Documentación legal

Información legal y condiciones de uso de Patrice

Importante

Patrice es una herramienta de información y de ayuda a la organización patrimonial y no proporciona ningún asesoramiento de inversión. Consulte a un profesional habilitado antes de tomar cualquier decisión financiera.

IMPORTANTE: Lea atentamente este aviso

1. Naturaleza del servicio

Patrice es una herramienta de información y de ayuda a la organización patrimonial. Agrega y presenta los datos que usted introduce para ofrecerle una lectura clara. Patrice no ofrece asesoramiento de inversión y no constituye un servicio de asesoramiento sobre instrumentos financieros específicos.

2. Qué hace Patrice

✓Agrega y visualiza los datos patrimoniales que usted introduce

✓Calcula indicadores de asignación y rendimiento

✓Compara su asignación con asignaciones teóricas basadas en su perfil de riesgo

✓Proporciona información genérica sobre clases de activos (acciones, bonos, inmuebles, efectivo)

✓Estima el valor de mercado inmobiliario utilizando datos públicos oficiales (DVF, HM Land Registry, OMI, INE, Ministerio de Vivienda), o indexa el valor que usted ha declarado al índice nacional de precios de la vivienda publicado por Eurostat, o por la OFE para Suiza

✓Genera análisis automatizados mediante inteligencia artificial a partir de sus datos

3. Qué NO hace Patrice

✗NO recomienda NINGÚN instrumento financiero específico (acciones, fondos, ETF, SOCIMI, pólizas de seguro de vida específicas, etc.)

✗NO proporciona NINGÚN asesoramiento de inversión personalizado en el sentido regulatorio

✗NO ejecuta NINGUNA transacción en su nombre

✗NO garantiza NINGUNA rentabilidad ni rendimiento

✗NO sustituye a un asesor financiero profesional

4. Cómo interpretar los análisis

Los análisis, diagnósticos y orientaciones que produce Patrice —incluidos los generados por inteligencia artificial— se basan únicamente en los datos que usted introduce. Constituyen una observación de su patrimonio en un momento dado y no tienen en cuenta su entorno externo, su situación fiscal, familiar o jurídica completa, ni los datos que no haya introducido.

5. Riesgos de inversión

Todas las inversiones conllevan riesgos, incluido el riesgo de pérdida de capital. Los rendimientos pasados no son indicativos de resultados futuros. El valor de las inversiones puede fluctuar tanto al alza como a la baja.

6. Recurrir a un profesional

Toda decisión de inversión conviene prepararla con un profesional habilitado, capaz de tener en cuenta su situación completa. Según su necesidad, puede dirigirse en particular a un asesor financiero inscrito en el registro nacional correspondiente, un asesor de gestión patrimonial, o cualquier otro profesional habilitado (notario, abogado fiscalista, censor jurado de cuentas).

7. Estatus del editor

El editor de Patrice no es un intermediario financiero regulado y no presta un servicio de asesoramiento de inversión. Patrice es una herramienta de información y de ayuda a la organización patrimonial: no ofrece ninguna recomendación personalizada sobre instrumentos financieros específicos ni ejecuta ninguna operación por su cuenta.

8. Responsabilidad del usuario

El usuario es el único responsable de:

La exactitud de los datos que introduce
Las decisiones que toma basándose en la información mostrada
La verificación de la información con fuentes oficiales

9. Limitación de responsabilidad

En ningún caso Patrice, sus directivos, empleados o socios serán responsables de ningún daño directo, indirecto, incidental, especial o consecuente derivado del uso de la aplicación o de los análisis generados.

Enlaces útiles

AMF (Autoridad de Mercados Financieros de Francia): www.amf-france.org
ORIAS (Registro de Intermediarios): www.orias.fr
ACPR (Autoridad de Supervisión Prudencial): acpr.banque-france.fr

Al utilizar Patrice, reconoce que ha leído y comprendido este aviso.

1. Objeto

Estas Condiciones de Uso regulan el acceso y la utilización de la aplicación Patrice, una herramienta de análisis y seguimiento patrimonial personal. Al utilizar Patrice, acepta incondicionalmente estas Condiciones de Uso.

