Un agrégateur de comptes se connecte à vos banques et récupère vos soldes tout seul ; la saisie manuelle vous laisse reporter vous-même vos montants, quelques minutes par mois, sans donner accès à vos comptes. Le premier gagne sur l'automatisme et le suivi des dépenses, la seconde sur la maîtrise de vos données et la vue patrimoniale.
Un agrégateur de comptes (Finary, Bankin', Linxo, par exemple) se connecte à vos banques avec votre autorisation et importe vos soldes et vos opérations. Ce service est encadré par la deuxième directive européenne sur les services de paiement (DSP2) : l'agrégateur doit être enregistré comme prestataire de services d'information sur les comptes, en France auprès de l'ACPR, et son accès se limite à la lecture.
En pratique, il faut renouveler régulièrement l'authentification forte auprès de chaque banque, et une connexion peut se rompre après un changement côté banque : elle doit alors être refaite. Les biens qui ne sont pas dans une banque (immobilier, or, parts de société) restent à saisir à la main dans la plupart des outils.
| Agrégateur de comptes | Saisie manuelle (Patrice) | |
|---|---|---|
| Mise à jour des soldes | Automatique | Quelques minutes par mois ; cours des actions et ETF automatiques |
| Accès à vos comptes | Accès en lecture accordé au service | Aucun : aucun identifiant demandé |
| Dépenses au jour le jour | Point fort : les opérations sont importées | Budget mensuel, sans import automatique des opérations |
| Immobilier, or, parts de société | Souvent à saisir à la main | Saisis comme le reste ; immobilier estimé d'après les ventes réelles |
| Quand une connexion se rompt | À refaire auprès de la banque | Rien à reconnecter |
| Fiscalité française | Variable selon les outils | Impôt sur le revenu, IFI, revenus fonciers, plus-values, succession |
La plupart des lignes d'un patrimoine bougent peu : un bien, un crédit, un livret. Une fois par mois, vous reportez la valeur de chaque compte depuis vos relevés ; comptez cinq à dix minutes en rythme de croisière. Dans Patrice, les cours des actions et des ETF se mettent à jour seuls, un tableur s'importe gratuitement, et la date de dernière mise à jour de chaque ligne reste visible.
La contrepartie est réelle : entre deux visites, vos soldes ne bougent pas, et Patrice ne remplace pas une application de budget au quotidien.
La démo de Patrice est ouverte, sans compte, sans carte bancaire et sans email, avec des données fictives réalistes.