Tres contratos, el mismo esfuerzo de ahorro y la misma rentabilidad bruta: el capital final de cada uno y lo que la diferencia vale en euros.
Sus importes nunca se transmiten: el cálculo se realiza en su dispositivo. Solo se registra una medición de audiencia anónima (página vista, clic), sin ninguna cifra.
Indique una aportación y un plazo para comparar los tres contratos.
Capital al final
La diferencia entre el contrato más barato y el más caro, en euros.
Un cálculo, no un consejo — las hipótesis se detallan en las preguntas frecuentes.
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Un punto de comisión anual no cuesta el 1 % de su capital: cuesta el 1 % CADA AÑO, sobre un saldo que crece. En veinticinco años, un 1,8 % anual frente a un 0,5 % se lleva más de una cuarta parte del capital final de una suma invertida de una vez, y casi una sexta parte del de un ahorro mensual — sin que nadie le haya presentado una factura.
Se acumulan tres familias de comisiones, y no se ven en el mismo sitio. Las de ENTRADA se cobran sobre cada aportación: un 3 % sobre 200 € al mes son 6 € que nunca trabajarán. Las de GESTIÓN se cobran sobre el saldo, así que suben con él. Las de ASESORAMIENTO — mandato de gestión, cartera gestionada, consejo — se suman a las anteriores, y ahí es donde suelen separarse dos contratos por lo demás comparables.
Lo que las comparativas de rentabilidad no muestran: dos contratos que anuncian la misma rentabilidad bruta no devuelven el mismo capital. La rentabilidad bruta es lo que gana el fondo; lo suyo es lo que queda. Esa diferencia es exactamente lo que este simulador cuantifica, en euros y en puntos de rentabilidad.
La aportación inicial, la mensual, el plazo y la rentabilidad bruta son comunes a las tres columnas. Solo cambian las comisiones: cualquier diferencia al final procede de ellas y de nada más.
Es la diferencia entre el contrato más barato y el más caro al final, en euros. Compárela con el total que habrá aportado: la proporción sorprende más que el porcentaje de comisión.
El tipo que, sin ninguna comisión, habría dado el mismo capital. Es la traducción honesta de un folleto de tarifas: un 5 % bruto con un 1,8 % de comisiones no es un 3,2 % neto, es algo menos, porque la comisión de entrada también pesa.
Añada diez años y mire el lucro cesante: no sube diez años de comisiones, sube mucho más. La misma mecánica del interés compuesto, tomada al revés.
Una vez cuantificada la diferencia, la pregunta ya no es « ¿es caro este contrato? » sino « ¿qué recibo a cambio? ». Un mandato de gestión que cuesta un 0,6 % anual debe batir a su índice en un 0,6 % anual solo para quedar en tablas. Rara vez ocurre, y es la única pregunta que importa. Vea también lo que se lleva la inflación y cómo se aplica [la fiscalidad](flatTax) a lo que queda.
Un simulador trabaja con hipótesis. Patrice sigue sus contratos reales, su valor y sus aportaciones, y le muestra lo que cada uno ha rendido neto. La cuenta es gratuita; la demo muestra la aplicación con datos de ejemplo.
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