Comprenda e gestisca il Suo patrimonio

Patrice si apre in modalità semplice: tre schermate (Oggi, I miei conti, Domani) e l'essenziale. Ciò che possiede, ciò che deve, ciò che mette da parte, e la curva su dodici mesi.

Quando vuole approfondire, la modalità avanzata apre tutto ciò che segue: Patrice.index, budget, immobili, simulazioni. Gli stessi dati, niente da reinserire, e ritorno alla modalità semplice quando vuole. Scorra sull'immagine per confrontare le due viste.

Le due modalità sono gratuite. Premium non è una terza modalità: è un abbonamento che aggiunge funzioni a entrambe, come la simulazione Monte Carlo di «Domani» o l'accesso della Sua IA al Suo patrimonio. Veda cosa comprende Premium

Patrice riunisce tutti i Suoi beni e debiti in un'unica dashboard. Immobili, conti bancari, investimenti in borsa, criptovalute, SCPI, assicurazioni vita, PEA, veicoli — tutto in un unico posto per vedere finalmente il quadro completo.

Ogni asset e ogni debito è categorizzato, con una valutazione aggiornata e uno storico. Vede istantaneamente il Suo patrimonio netto (asset − passività) e come si evolve nel tempo.

Aggiunga tutti gli elementi di cui ha bisogno: non c'è limite al numero di asset o debiti nella versione gratuita.

Il modulo budget Le permette di monitorare le Sue entrate e spese mese per mese. Visualizzi la Sua capacità di risparmio, identifichi le categorie di spesa importanti e segua l'evoluzione della Sua liquidità.

Le rate dei prestiti e i redditi da affitto vengono importati automaticamente dai Suoi dati patrimoniali: nessuna doppia immissione. Vede il Suo reddito disponibile reale, il tasso di risparmio e il rapporto di indebitamento.

La versione gratuita include il monitoraggio base della liquidità con tre categorie personalizzate e il rapporto di indebitamento. Premium sblocca l’attribuzione delle entrate per membro della coppia, obiettivi di risparmio, proiezione del patrimonio netto e analisi del budget con IA.

Patrice stima il valore di mercato dei Suoi immobili a partire dai dati pubblici di vendita: DVF (Francia, l'archivio delle compravendite notarili dell'amministrazione fiscale), Land Registry (Regno Unito, il registro fondiario ufficiale), OMI (Italia, l'osservatorio immobiliare dell'Agenzia delle Entrate), INE (Portogallo, l'istituto nazionale di statistica) e Ministero delle Abitazioni (Spagna, perizie abilitate). Nel resto d'Europa, il valore dichiarato viene indicizzato all'indice nazionale dei prezzi delle abitazioni pubblicato da Eurostat — e in Svizzera all'IMPI dell'UST, suddiviso per tipo di immobile e categoria di comune. Aggiunga il prezzo d'acquisto, segua la Sua plusvalenza e visualizzi la quota immobiliare nel Suo patrimonio complessivo.

Ogni immobile, ogni unità, ogni contratto. Patrice segue i canoni mese per mese e segnala le morosità lungo il percorso: vede subito quale unità cede, e di quanto. Le ricevute si generano con un clic, e i rendiconti del Suo gestore si importano per diventare scritture da convalidare.

Sul piano fiscale, Patrice calcola il Suo risultato da locazione sull’INSIEME dei Suoi immobili — e non immobile per immobile, perché è così che l’amministrazione lo legge: uno in perdita compensa uno in utile, il limite di imputazione si applica una sola volta e la perdita si riporta da un anno all’altro. Regime reale o micro-foncier, la stima segue il regime che ha scelto.

In primavera, l’assistenza alla dichiarazione 2044 ripercorre il Suo anno riga per riga, con il Suo allegato giustificativo — lavori e mutui in dettaglio — ed è esportabile in PDF. Ogni versione è conservata: quella con cui ha dichiarato resta leggibile tre anni dopo.

Prima di firmare: il prezzo, le spese notarili stimate dal tariffario del Suo dipartimento, l’anticipo, il mutuo e la Sua assicurazione. Patrice ne ricava la rata mensile, il cash-flow mensile, il rendimento lordo e netto, e il Suo tasso di indebitamento dopo l’operazione.

Per un immobile in Francia, i tre regimi sono confrontati fianco a fianco — micro-foncier, reale, LMNP — con l’imposta del primo anno per ciascuno. È la decisione più pesante di un progetto di locazione, e quella che più spesso si prende senza numeri.

Il prezzo al m² della zona viene dalle vendite reali (DVF in Francia), per collocare la Sua offerta. Ogni progetto si salva, si riapre e si confronta — e si converte in un bene reale il giorno in cui l’acquisto si chiude.

La Proiezione semplice (gratuita) prolunga il Suo patrimonio su 25 anni con tre ipotesi (pessimistico, mediano, ottimistico) per darLe una prima visione del futuro.

La Simulazione Patrice (Premium) va molto oltre: un algoritmo Monte Carlo genera 500 traiettorie possibili estraendo ogni anno uno scenario economico realistico (crisi, stabilità, boom). I Suoi asset reagiscono diversamente a seconda della loro natura — immobili, azioni e obbligazioni non si comportano allo stesso modo durante una crisi.

Il risultato: un intervallo realistico (P10-P90) invece di un singolo numero. I Suoi prestiti vengono ammortizzati automaticamente e la simulazione mostra l'evoluzione reale del Suo patrimonio netto.

L'intelligenza artificiale di Patrice analizza il Suo patrimonio e genera report chiari, senza gergo finanziario. Innanzitutto, l'Analisi completa riunisce tutto in un solo sguardo:

L'Analisi completa riunisce in un unico report la Sua diagnosi patrimoniale (punti di forza, debolezze, opportunità, rischi), la Sua allocazione obiettivo e i Suoi prossimi passi. È completata da analisi mirate: l'analisi «Cosa fare con i miei soldi?» suggerisce idee adattate al Suo profilo, l'analisi di progetto valuta la fattibilità di un progetto concreto (acquisto immobiliare, pensione, studi) e l'analisi del budget con IA rileva anomalie e suggerisce scenari di ottimizzazione.

Ogni report può essere salvato, scaricato in PDF o condiviso.

Il bilancio annuale fotografa il Suo patrimonio a una data precisa e lo confronta con qualsiasi altra: patrimonio netto, attivi lordi, debiti totali e Patrice.index affiancati, ciascuno con la propria variazione.

Dettaglia ciò che si è davvero mosso nell'anno — classe di attivo per classe di attivo, valutazione di mercato dei Suoi immobili, rendimento locativo, andamento delle quotazioni delle Sue posizioni — e mette il tutto a confronto con il Suo budget e la quota di ogni membro del nucleo.

Ogni bilancio si scarica in PDF e si conserva come archivio. Insieme al bilancio mensile ottieni uno storico continuo del patrimonio invece di una singola istantanea.