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Patrice
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Simulador gratuito

¿Cuánto puedo pedir prestado?

El presupuesto inmobiliario que permite una cuota, o la cuota de un inmueble concreto — seguro, gastos de compraventa y entrada incluidos, con el límite del 35 % que aplica su banco.

¿Qué busca?
Su proyecto

Seguro incluido — así la cuenta el banco

Los bancos suelen pedir al menos para cubrir los gastos de compraventa

Sobre todo impuestos de transmisión: del 7 al 8 % en usado, del 2 al 3 % en obra nueva

Sin seguro — es el tipo que anuncia el banco

En % del capital prestado, al año — del 0,10 al 0,50 % según la edad

25 años como máximo, salvo carencia en obra nueva

Su situación — para el límite del 35 %

Antes de impuestos, con pagas — deje a cero para ignorar el límite del 35 %

Coche, consumo, otra hipoteca: sus cuotas cuentan para el límite

Sus importes nunca se transmiten: el cálculo se realiza en su dispositivo. Solo se registra una medición de audiencia anónima (página vista, clic), sin ninguna cifra.

Indique una cuota y un plazo para conocer su presupuesto.

Presupuesto inmobiliario

—

El presupuesto inmobiliario que permite su cuota, con los gastos de compraventa.

Capital prestado

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Cuota total

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Su tasa de esfuerzo y lo que permite el límite del 35 %.

Un cálculo, no una concesión — las hipótesis se detallan en las preguntas frecuentes.

Gratis, sin tarjeta, sin conexión a sus cuentas bancarias.

La guía

Lo que el banco mira de verdad

Antes de visitar nada, la buena pregunta no es « ¿cuánto cuesta este inmueble? » sino « ¿cuánto puedo pedir prestado? ». Se calcula al revés: de una cuota asumible a un capital, y del capital a un presupuesto — porque lo que compra es el precio MÁS los gastos de compraventa, menos su entrada.

Desde enero de 2022 la recomendación del HCSF es vinculante: la [tasa de esfuerzo](debtRatio) no supera el 35 % de los ingresos netos, SEGURO INCLUIDO, y el plazo no supera los 25 años. Un banco puede apartarse de ella, pero solo en el 20 % de su producción trimestral, reservado en lo esencial a quienes compran su primera vivienda habitual. Un simulador que ignora ese límite anuncia capacidades que nadie financiará.

El seguro de amortización es la partida que se olvida y que pesa. Al 0,34 % sobre 250 000 €, cuesta 71 € al mes durante veinte años, es decir 17 000 € — y entra en el 35 %. Desde la ley Lemoine de 2022 se puede cancelar en cualquier momento: es la palanca más sencilla para bajar una cuota ya firmada.

tasa de esfuerzo
La parte de sus ingresos netos que absorben las cuotas de préstamo, seguro incluido, de todos sus créditos. Es la primera cifra que mira un banco.
seguro de amortización
El seguro de fallecimiento e invalidez que exige el banco. La póliza colectiva lo calcula sobre el capital inicial; una póliza externa suele calcularlo sobre el capital pendiente, y cuesta menos.
gastos de compraventa
Llamados impropiamente gastos de notaría: son sobre todo impuestos de transmisión que van al Estado y a las administraciones. Del 7 al 8 % del precio en usado, del 2 al 3 % en obra nueva.
HCSF
El Haut Conseil de Stabilité Financière francés. Su recomendación de 2021, vinculante desde enero de 2022, limita la tasa de esfuerzo al 35 % y el plazo a 25 años. Un banco puede apartarse de ella en el 20 % de su producción trimestral.

Cómo leer el resultado

  1. El presupuesto, no el capital

    La cifra principal es el precio del inmueble al que puede aspirar, con gastos de compraventa y entrada. Es la que sirve ante un anuncio; el capital prestado no se compara con nada.

  2. La cuota con seguro

    Es la que el banco cuenta en el 35 % y la que sale de su cuenta. Un simulador que muestra la cuota sin seguro infravalora su esfuerzo entre un 5 y un 10 %.

  3. La tasa de esfuerzo

    Indique su ingreso neto y sus préstamos en curso: la herramienta dice si su banco le seguirá y, si no, qué cuota y qué capital aceptará. Esa es la diferencia entre una simulación y una esperanza.

  4. El coste del crédito

    La barra muestra lo que devuelve además del capital: intereses y seguro. Alargar el plazo baja la cuota y sube ese coste — cambie el plazo y verá los dos a la vez.

Una capacidad de endeudamiento no es una concesión de préstamo. El banco mira también lo que le queda para vivir tras pagar la cuota, la estabilidad de sus ingresos, el ahorro restante tras la entrada, y el salto entre su alquiler actual y la futura cuota. Vea también lo que rinde un inmueble alquilado y [cómo situar este proyecto en su patrimonio](netWorth).

Una compra se pesa dentro de todo su patrimonio

Una capacidad de endeudamiento no dice nada de lo que queda después. Patrice sigue sus ingresos, sus préstamos en curso y su ahorro, calcula su tasa de esfuerzo real y proyecta lo que la compra cambia a diez años. La cuenta es gratuita; la demo muestra la aplicación con datos de ejemplo.

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Preguntas frecuentes

No. El cálculo se ejecuta íntegramente en su navegador, en su dispositivo: ninguna cifra se envía a un servidor y nada se conserva al cerrar la pestaña — salvo, solo en este dispositivo, los valores que ha escrito, para que cambiar de idioma no vacíe el formulario.

De la recomendación del Haut Conseil de Stabilité Financière francés, jurídicamente vinculante para los bancos desde enero de 2022. Limita la tasa de esfuerzo al 35 % de los ingresos netos, seguro incluido, y el plazo a 25 años — 27 con carencia en obra nueva. Los bancos conservan un margen del 20 % de su producción trimestral para apartarse de ella.

Porque el banco lo cuenta así, y porque sale de su cuenta todos los meses. Es la diferencia más frecuente entre un simulador y una oferta: al 0,34 % sobre 250 000 €, el seguro añade 71 € al mes, lo que puede llevar un expediente del 34 % al 36 % de esfuerzo.

Sobre el capital inicial, como hacen la mayoría de las pólizas colectivas bancarias: la prima es entonces constante durante todo el plazo. Una póliza externa suele calcularlo sobre el capital pendiente, por tanto decreciente, y cuesta bastante menos. Este simulador toma la hipótesis más frecuente, y por tanto la más prudente.

Sobre todo impuestos de transmisión que van al Estado y a las administraciones, más los honorarios del notario, que son solo una pequeña parte. Cuente del 7 al 8 % del precio en usado y del 2 al 3 % en obra nueva. Rara vez se financian: para eso sirve ante todo la entrada.

Ninguna norma la impone, pero la práctica bancaria pide al menos con qué cubrir los gastos de compraventa, en torno al 10 % del precio en usado. Una entrada mayor reduce el capital prestado, y por tanto la cuota y la tasa de esfuerzo — y mejora el tipo que le ofrecen.

No. El banco mira también lo que le queda para vivir una vez pagada la cuota, la estabilidad de sus ingresos, su ahorro tras la entrada, el salto respecto a su alquiler actual y la naturaleza del inmueble. Este cálculo dice si su proyecto entra en los criterios numéricos, no si su expediente pasará.