2. Descripción del servicio

Patrice es una aplicación que permite a los usuarios:

Centralizar y visualizar su patrimonio (activos financieros, inmuebles, deudas)
Seguir la evolución de su patrimonio a lo largo del tiempo
Analizar su asignación de activos y perfil de riesgo
Recibir indicadores genéricos de toma de decisiones patrimoniales
Simular proyecciones financieras
Estimar el valor de mercado de propiedades inmobiliarias utilizando datos públicos

Patrice es una herramienta de información y de ayuda a la organización patrimonial. No ofrece asesoramiento de inversión y no constituye un servicio de asesoramiento sobre instrumentos financieros específicos.

3. Registro y cuenta de usuario

El acceso a las funcionalidades de la aplicación requiere la creación de una cuenta. El usuario debe:

Tener al menos 18 años de edad
Proporcionar una dirección de correo electrónico válida
Crear una contraseña segura

El usuario se compromete a:

Proporcionar información veraz durante el registro
Mantener la confidencialidad de sus credenciales de acceso
Notificar de inmediato cualquier uso no autorizado de su cuenta a contact@patrice.app

4. Uso del servicio

El usuario se compromete a:

Utilizar la aplicación conforme a su finalidad prevista
No utilizar el servicio con fines ilegales
No intentar acceder a los datos de otros usuarios
No realizar ingeniería inversa, descompilar ni modificar la aplicación
No utilizar bots, scripts ni herramientas automatizadas

5. Datos y contenido del usuario

Usted conserva la propiedad de todos los datos que introduce en Patrice. El usuario es el único responsable de la exactitud de los datos patrimoniales que introduce. Patrice muestra y analiza los datos tal como los proporciona el usuario.

6. Planes y precios

Patrice ofrece una versión gratuita con funcionalidades completas de seguimiento patrimonial. Las funcionalidades avanzadas (análisis IA, simulación Monte Carlo, historial completo, objetivos ilimitados, presupuesto avanzado) están disponibles mediante una suscripción anual Premium.

La suscripción Premium:

Se factura anualmente a 49 € impuestos incluidos por año (o su equivalente en USD, GBP, CHF, AED o AUD según la divisa de la cuenta; el importe exacto se muestra antes de cualquier pago)
Se renueva automáticamente en cada aniversario anual (véase la sección 7 para los detalles de cancelación de la renovación)
Es compartida: si un miembro del hogar es Premium, el otro también lo es automáticamente
Puede cancelarse en cualquier momento desde los ajustes de la cuenta o el portal de gestión de Stripe
Los pagos se procesan de forma segura por Stripe, Inc.

Las condiciones de reembolso aplicables se detallan en la sección 7 a continuación. Las condiciones específicas se presentan antes de cualquier suscripción.

7. Política de reembolso

7.1 Derecho legal de desistimiento (14 días)

De conformidad con la normativa europea de protección del consumidor (Directiva 2011/83/UE y artículos L221-18 y siguientes del Código de Consumo francés), los usuarios disponen de 14 días desde la fecha de suscripción Premium para ejercer su derecho de desistimiento, sin necesidad de justificación. Se emitirá un reembolso completo en un plazo de 14 días desde la solicitud, mediante el método de pago original.

7.2 Reembolso proporcional (más allá de 14 días)

Transcurrido el período de desistimiento, los usuarios pueden solicitar la cancelación en cualquier momento. Se podrá conceder un reembolso proporcional por los meses completos restantes mediante solicitud por escrito a contact@patrice.app. El mes en curso en el momento de la solicitud no es reembolsable.

7.3 Último mes de suscripción

No se concederá ningún reembolso si la solicitud se realiza dentro de los últimos 30 días del período de suscripción vigente.

7.4 Procedimiento

Todas las solicitudes de reembolso deben enviarse por correo electrónico a contact@patrice.app, indicando la dirección de correo electrónico de la cuenta. El plazo de tramitación es de 14 días naturales.

7.5 Renovación automática

La suscripción se renueva automáticamente en cada aniversario anual. Los usuarios pueden desactivar la renovación automática en cualquier momento a través de su portal de gestión de suscripción (portal Stripe) o contactando con contact@patrice.app. La cancelación surte efecto al final del período en curso; el acceso Premium se mantiene hasta su expiración.

