Faire son budget sur Excel, pas à pas (modèle gratuit)

Un budget sur Excel n'a pas besoin d'être compliqué pour être utile. Il lui faut une structure simple, une douzaine de catégories qui ne bougent pas, deux chiffres qui comptent vraiment (ce qui reste à la fin du mois et le taux d'épargne) et une habitude qui tienne en dix minutes par mois. Le reste est de la décoration.

Ce tutoriel suit pas à pas la construction d'un budget mensuel dans un tableur. Il s'appuie sur notre modèle Excel de budget mensuel gratuit, téléchargeable sans inscription : vous pouvez le remplir en lisant, ou vous en inspirer pour bâtir votre propre fichier. Les chiffres cités sont ceux des exemples fictifs du modèle.

Étape 1 : une ligne par revenu ou par dépense

La première décision est la plus importante : comment ranger les données. Le réflexe courant consiste à dessiner un grand tableau avec les catégories en lignes et les douze mois en colonnes. Il paraît lisible, mais il se complique dès qu'une dépense change de nature, qu'un mois compte deux factures du même type ou qu'on veut filtrer.

La forme la plus robuste est une liste : une ligne par revenu ou par dépense, chaque mois. Dans le modèle, l'onglet « Budget » compte ces colonnes :

• Mois : n'importe quel jour du mois convient, le classeur ne regarde que le mois ;
• Sens : revenu ou dépense ;
• Catégorie : choisie dans une liste ;
• Montant (€) ;
• Payé par : moi, conjoint ou commun, utile pour un couple ;
• Fixe : oui ou non, la dépense revient-elle chaque mois ;
• Note : libre.

Le modèle prévoit six cents lignes de saisie, soit quatre ans à une douzaine de lignes par mois. Une liste se trie, se filtre, se copie et s'allonge sans rien casser : c'est ce qui la rend durable. Les calculs, eux, se font ailleurs, dans un onglet de synthèse qui lit cette liste.

Étape 2 : choisir une douzaine de catégories stables

La tentation est de tout détailler : boulangerie, carburant, péage, streaming, coiffeur… Au troisième mois, plus personne ne sait où ranger quoi, et le fichier est abandonné. Mieux vaut une douzaine de catégories stables qu'une cinquantaine qu'on finit par ne plus remplir.

Le modèle propose 6 catégories de revenus (salaire de chacun, primes, loyers perçus, allocations, autres revenus) et 12 catégories de dépenses :

1. logement (loyer ou crédit) ;
2. charges et énergie ;
3. courses ;
4. transport ;
5. assurances ;
6. abonnements et téléphone ;
7. santé ;
8. enfants ;
9. loisirs et sorties ;
10. vacances ;
11. impôts ;
12. cadeaux et divers.

La liste aide, elle n'interdit rien : une catégorie absente se tape à la main. Dans la synthèse, la répartition des dépenses en anneau la range alors sous « Autres postes ». La règle utile est surtout de ne pas changer de catégories en cours de route, sinon les mois ne se comparent plus. Pour savoir quelles métriques suivre ensuite, notre article sur le suivi budgétaire détaille les plus utiles.

Étape 3 : calculer le reste après dépenses et le taux d'épargne

Deux chiffres résument un mois.

Le reste après dépenses, c'est ce qui reste une fois tout payé : revenus moins dépenses. Rapporté aux revenus, il donne le taux d'épargne, le chiffre qui dit si votre patrimoine peut grandir.

Avec les exemples fictifs du modèle, en octobre :

	Octobre
Revenus	4 950 €
Dépenses	3 440 €
Reste après dépenses	1 510 €
Taux d'épargne	30,5 %

Le calcul est simple : 4 950 − 3 440 = 1 510 €, et 1 510 ÷ 4 950 = 30,5 %. L'onglet « Synthèse » du modèle l'affiche pour le mois choisi, avec la part des dépenses fixes et la répartition des dépenses par catégorie.

Ces chiffres sont des repères de lecture, pas des objectifs : ils dépendent de vos revenus, de votre logement et de vos projets. Un taux d'épargne qui baisse un mois de vacances n'a rien d'alarmant ; c'est la tendance sur plusieurs mois qui renseigne. Ce reste mensuel est aussi ce qui alimente votre épargne de précaution : le connaître permet de savoir en combien de temps vous pouvez la constituer.

Étape 4 : distinguer dépenses fixes et variables

La colonne « Fixe » paraît accessoire. Elle est pourtant précieuse. Les dépenses fixes reviennent chaque mois sans que vous ayez à y penser ; les variables bougent d'un mois à l'autre et sont celles sur lesquelles vous avez prise à court terme.

Dans les exemples du modèle, sont marqués fixes le logement, les charges et l'énergie, les assurances, les abonnements et le téléphone, ainsi que les impôts. Les courses, le transport, la santé, les enfants, les loisirs et les vacances sont variables. On le voit dans les montants : le logement reste à 1 150 € en septembre et en octobre, quand les vacances passent de 0 à 250 €.

La synthèse calcule la part des dépenses fixes dans le total du mois. Une part élevée signifie un budget rigide : peu de marge si un revenu baisse. Ce n'est pas un défaut en soi, mais c'est une information à avoir avant de s'engager sur une nouvelle dépense récurrente.

