Verstehe und verwalte Ihr Vermögen

Patrice vereint alle Ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten in einem einzigen Dashboard. Immobilien, Bankkonten, Börseninvestitionen, Kryptowährungen, SCPI, Lebensversicherungen, PEA, Fahrzeuge — alles an einem Ort, damit Sie endlich das Gesamtbild sehen.

Jeder Vermögenswert und jede Verbindlichkeit ist kategorisiert, mit einer aktuellen Bewertung und einem Verlauf. Sie sehen sofort Ihr Nettovermögen (Vermögenswerte − Verbindlichkeiten) und wie es sich im Laufe der Zeit entwickelt.

Fügen Sie so viele Einträge hinzu, wie Sie brauchen: Es gibt keine Begrenzung der Anzahl von Vermögenswerten oder Verbindlichkeiten in der kostenlosen Version.

Das Budget-Modul ermöglicht es Ihnen, Ihre Einnahmen und Ausgaben Monat für Monat zu verfolgen. Visualisieren Sie Ihre Sparkapazität, identifizieren Sie wichtige Ausgabenkategorien und verfolgen Sie die Entwicklung Ihrer Liquidität.

Kreditraten und Mieteinnahmen werden automatisch aus Ihren Vermögensdaten übernommen: keine doppelte Eingabe. Sie sehen Ihr tatsächliches verfügbares Einkommen, Ihre Sparquote und Ihre Verschuldungsquote.

Die kostenlose Version umfasst eine einfache Liquiditätsverfolgung mit drei benutzerdefinierten Kategorien und der Verschuldungsquote. Premium schaltet Mehrfacheinkommensquellen mit Paar-Zuordnung, Sparziele, Nettovermögensprognose und KI-Budgetanalyse frei.

Patrice schätzt den Marktwert Ihrer Immobilien anhand öffentlicher Verkaufsdaten: DVF (Frankreich, das Verzeichnis notariell beurkundeter Verkäufe der Steuerverwaltung), Land Registry (Vereinigtes Königreich, das amtliche Grundbuch), OMI (Italien, die Immobilienmarktbeobachtungsstelle der Steuerverwaltung), INE (Portugal, das nationale Statistikinstitut) und Wohnungsbauministerium (Spanien, zugelassene Gutachten). Im übrigen Europa wird Ihr angegebener Wert an den von Eurostat veröffentlichten nationalen Häuserpreisindex gekoppelt — in der Schweiz an den IMPI des BFS, aufgeschlüsselt nach Objektart und Gemeindetyp. Fügen Sie Ihren Kaufpreis hinzu, verfolgen Sie Ihren Kapitalgewinn und visualisieren Sie den Immobilienanteil in Ihrem Gesamtvermögen.

Jedes Gebäude, jede Einheit, jeder Mietvertrag. Patrice verfolgt die Mieten Monat für Monat und zeigt Rückstände im Vorbeigehen: Sie sehen sofort, welche Einheit abreißt — und um wie viel. Quittungen entstehen mit einem Klick, und die Abrechnungen Ihrer Hausverwaltung werden importiert und zu Buchungen, die Sie bestätigen.

Steuerlich berechnet Patrice Ihr Vermietungsergebnis üBER ALLE Objekte — und nicht objektweise, denn so liest es das Finanzamt: ein Verlustobjekt gleicht ein Gewinnobjekt aus, die Abzugsgrenze gilt nur einmal, und ein Verlust wird ins Folgejahr vorgetragen. Tatsächliche Kosten oder Micro-foncier — die Schätzung folgt der Regelung, für die Sie sich entschieden haben.

Im Frühjahr geht die Hilfe zur Erklärung 2044 Ihr Jahr Zeile für Zeile durch, mit ihrem Nachweisanhang — Instandhaltung und Darlehen im Detail — und wird als PDF exportiert. Jede Fassung bleibt erhalten: die, mit der Sie erklärt haben, ist auch drei Jahre später noch lesbar.

Vor der Unterschrift: der Preis, die Notarkosten — geschätzt nach dem Satz Ihres Departements —, das Eigenkapital, das Darlehen und seine Versicherung. Patrice macht daraus die monatliche Rate, den monatlichen Cashflow, die Brutto- und Nettorendite und Ihre Verschuldungsquote nach dem Kauf.

Für ein Objekt in Frankreich stehen die drei Regelungen nebeneinander — Micro-foncier, tatsächliche Kosten, LMNP — jeweils mit der Steuer des ersten Jahres. Es ist die schwerste Entscheidung eines Vermietungsprojekts, und die, die am häufigsten ohne Zahlen getroffen wird.

Der Quadratmeterpreis der Lage stammt aus echten Verkäufen (DVF in Frankreich), um Ihr Angebot einzuordnen. Jedes Projekt wird gespeichert, wieder geöffnet und verglichen — und wird an dem Tag, an dem der Kauf zustande kommt, zu einem echten Objekt.

Die einfache Simulation (kostenlos) projiziert Ihr Vermögen über 25 Jahre mit drei Szenarien (pessimistisch, mittel, optimistisch), um Ihnen einen ersten Blick in die Zukunft zu geben.

Die Patrice-Simulation (Premium) geht viel weiter: Ein Monte-Carlo-Algorithmus erzeugt 500 mögliche Verläufe, indem jedes Jahr ein realistisches Wirtschaftsszenario (Krise, Stabilität, Aufschwung) gezogen wird. Ihre Vermögenswerte reagieren je nach Art unterschiedlich — Immobilien, Aktien und Anleihen verhalten sich in einer Krise nicht gleich.

Das Ergebnis: ein realistischer Bereich (P10 bis P90) statt einer einzelnen Zahl. Ihre Kredite werden automatisch getilgt, und die Simulation zeigt die tatsächliche Entwicklung Ihres Nettovermögens.

Die künstliche Intelligenz von Patrice analysiert Ihr Vermögen und erstellt verständliche Berichte ohne Finanzjargon. Allen voran vereint die Vollständige Analyse alles auf einen Blick:

Die Vollständige Analyse vereint in einem einzigen Bericht Ihre Vermögensdiagnose (Stärken, Schwächen, Chancen, Risiken), Ihre Zielallokation und Ihre nächsten Schritte. Ergänzt wird sie durch gezielte Analysen: Die Analyse «Was soll ich mit meinem Geld tun?» schlägt zu Ihrem Profil passende Ideen vor, die Projektanalyse bewertet die Machbarkeit eines konkreten Projekts (Immobilienkauf, Ruhestand, Ausbildung) und die KI-Budgetanalyse erkennt Anomalien und schlägt Optimierungsszenarien vor.

Jeder Bericht kann gespeichert, als PDF heruntergeladen oder geteilt werden.

Die Jahresbilanz hält Ihr Vermögen zu einem Stichtag fest und vergleicht es mit jedem beliebigen anderen: Nettovermögen, Bruttovermögen, Gesamtschulden und Patrice.index nebeneinander, jeweils mit der Veränderung.

Sie zeigt im Detail, was sich im Jahr tatsächlich bewegt hat — Anlageklasse für Anlageklasse, Marktbewertung Ihrer Immobilien, Mietrendite, Kursverlauf Ihrer börsennotierten Positionen — und stellt das Ganze Ihrem Budget und dem Anteil jedes Haushaltsmitglieds gegenüber.

Jede Bilanz lässt sich als PDF herunterladen und archivieren. Zusammen mit der Monatsbilanz erhalten Sie eine durchgehende Vermögenshistorie statt einer Momentaufnahme.