8. Funcionalidades de inteligencia artificial

Las funcionalidades Premium de análisis IA y de importación asistida por IA utilizan modelos proporcionados por Anthropic, PBC (API Claude). Al utilizar estas funcionalidades:

Sus datos patrimoniales y presupuestarios se transmiten a la API de Anthropic para generar el análisis; las etiquetas que ha introducido (nombres de activos y deudas, partidas de presupuesto, etiquetas de copropietarios, ciudades) se sustituyen por identificadores neutros antes del envío y se restablecen al mostrar el informe. En el caso de la importación de extractos de gestión, el contenido de los documentos que envía se transmite tal cual
No se transmiten ni su dirección de correo electrónico, ni sus credenciales de acceso, ni sus datos de pago
En virtud del contrato comercial, Anthropic no utiliza sus datos para entrenar sus modelos y los conserva 30 días como máximo
El detalle exacto de los datos transmitidos figura en la sección 7 de la Política de privacidad
Los análisis generados son información genérica y no constituyen asesoramiento de inversión personalizado

El acceso IA (MCP), funcionalidad Premium desactivada por defecto, le permite conectar su propio asistente de IA a su cuenta, para leer sus datos y, a petición suya, modificarlos. Usted lo activa y autoriza cada conexión personalmente; los datos leídos se transmiten entonces al asistente elegido y los trata su editor según sus propias condiciones. Usted sigue siendo responsable de las modificaciones que pide a su asistente: cada una queda anotada en el Diario, donde puede comprobarla y deshacerla, salvo excepción indicada (elemento modificado después, o del que dependen otros elementos). Puede revocar este acceso en cualquier momento desde Ajustes › Acceso de su IA (MCP). El detalle figura en la sección 8 de la Política de privacidad.

9. Propiedad intelectual

Todos los elementos que componen la aplicación Patrice (código fuente, interfaz, textos, logotipos, algoritmos) están protegidos por la legislación de propiedad intelectual y son propiedad exclusiva del editor.

10. Responsabilidad

El usuario es el único responsable de:

La exactitud de los datos patrimoniales introducidos
Las decisiones financieras tomadas basándose en la información mostrada
La conformidad de su uso con la legislación aplicable

Patrice se proporciona «tal cual». El editor no garantiza la ausencia de errores ni interrupciones. El editor no será responsable de ningún daño directo o indirecto derivado del uso de la aplicación.

11. Resolución

Puede eliminar su cuenta en cualquier momento desde Ajustes › Privacidad › Eliminar mi cuenta. Esta acción es irreversible y conlleva la eliminación de todos sus datos. La resolución de la cuenta no da derecho automáticamente a un reembolso, salvo lo previsto en la sección 7.

12. Modificación de las condiciones

El editor se reserva el derecho de modificar estas Condiciones de Uso. En caso de modificación sustancial, se le notificará por correo electrónico o mediante notificación en la aplicación.

13. Legislación aplicable

Estas Condiciones de Uso se rigen por la legislación francesa. En caso de litigio, se buscará una resolución amistosa antes de cualquier acción legal. En su defecto, los tribunales franceses tendrán jurisdicción exclusiva.

14. Contacto

Para cualquier consulta: contact@patrice.app

Última actualización: 29 de septiembre de 2026

De conformidad con el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD - Reglamento UE 2016/679) y la Ley francesa de Protección de Datos (Loi Informatique et Libertés) de 6 de enero de 1978, en su versión modificada.

1. Responsable del tratamiento

El responsable del tratamiento de datos personales es Simon Guerri dall'Oro, empresario individual, editor de Patrice.

SIRET: 812 430 858 00033

Correo electrónico: contact@patrice.app

2. Datos recogidos

Patrice recoge y trata las siguientes categorías de datos:

Datos de identificación:

Dirección de correo electrónico
Contraseña (cifrada y protegida)
Nombre e identificador único de usuario

Datos patrimoniales (introducidos voluntariamente por usted):

Activos financieros (importes, asignaciones)
Inmuebles (valores estimados, características, ubicación)
Deudas y préstamos (importes, vencimientos)
Ingresos y gastos mensuales
Objetivos patrimoniales y perfil de riesgo

Datos de terceros (únicamente si usted los introduce o importa):

Nombres o etiquetas de los miembros de su hogar y de los copropietarios de activos
Nombres de inquilinos e información contenida en los informes de gestión inmobiliaria que importe

Usted es responsable de la licitud de los datos de terceros que introduce en Patrice y, en su caso, de informar a esas personas.

