un prix : quelques minutes par mois, et des soldes qui ne bougent pas entre deux visites.
La démo est ouverte, sans compte, sans carte bancaire et sans email.