Verstehe und verwalte dein Vermögen

Patrice vereint alle deine Vermögenswerte und Verbindlichkeiten in einem einzigen Dashboard. Immobilien, Bankkonten, Börseninvestitionen, Kryptowährungen, SCPI, Lebensversicherungen, PEA, Fahrzeuge — alles an einem Ort, damit du endlich das Gesamtbild siehst.

Jeder Vermögenswert und jede Verbindlichkeit ist kategorisiert, mit einer aktuellen Bewertung und einem Verlauf. Du siehst sofort dein Nettovermögen (Vermögenswerte − Verbindlichkeiten) und wie es sich im Laufe der Zeit entwickelt.

Füge so viele Einträge hinzu, wie du brauchst: Es gibt keine Begrenzung der Anzahl von Vermögenswerten oder Verbindlichkeiten in der kostenlosen Version.

Das Budget-Modul ermöglicht es dir, deine Einnahmen und Ausgaben Monat für Monat zu verfolgen. Visualisiere deine Sparkapazität, identifiziere wichtige Ausgabenkategorien und verfolge die Entwicklung deiner Liquidität.

Kreditraten und Mieteinnahmen werden automatisch aus deinen Vermögensdaten übernommen: keine doppelte Eingabe. Du siehst dein tatsächliches verfügbares Einkommen, deine Sparquote und deine Verschuldungsquote.

Die kostenlose Version umfasst eine einfache Liquiditätsverfolgung mit drei benutzerdefinierten Kategorien und der Verschuldungsquote. Premium schaltet Mehrfacheinkommensquellen mit Paar-Zuordnung, Sparziele, Nettovermögensprognose und KI-Budgetanalyse frei.

Patrice schätzt den Marktwert deiner Immobilien anhand öffentlicher Verkaufsdaten: DVF (Frankreich, das Verzeichnis notariell beurkundeter Verkäufe der Steuerverwaltung), Land Registry (Vereinigtes Königreich, das amtliche Grundbuch), OMI (Italien, die Immobilienmarktbeobachtungsstelle der Steuerverwaltung), INE (Portugal, das nationale Statistikinstitut) und Wohnungsbauministerium (Spanien, zugelassene Gutachten). Im übrigen Europa wird dein angegebener Wert an den von Eurostat veröffentlichten nationalen Häuserpreisindex gekoppelt — in der Schweiz an den IMPI des BFS, aufgeschlüsselt nach Objektart und Gemeindetyp. Füge deinen Kaufpreis hinzu, verfolge deinen Kapitalgewinn und visualisiere den Immobilienanteil in deinem Gesamtvermögen.

Die einfache Simulation (kostenlos) projiziert dein Vermögen über 25 Jahre mit drei Szenarien (pessimistisch, mittel, optimistisch), um dir einen ersten Blick in die Zukunft zu geben.

Die Patrice-Simulation (Premium) geht viel weiter: Ein Monte-Carlo-Algorithmus erzeugt 500 mögliche Verläufe, indem jedes Jahr ein realistisches Wirtschaftsszenario (Krise, Stabilität, Aufschwung) gezogen wird. Deine Vermögenswerte reagieren je nach Art unterschiedlich — Immobilien, Aktien und Anleihen verhalten sich in einer Krise nicht gleich.

Das Ergebnis: ein realistischer Bereich (P10 bis P90) statt einer einzelnen Zahl. Deine Kredite werden automatisch getilgt, und die Simulation zeigt die tatsächliche Entwicklung deines Nettovermögens.

Die künstliche Intelligenz von Patrice analysiert dein Vermögen und erstellt verständliche Berichte ohne Finanzjargon. Allen voran vereint die Vollständige Analyse alles auf einen Blick:

Die Vollständige Analyse vereint in einem einzigen Bericht deine Vermögensdiagnose (Stärken, Schwächen, Chancen, Risiken), deine Zielallokation und deine nächsten Schritte. Ergänzt wird sie durch gezielte Analysen: Die Analyse «Was soll ich mit meinem Geld tun?» schlägt zu deinem Profil passende Ideen vor, die Projektanalyse bewertet die Machbarkeit eines konkreten Projekts (Immobilienkauf, Ruhestand, Ausbildung) und die KI-Budgetanalyse erkennt Anomalien und schlägt Optimierungsszenarien vor.

Jeder Bericht kann gespeichert, als PDF heruntergeladen oder geteilt werden.

Die Jahresbilanz hält dein Vermögen zu einem Stichtag fest und vergleicht es mit jedem beliebigen anderen: Nettovermögen, Bruttovermögen, Gesamtschulden und Patrice.index nebeneinander, jeweils mit der Veränderung.

Sie zeigt im Detail, was sich im Jahr tatsächlich bewegt hat — Anlageklasse für Anlageklasse, Marktbewertung deiner Immobilien, Mietrendite, Kursverlauf deiner börsennotierten Positionen — und stellt das Ganze deinem Budget und dem Anteil jedes Haushaltsmitglieds gegenüber.

Jede Bilanz lässt sich als PDF herunterladen und archivieren. Zusammen mit der Monatsbilanz erhältst du eine durchgehende Vermögenshistorie statt einer Momentaufnahme.