Datos técnicos:

Dirección IP
Tipo de navegador
Marcas temporales de acceso

Preferencia de visualización:

Modo de visualización elegido (simple o avanzado) e historial de sus cambios (modo anterior, modo nuevo, fecha)

3. Finalidades del tratamiento

Sus datos se tratan para:

Permitir el acceso y uso de las funcionalidades de la aplicación
Guardar y sincronizar sus datos patrimoniales en todos sus dispositivos
Generar análisis y visualizaciones de su patrimonio
Proporcionar indicadores genéricos de toma de decisiones patrimoniales
Generar análisis personalizados mediante IA (funcionalidad Premium)
Estimar el valor de mercado inmobiliario utilizando datos públicos (DVF, Registro de la Propiedad)
Procesar los pagos de la suscripción Premium
Permitir que el asistente de IA que conecte lea sus datos y, a petición suya, los modifique (acceso IA)
Medir la eficacia de nuestras campañas publicitarias (solo con su consentimiento)
Garantizar la seguridad y el correcto funcionamiento técnico de la aplicación
Enviarle la newsletter si se ha suscrito, los correos de acompañamiento y los balances por correo electrónico (sección 13)
Conocer la procedencia de los registros y medir el uso de la demostración y de las herramientas gratuitas (sección 13)
Entender cómo se usan los modos simple y avanzado, para mejorar el servicio (historial de cambios de modo)

4. Base jurídica del tratamiento

El tratamiento de datos se fundamenta en:

La ejecución del contrato (Condiciones de Uso) para las funcionalidades principales, así como para los análisis IA y las importaciones asistidas por IA: son funcionalidades Premium que usted activa de forma explícita, petición a petición; y para el acceso IA (MCP), que usted activa y autoriza personalmente (sección 8)
El consentimiento del usuario para la cuenta compartida entre miembros de un hogar, para las cookies de medición de audiencia y para las etiquetas de medición publicitaria (Meta Pixel, Google Ads)
El interés legítimo para la seguridad y la mejora del servicio, incluido el historial de cambios del modo de visualización
Su consentimiento para la newsletter; el interés legítimo para los correos de acompañamiento, la procedencia de los registros y la medición del uso de la demostración y de las herramientas; la ejecución del contrato para los balances por correo electrónico (sección 13)

5. Período de conservación de los datos

Datos de la cuenta: hasta la eliminación de la cuenta, que los borra de inmediato (solo subsisten, durante un tiempo limitado, las copias de seguridad técnicas del proveedor de alojamiento)
Datos de facturación de la suscripción Premium: conservados por Stripe durante el plazo exigido por sus obligaciones legales, en particular contables
Datos patrimoniales: hasta la eliminación de la cuenta o a petición del interesado
Informes IA guardados: 24 meses tras su generación
Conexiones del acceso IA (MCP): hasta la eliminación de la cuenta; una conexión revocada ya no da ningún acceso
Registros técnicos: 12 meses como máximo
Newsletter: mientras esté suscrito; tras la baja, la dirección se conserva con ese estado, únicamente para no volver a escribirle
Huella de la dirección IP de las solicitudes de suscripción a la newsletter, que solo sirve para limitar las suscripciones abusivas (la dirección en sí no se conserva): 2 horas como máximo
Huella de la dirección IP utilizada para limitar las llamadas a la medición de las herramientas gratuitas: 1 hora como máximo
Registro de los correos de acompañamiento enviados y datos de procedencia vinculados a la cuenta: hasta la eliminación de la cuenta
Eventos de uso de la demostración y de las herramientas gratuitas: 6 meses
Historial de cambios del modo de visualización (simple o avanzado): 24 meses tras cada cambio, y después borrado automático (el modo actual sigue registrado con su cuenta)
Registro de llamadas del acceso IA (MCP): 90 días
Modificaciones hechas mediante el acceso IA, anotadas en el Diario: hasta que vacíe el Diario o elimine su cuenta

6. Destinatarios de los datos y subencargados del tratamiento

Sus datos solo son accesibles por usted a través de su cuenta segura y, si así lo decide, por el miembro de su hogar con quien los comparte y por el asistente de IA que conecte mediante el acceso IA (sección 8). Los siguientes subencargados participan en el tratamiento de los datos:

