Huit questions sur votre horizon, ce que vous pouvez perdre, ce que vous supportez et ce que vous connaissez. Un niveau argumenté, l'axe qui le limite, et ce qu'il implique.
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Horizon
Capacité de perte
Tolérance
Connaissances
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Votre niveau de risque, de 1 à 7, et ce qui le limite.
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Le niveau de risque n'est pas un tempérament : c'est la rencontre de quatre choses qui ne se compensent pas. L'horizon, parce qu'un argent nécessaire dans deux ans ne doit pas dépendre d'un marché. La capacité de perte, parce qu'une baisse sans épargne de précaution devient une vente forcée. La tolérance, parce qu'un placement qu'on ne supporte pas se vend au pire moment. Les connaissances, parce qu'on ne tient une baisse que si on en comprend la cause.
C'est pourquoi le questionnaire plafonne le résultat par l'axe le plus faible, plus un cran — le principe des questionnaires d'adéquation que la réglementation impose aux conseillers. Une forte tolérance au risque avec un horizon court donne un profil prudent, pas un profil dynamique. Le résultat dit lequel des quatre limite, et donc ce qui devrait changer avant de monter d'un niveau.
Le niveau ne dit pas quoi acheter. Il donne une proportion : la part du patrimoine financier qui peut être exposée aux marchés, diversifiée — et la part qui doit rester sûre. Les sept niveaux ci-dessous sont ceux du curseur de Patrice.
Quand l'argent sera nécessaire, et pour quoi. Plus la date est loin et floue, plus une baisse a le temps de se rattraper. Une dépense datée, c'est un horizon court quelle que soit l'envie.
Ce que la situation permet de perdre sans conséquence sur la vie quotidienne : un matelas de précaution, des revenus réguliers. C'est l'axe le plus objectif — et le plus souvent ignoré.
Ce qu'on supporte psychologiquement : la réaction à une baisse de 20 %, la préférence entre un rendement régulier et un rendement plus haut mais heurté. Elle se découvre souvent à la première vraie baisse.
Les produits déjà détenus, et la compréhension des mécanismes — volatilité, diversification, frais. On tient une baisse qu'on comprend ; on vend celle qu'on ne comprend pas.
Ceux du curseur de l'application, avec la volatilité, l'horizon et l'allocation type de chacun. Ce sont des ordres de grandeur, pas une prescription.
| Niveau | Volatilité | Horizon | Allocation type |
|---|---|---|---|
| Très prudentCapital garanti, aucune perte acceptable. | Très faible | Court terme, moins de 3 ans | 100 % sécurisé : livrets, fonds en euros |
| PrudentPriorité à la sécurité, très faible risque. | Faible | Court à moyen terme, 3 à 5 ans | 80 % sécurisé, 20 % prudent |
| ModéréUne volatilité limitée, pour un peu de rendement. | Modérée | Moyen terme, 5 à 7 ans | 60 % sécurisé, 40 % diversifié |
| ÉquilibréL'équilibre entre sécurité et performance. | Moyenne | Moyen à long terme, 7 à 10 ans | 50 % sécurisé, 50 % dynamique |
| DynamiqueLa performance recherchée, la volatilité acceptée. | Élevée | Long terme, 10 à 15 ans | 30 % sécurisé, 70 % actions et diversifié |
| OffensifLa performance d'abord, une forte volatilité. | Très élevée | Long terme, plus de 15 ans | 10 % sécurisé, 90 % actions et crypto |
| SpéculatifLe rendement maximal, la perte totale possible. | Extrême | Très long terme, plus de 20 ans | 100 % spéculatif : crypto, options, start-up |
Un profil se revoit : à chaque changement de situation — revenus, projet, naissance, héritage — et à chaque fois qu'une baisse a été plus dure à vivre que prévu. C'est pour cela que Patrice le garde en réglage, modifiable, et non en case cochée une fois. Pour les supports en actions, les ETF restent la façon la plus simple de tenir la part exposée diversifiée.
Dans Patrice, votre profil de risque éclaire la lecture de votre répartition : ce qui est sécurisé, ce qui est exposé, l'écart avec votre niveau. Le compte est gratuit ; la démo montre l'application avec des données d'exemple.
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