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Diversificación de cartera: la guía completa
Por qué y cómo diversificar su patrimonio. Clases de activos, correlaciones, errores comunes y un método práctico para reducir el riesgo.
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¿Qué inversor es usted? Su nivel de riesgo, de 1 a 7
Ocho preguntas sobre su horizonte, lo que puede perder, lo que soporta y lo que conoce. Un nivel argumentado, el eje que lo limita y lo que implica. Sus respuestas no salen de su navegador.
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Horizonte
Capacidad de pérdida
Tolerancia
Conocimientos
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La guía
Situar su nivel de riesgo: los cuatro ejes y los siete niveles
El nivel de riesgo no es un temperamento: es el encuentro de cuatro cosas que no se compensan. El horizonte, porque un dinero necesario en dos años no debe depender de un mercado. La capacidad de pérdida, porque una caída sin ahorro de precaución se convierte en venta forzada. La tolerancia, porque una inversión que no se soporta se vende en el peor momento. Los conocimientos, porque solo se aguanta una caída cuando se entiende su causa.
Por eso el test limita el resultado al eje más débil más un escalón: el principio de los cuestionarios de idoneidad que la regulación impone a los asesores. Una alta tolerancia al riesgo con un horizonte corto da un perfil prudente, no dinámico. El resultado dice cuál de los cuatro lo limita y, por tanto, qué debería cambiar antes de subir de nivel.
El nivel no dice qué comprar. Da una proporción: la parte del patrimonio financiero que puede exponerse a los mercados, diversificada, y la parte que debe mantenerse segura. Los siete niveles siguientes son los del cursor de Patrice.
Los cuatro ejes
El horizonte
Cuándo será necesario el dinero, y para qué. Cuanto más lejana y difusa sea la fecha, más tiempo tiene una caída para recuperarse. Un gasto con fecha es un horizonte corto, sea cual sea el apetito.
La capacidad de pérdida
Lo que la situación permite perder sin consecuencias en la vida diaria: un colchón, ingresos regulares. Es el eje más objetivo, y el más ignorado.
La tolerancia
Lo que se soporta psicológicamente: la reacción a una caída del 20 %, la preferencia entre un rendimiento regular y uno mayor pero accidentado. Suele descubrirse en la primera caída real.
Los conocimientos
Los productos ya tenidos y la comprensión de los mecanismos: volatilidad, diversificación, comisiones. Se aguanta una caída que se entiende; se vende la que no.
Los siete niveles
Los del cursor de la aplicación, con la volatilidad, el horizonte y la asignación tipo de cada uno. Órdenes de magnitud, no una prescripción.
| Nivel | Volatilidad | Horizonte | Asignación tipo |
|---|---|---|---|
| Muy prudenteCapital garantizado, ninguna pérdida aceptable. | Muy baja | Corto plazo, menos de 3 años | 100 % seguro: cuentas de ahorro, fondos garantizados |
| PrudentePrioridad a la seguridad, riesgo muy bajo. | Baja | Corto a medio plazo, 3 a 5 años | 80 % seguro, 20 % prudente |
| ModeradoUna volatilidad limitada, a cambio de algo de rendimiento. | Moderada | Medio plazo, 5 a 7 años | 60 % seguro, 40 % diversificado |
| EquilibradoEl equilibrio entre seguridad y rendimiento. | Media | Medio a largo plazo, 7 a 10 años | 50 % seguro, 50 % dinámico |
| DinámicoRendimiento buscado, volatilidad aceptada. | Alta | Largo plazo, 10 a 15 años | 30 % seguro, 70 % acciones y diversificado |
| OfensivoEl rendimiento primero, alta volatilidad. | Muy alta | Largo plazo, más de 15 años | 10 % seguro, 90 % acciones y cripto |
| EspeculativoEl rendimiento máximo, pérdida total posible. | Extrema | Muy largo plazo, más de 20 años | 100 % especulativo: cripto, opciones, start-ups |
Un perfil se revisa: en cada cambio de situación (ingresos, proyecto, nacimiento, herencia) y cada vez que una caída ha sido más dura de vivir de lo previsto. Por eso Patrice lo guarda como ajuste modificable, no como casilla marcada una vez. Para la parte en acciones, los ETF siguen siendo la forma más simple de mantener diversificada la parte expuesta.
Un perfil solo sirve frente a un patrimonio real
En Patrice, su perfil de riesgo orienta la lectura de su reparto: lo que está seguro, lo que está expuesto, la distancia con su nivel. La cuenta es gratuita; la demo muestra la aplicación con datos de ejemplo.
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Preguntas frecuentes
Porque la tolerancia es solo un eje de cuatro. Si su horizonte es corto o su ahorro de precaución escaso, el resultado queda limitado por ese eje, más un escalón. El resultado dice cuál: eso es lo que hay que cambiar antes de subir, no la respuesta al test.
No, para el ahorro que invierte sin fecha concreta. La vivienda habitual, el ahorro de precaución, el dinero de un proyecto con fecha no forman parte: cada uno tiene su lógica. Un mismo hogar puede tener una bolsa prudente y otra dinámica.
Para leer su reparto. La aplicación compara la parte segura y la parte expuesta de su patrimonio financiero con la asignación tipo de su nivel, y lo señala cuando la distancia es grande. No modifica sus activos ni recomienda ningún producto.
No. Un asesor debe realizar un cuestionario de idoneidad completo (situación, objetivos, experiencia) antes de cualquier recomendación. Este le da una referencia para sus propias decisiones y para ajustar el cursor de la aplicación.
No. El perfil se calcula en su navegador y sus respuestas desaparecen al cerrar la pestaña. Solo medimos, de forma anónima, que la página se ha visto y que se ha calculado un perfil, nunca sus respuestas.