Supabase, Inc. (Singapur) — Alojamiento de base de datos y autenticación. Datos alojados en la Unión Europea (Irlanda). Transferencias reguladas por Cláusulas Contractuales Tipo (CCT).
Vercel Inc. (Estados Unidos) — Alojamiento de la aplicación web (incluidas sus funciones de servidor) y del sitio vitrina, y medición de la audiencia de ambos (Vercel Web Analytics) y de su rendimiento técnico (Vercel Speed Insights). Esta medición no utiliza cookies ni identificador persistente: solo se producen estadísticas agregadas (páginas vistas, procedencia, tipo de dispositivo, país), complementadas con eventos de recorrido que únicamente contienen la ruta de la página de origen y el idioma de la interfaz. Transferencias reguladas por CCT. DPA disponible en https://vercel.com/legal/dpa.
Anthropic, PBC (Estados Unidos) — Procesamiento IA para los análisis Premium y las importaciones asistidas por IA (API Claude). El detalle de los datos transmitidos figura en la sección 7: no están anonimizados y pueden contener elementos identificativos introducidos por usted. Acceso mediante contrato comercial: sus datos no se utilizan para entrenar los modelos. Conservación por Anthropic: 30 días como máximo, seguidos de supresión automática — plazo que puede ser superior para los contenidos señalados por motivos de seguridad. Transferencias reguladas por las CCT y por el Data Processing Addendum de Anthropic.
Stripe, Inc. (Estados Unidos) — Procesamiento seguro de pagos Premium. Solo se transmiten datos de pago. Conforme a PCI-DSS. Transferencias reguladas por CCT.
Resend / Plus Five Five, Inc. (Estados Unidos) — Envío de los correos electrónicos: transaccionales, newsletter, correos de acompañamiento y balances. Conforme al RGPD, SOC 2 Tipo II, certificación EU-US Data Privacy Framework. DPA disponible en https://resend.com/legal/dpa.
Umami Software, Inc. (Estados Unidos) — Medición de audiencia del sitio vitrina mypatrice.com, como complemento de GA4. Sin cookies ni identificador persistente: solo se producen estadísticas agregadas (páginas vistas, procedencia, tipo de dispositivo, país). Su dirección IP no se conserva; solo sirve para calcular una huella anónima, renovada cada mes, que distingue dos visitas sin reconocerle de un mes a otro ni de un sitio a otro. Cuenta configurada en la región europea: datos alojados en la Unión Europea (Alemania). Tratamiento regulado por el Data Processing Addendum de Umami (https://umami.is/dpa), incorporado de pleno derecho a las condiciones del servicio.
Google LLC (Estados Unidos) — Medición de audiencia mediante Google Analytics 4 (GA4) y medición de la eficacia de nuestras campañas publicitarias mediante Google Ads (páginas vistas, consulta de contenidos, creación de cuenta), solo tras el consentimiento explícito del usuario. En GA4, las direcciones IP se anonimizan. Transferencias reguladas por CCT y el EU-US Data Privacy Framework.
Meta Platforms Ireland Limited (Irlanda) — Medición de la eficacia de nuestras campañas publicitarias mediante el Meta Pixel (páginas vistas, consulta de contenidos, creación de cuenta), en el sitio vitrina y en la aplicación, solo tras el consentimiento explícito del usuario. Los datos pueden transferirse a Meta Platforms, Inc. (Estados Unidos); transferencias reguladas por el EU-US Data Privacy Framework y las CCT.

Sus datos nunca se venden, alquilan ni comparten con fines comerciales con terceros.

7. Tratamiento IA de los datos patrimoniales

Las funcionalidades IA son facultativas, están reservadas a las cuentas Premium y solo se ejecutan cuando usted las solicita. Puede utilizar Patrice sin activarlas nunca.

Cuando las utiliza, se transmiten los siguientes datos a la API de Anthropic:

Importes, asignación y evolución de sus activos y pasivos
Su edad, su perfil de riesgo, sus objetivos y la descripción de sus proyectos patrimoniales
Sus ingresos y gastos (análisis presupuestario)
El texto que redacta en la entrada de activos en lenguaje natural
El contenido de los informes de gestión inmobiliaria en PDF que envía, así como los nombres de inquilinos registrados en su cartera de alquiler

Las etiquetas libres que ha introducido se seudonimizan antes del envío: el nombre de cada activo y de cada deuda, la etiqueta de los copropietarios («Yo», «Cónyuge», o el nombre indicado), la ciudad y el país de sus inmuebles, así como las etiquetas de sus partidas de ingresos, de gastos y de objetivos de ahorro se sustituyen por identificadores neutros («ACTIF_1», «PERSONNE_A»…) antes de la transmisión, y se restablecen al mostrar el informe. Estas etiquetas, por tanto, no salen de nuestros sistemas durante los análisis IA.