Étape 5 : garder un historique sur douze mois

Un mois isolé ne dit pas grand-chose. Un trimestre d'impôts, un mois de rentrée, un été de vacances suffisent à fausser l'image. C'est la comparaison dans le temps qui rend le budget utile.

Sous le mois en bref, la synthèse du modèle aligne douze mois côte à côte, à partir du premier mois saisi : revenus, dépenses, reste et taux d'épargne, avec un graphique des revenus et des dépenses. Un reste négatif s'affiche en rouge, ce qui repère d'un coup d'œil les mois où vous avez puisé dans l'épargne.

Sur douze mois, les dépenses annuelles (assurance réglée en une fois, cadeaux de fin d'année, vacances d'été) trouvent leur place, et le taux d'épargne moyen de l'année devient lisible.

Étape 6 : mettre à jour en dix minutes par mois

C'est là que la plupart des budgets échouent : la saisie devient une corvée. La méthode qui tient est la suivante.

1. Le premier mois, saisissez chaque revenu et chaque dépense dans l'onglet « Budget », en partant de vos relevés. C'est la seule séance un peu longue.
2. Les mois suivants, copiez les lignes du mois précédent, changez le mois, puis ajustez les montants qui ont bougé. Les fixes ne changent presque jamais ; seules les variables demandent un coup d'œil au relevé.
3. Ouvrez la « Synthèse » : le dernier mois saisi s'affiche automatiquement. Pour revoir un mois précédent, tapez une autre date dans la cellule dorée.

Dans le modèle, seules les cellules dorées sont à remplir. Le fichier ne contient ni macro ni script : il s'ouvre dans Excel, dans Google Sheets (déposez-le dans Google Drive, puis « Ouvrir avec › Google Sheets »), ainsi que dans LibreOffice et Numbers.

Les formules, pour comprendre ou refaire le classeur

Si vous construisez votre propre fichier, deux fonctions suffisent : SOMME.SI.ENS et MOIS.DECALER.

Pour additionner les dépenses d'un mois, la plage des dates doit être comprise entre le premier jour du mois et le premier jour du mois suivant. C'est ce qui permet de saisir n'importe quel jour du mois dans la colonne « Mois ». Avec le premier jour du mois affiché en C6 :

=SOMME.SI.ENS(Budget!$D$6:$D$605;Budget!$B$6:$B$605;"Dépense";Budget!$A$6:$A$605;">="&C6;Budget!$A$6:$A$605;"<"&MOIS.DECALER(C6;1))

La même formule avec « Revenu » donne les revenus. Le reste est une soustraction, et le taux d'épargne une division protégée contre un mois vide :

=SI(C10=0;"";C9/C10)

où C9 contient le reste et C10 les revenus. Pour l'historique, MOIS.DECALER sert aussi à générer les douze mois : le modèle part du premier mois saisi et lui ajoute 0, 1, 2… jusqu'à 11 mois, puis applique à chaque ligne le même SOMME.SI.ENS. Le modèle n'utilise que ces formules ordinaires, ce qui explique qu'il fonctionne partout.

Les erreurs fréquentes

• Trop de catégories. Au-delà d'une douzaine, la saisie ralentit et les comparaisons perdent leur sens. Regroupez.
• Garder les exemples. Les lignes déjà remplies du modèle (deux mois, septembre et octobre) sont fictives et marquées « Exemple fictif : à effacer ». Effacez-les avant de commencer, sinon elles se mêlent à vos chiffres.
• Oublier les dépenses annuelles. Une taxe ou une assurance payée une fois par an se saisit le mois où elle est payée. L'historique sur douze mois la remet en perspective.
• Changer de catégories en cours d'année. Les mois ne se comparent plus. Si une catégorie manque vraiment, ajoutez-la, mais gardez les autres.
• Prendre les repères pour des règles. Un taux d'épargne de 30,5 % n'est pas une cible : c'est le résultat d'un exemple fictif. Ce qui compte est votre propre tendance.
• Abandonner après un mois manqué. Il suffit de recopier les lignes du dernier mois saisi et d'ajuster. Dix minutes, pas plus.

Quand le tableur ne suffit plus

Un budget sur Excel fonctionne bien tant qu'il reste un budget. Les limites apparaissent quand on veut le relier au reste : l'épargne qui s'accumule, les placements, le crédit immobilier, la trésorerie des mois à venir. Le tableur devient alors une collection d'onglets qui ne se parlent pas, comme nous l'expliquons dans pourquoi Excel ne suffit plus.

Ce jour-là, rien n'est perdu. Le modèle s'importe dans Patrice, gratuitement : Réglages › Import & export › Importer › Import Budget. Patrice reconnaît les colonnes Mois, Sens, Catégorie, Montant, Payé par et Fixe, range chaque ligne en revenu ou en dépense et vous montre les mois qui seront écrits avant de valider. Chaque mois importé remplace le mois déjà enregistré, et le fichier est lu dans votre navigateur.

Patrice relie alors votre budget à votre patrimoine et à vos prévisions de trésorerie. Le budget avancé (part de chacun dans le couple, objectifs d'épargne, analyse par IA) fait partie de Premium ; le modèle, lui, reste gratuit et complet.

Pour commencer, il suffit d'un fichier et de vos relevés du mois dernier : téléchargez le modèle Excel de budget, effacez les exemples, et saisissez votre premier mois.