Esta seudonimización no convierte los datos en anónimos en el sentido del RGPD: los importes y proporciones siguen siendo atribuibles a usted, la descripción libre de sus proyectos y el texto de la entrada en lenguaje natural se transmiten tal como los escribió, y los extractos de gestión enviados a la importación IA parten tal cual (es el propio documento lo que se analiza).

Los siguientes datos nunca se transmiten:

Su dirección de correo electrónico y sus credenciales de acceso
Sus datos de pago
La dirección postal de sus inmuebles — ciudad y país solo parten en forma de identificadores neutros
El nombre de sus activos, deudas, copropietarios y partidas de presupuesto — sustituidos por identificadores neutros (salvo los extractos de gestión enviados a la importación, transmitidos tal cual)

En virtud del contrato comercial que vincula a Patrice con Anthropic, sus datos no se utilizan para entrenar los modelos. Anthropic los conserva 30 días como máximo antes de su supresión automática, plazo que puede ser superior para los contenidos señalados por motivos de seguridad.

Para reducir lo que se transmite, compruebe el contenido de un extracto antes de enviarlo a la importación IA y mantenga general la descripción de sus proyectos patrimoniales.

El acceso IA (MCP), que transmite sus datos al asistente que usted elige, se trata en la sección 8.

8. Acceso de su asistente de IA (MCP)

El acceso IA permite conectar su propio asistente de IA (por ejemplo Claude, ChatGPT o Le Chat) a su cuenta de Patrice. Reservado a las cuentas Premium, está desactivado por defecto: solo funciona si usted lo activa en Ajustes › Acceso de su IA (MCP) y autoriza después a cada asistente en el momento de su conexión (protocolo OAuth).

Lectura: el asistente puede leer los datos que usted ve en Patrice (activos, deudas, historial de valores, presupuestos, objetivos, previsiones, perfil fiscal, módulo inmobiliario y lo que su hogar comparte con usted).
Modificación, a petición suya: el asistente también puede añadir, modificar o eliminar sus propios datos (activos y deudas, titulares y fichas de sociedades, presupuestos, objetivos, previsiones y escenarios, perfil fiscal, módulo inmobiliario). No puede modificar los datos de otro miembro de su hogar, ni su cuenta, su suscripción o sus preferencias (visualización, notificaciones, acceso IA).
Diario y anulación: cada modificación hecha por un asistente queda anotada en el Diario de Patrice, con los valores anteriores y posteriores; puede deshacerla allí, siempre que el elemento no se haya modificado desde entonces y que ningún otro elemento dependa de él. Para limitar las consecuencias de un error o de un asistente descontrolado, las modificaciones se limitan a 120 por hora, de ellas 20 eliminaciones, y a 30 en 5 minutos; los asientos de alquiler añadidos en lote cuentan como una modificación por cada cinco.
Lo que Patrice conserva: el identificador y el nombre de la aplicación conectada, las fechas de conexión y de último uso, y una huella criptográfica de los tokens de acceso, nunca los tokens en sí.
Destinatario: los datos leídos se transmiten, a petición suya, al asistente que ha elegido. No se seudonimizan y los trata el editor de ese asistente bajo su propia responsabilidad, según sus condiciones y su política de privacidad; ese editor puede estar establecido fuera de la Unión Europea.
Revocación: puede desconectar un asistente o cortar todo el acceso en cualquier momento, en el mismo lugar; las conexiones se revocan entonces de inmediato.
Registro de llamadas: por cada herramienta que llama un asistente, Patrice registra el asistente, la herramienta, la fecha, el éxito o el fallo y la duración de la llamada — nunca los datos leídos. Estas llamadas pueden consultarse en el Diario y se conservan 90 días; las modificaciones permanecen allí hasta que vacíe el Diario o elimine su cuenta.

9. Seguridad de los datos

Implementamos medidas adecuadas:

Cifrado de datos en tránsito (TLS/SSL) y en reposo
Autenticación segura con hash de contraseñas
Row Level Security (RLS): cada usuario solo puede acceder a sus propios datos
Copias de seguridad periódicas y procedimientos de recuperación
Sin almacenamiento de datos de pago (gestionado íntegramente por Stripe)

10. Sus derechos según el RGPD

Usted dispone de los siguientes derechos:

Derecho de acceso: obtener una copia de sus datos personales
Derecho de rectificación: corregir datos inexactos
Derecho de supresión: solicitar la eliminación de sus datos
Derecho a la portabilidad de los datos: recibir sus datos en formato estructurado (exportación CSV para todos, exportación JSON completa en Premium)
Derecho de oposición: oponerse al tratamiento de sus datos
Derecho de limitación: restringir el tratamiento de sus datos

Para ejercer sus derechos: contact@patrice.app, o directamente en la aplicación, en Ajustes › Privacidad (exportación de sus datos, eliminación de la cuenta).

También puede presentar una reclamación ante la CNIL (www.cnil.fr) o su autoridad local de protección de datos.

11. Cookies

Patrice utiliza cookies técnicas esenciales (sesión de autenticación, preferencias de idioma y divisa).

Patrice también utiliza Google Analytics 4 (GA4) para la medición de audiencia y la mejora de la experiencia de usuario. Las cookies de GA4 (_ga, _ga_*) solo se instalan tras su consentimiento explícito a través del banner de cookies. Los datos recogidos son anonimizados (páginas visitadas, duración de la sesión, tipo de dispositivo) y no permiten la identificación personal.

Con ese mismo consentimiento, el sitio vitrina y la aplicación cargan también el Meta Pixel (Meta Platforms Ireland) y la etiqueta de Google Ads, que miden la eficacia de nuestras campañas publicitarias: páginas vistas, consulta de contenidos y creación de cuenta. Instalan, en particular, las cookies _fbp (Meta) y _gcl_au (Google Ads). Sin su consentimiento, no se carga ninguna de estas etiquetas.

Su elección se guarda en una cookie (patrice_analytics) y se aplica tanto al sitio vitrina como a la aplicación. Puede modificarla o retirar su consentimiento en cualquier momento mediante el enlace «Gestionar cookies», al pie del sitio vitrina y de la aplicación.

El sitio vitrina mypatrice.com utiliza además Umami, una medición de audiencia sin cookies. No almacena nada en su dispositivo, no le sigue de un sitio a otro y solo produce estadísticas agregadas: por ello funciona sin consentimiento previo, conforme a los criterios de exención establecidos por la CNIL para la medición de audiencia. Solo afecta al sitio vitrina; la aplicación no la carga.

Tanto el sitio vitrina mypatrice.com como la aplicación patrice.app utilizan Vercel Web Analytics, igualmente sin cookies ni identificador persistente: no almacena nada en su dispositivo, no le sigue de un sitio a otro y solo produce estadísticas agregadas, por lo que funciona sin consentimiento previo, conforme a los mismos criterios de exención establecidos por la CNIL. Además de las páginas vistas, registra tres etapas del recorrido de registro: el clic del sitio vitrina hacia la aplicación, la apertura de la demostración y la creación de una cuenta. Estos eventos solo contienen la ruta de la página de origen y el idioma de la interfaz — ninguna dirección de correo electrónico, ningún identificador de cuenta, ningún dato patrimonial. Vercel Speed Insights, que mide el rendimiento técnico de las páginas (tiempo de carga, reactividad), funciona también sin cookies ni identificador persistente.

12. Formulario de contacto

Cuando utiliza el formulario de contacto, se recogen los siguientes datos: nombre, dirección de correo electrónico, asunto y mensaje.

Base jurídica: Interés legítimo (respuesta a una solicitud de contacto iniciada por el usuario).

Conservación de datos: Los datos del formulario no se almacenan en una base de datos; solo se transmiten por correo electrónico a contact@patrice.app. Para limitar los envíos abusivos (3 por hora como máximo), la dirección IP de cada envío se registra aparte, sin el mensaje; estos registros se borran como máximo una hora después del envío.

13. Correos electrónicos, newsletter y mediciones propias de Patrice

Newsletter:

Puede suscribirse en el blog, o marcando la casilla prevista al crear su cuenta o en Ajustes › Notificaciones › Por email (desmarcada por defecto).
En el blog, la suscripción solo es efectiva tras hacer clic en el enlace de confirmación enviado por correo electrónico (doble opt-in). Conservamos su dirección de correo electrónico, el idioma elegido y las fechas de suscripción, de confirmación y, en su caso, de baja. Para limitar los abusos, se conserva durante dos horas como máximo una huella de la dirección IP de cada solicitud de suscripción, nunca la dirección en sí.
Cada envío contiene un enlace para darse de baja.

Correos de acompañamiento:

Tras la creación de su cuenta, Patrice le envía como máximo cinco correos con consejos de uso, entre el día del registro y el día 45 (D0, D+2, D+7, D+30, D+45); su contenido depende de lo que haya avanzado en la introducción de sus datos.
Una sola vez, el día 45 (o en un correo aparte para las cuentas más antiguas), Patrice le invita a dejar una opinión en Trustpilot. Todas las cuentas reciben esta invitación, sea cual sea su actividad; no se transmite ningún dato a Trustpilot: la opinión se publica en su sitio, solo por iniciativa suya.
Están activados por defecto. Cada uno contiene un enlace de baja en un clic, y puede desactivarlos en Ajustes › Notificaciones › Por email. Conservamos el registro de cada envío (etapa, fecha, idioma) para que ningún correo se envíe dos veces.

Balances por correo electrónico:

Patrice le envía cada mes un balance de su patrimonio por correo electrónico y, para las cuentas Premium, un balance anual a principios de año. Se calculan a partir de sus datos y se envían a través de Resend.
Estos envíos están activados por defecto; puede desactivarlos en cualquier momento en Ajustes › Notificaciones › Por email o mediante el enlace de baja incluido en cada correo.

Procedencia de los registros:

A su llegada al sitio vitrina o a la aplicación, Patrice guarda en el almacenamiento local de su navegador la procedencia de su primera visita: parámetros de campaña (utm_source, utm_medium, utm_campaign, utm_content, utm_term), sitio de referencia, página de llegada, fecha y, si viene de un anuncio y solo si ha aceptado las cookies, el identificador del clic publicitario (gclid, wbraid o gbraid para Google Ads, fbclid para Meta). Si rechaza o retira su consentimiento, este identificador se borra; los parámetros de campaña se mantienen, ya que solo designan la campaña, no el clic.
Si crea una cuenta, esta información se copia en su perfil. Solo sirve para saber qué canales y qué campañas generan registros; Patrice no la transmite a ningún tercero.

Medición del uso de la demostración y de las herramientas gratuitas:

Patrice registra en su propia base de datos, sin terceros, eventos de uso: etapas alcanzadas (visualización, primera elección, primer campo introducido, resultado, clic hacia el registro), opciones elegidas —para una respuesta sobre su situación (tramo de edad y país, situación familiar, tramo impositivo, respuestas y nivel del perfil de inversor, o un resultado que se deriva de ellas, como estar sujeto al IFI), solo se anota la pregunta, nunca su respuesta—, su elección en el banner de cookies, campaña de procedencia de la visita, idioma y país de conexión.
Algunas herramientas anotan también un resultado cualitativo, sin importe: la opción ganadora de una comparación (PER o PEA, alquilar o comprar, el contrato con menos gastos), el régimen fiscal más favorable (rentabilidad del alquiler) o el tramo de duración de tenencia (plusvalía inmobiliaria). Otras dos anotan un tramo redondeado del resultado: la posición respecto a la mediana de su tramo de edad (por encima, por debajo, igual o patrimonio negativo) para la calculadora de patrimonio neto, y la tasa de ahorro redondeada a la decena para la calculadora FIRE. Nunca sus importes.
Estos eventos no contienen ningún importe introducido, ni esas respuestas, ni dirección IP, ni correo electrónico, ni identificador persistente: solo están vinculados entre sí por una clave aleatoria que desaparece al cerrar la pestaña. Si ha aceptado la medición de audiencia, esta clave se copia en su perfil al crear la cuenta, para relacionar su recorrido por las herramientas con su registro.
Para limitar el número de llamadas, la ruta que recibe estos eventos (/api/calc-event) calcula una huella HMAC de su dirección IP — nunca la dirección en sí, que no se registra. Esta huella se conserva como máximo una hora, separada de los eventos, y solo sirve para esta limitación.
Los valores que escribe en las herramientas gratuitas se quedan en el almacenamiento local de su navegador, solo en este dispositivo, para que cambiar de idioma no vacíe el formulario; nunca se envían, y puede borrarlos eliminando los datos del sitio en su navegador.

14. Modificaciones

Esta política puede actualizarse. En caso de modificación sustancial, se le notificará por correo electrónico o mediante notificación en la aplicación.

Última actualización: 5 de octubre de 2026