Rechtsdokumentation

Rechtliche Informationen und Nutzungsbedingungen für Patrice

Wichtig

Patrice ist ein Werkzeug zur Information und zur Organisation Ihres Vermögens und bietet keine Anlageberatung. Ziehen Sie eine qualifizierte Fachperson hinzu, bevor Sie finanzielle Entscheidungen treffen.

WICHTIG: Bitte lesen Sie diesen Haftungsausschluss sorgfältig

1. Art des Dienstes

Patrice ist ein Werkzeug zur Information und zur Organisation Ihres Vermögens. Es fasst die von Ihnen eingegebenen Daten zusammen und bereitet sie übersichtlich auf. Patrice bietet keine Anlageberatung und stellt keine Beratungsdienstleistung in Bezug auf bestimmte Finanzinstrumente dar.

2. Was Patrice leistet

✓Aggregiert und visualisiert die von Ihnen eingegebenen Vermögensdaten

✓Berechnet Allokations- und Performance-Kennzahlen

✓Vergleicht Ihre Allokation mit theoretischen Allokationen basierend auf Ihrem Risikoprofil

✓Stellt allgemeine Informationen über Anlageklassen bereit (Aktien, Anleihen, Immobilien, Bargeld)

✓Schätzt den Immobilienmarktwert anhand amtlicher öffentlicher Daten (DVF, HM Land Registry, OMI, INE, spanisches Wohnungsbauministerium) oder koppelt den von Ihnen angegebenen Wert an den von Eurostat veröffentlichten nationalen Häuserpreisindex, für die Schweiz an den des BFS

✓Erstellt automatisierte Analysen mittels künstlicher Intelligenz auf Basis Ihrer Daten

3. Was Patrice NICHT leistet

✗Empfiehlt KEIN bestimmtes Finanzinstrument (Aktien, Fonds, ETFs, REITs, bestimmte Lebensversicherungen usw.)

✗Bietet KEINE personalisierte Anlageberatung im regulatorischen Sinne

✗Führt KEINE Transaktionen in Ihrem Namen durch

✗Garantiert KEINE Rendite oder Performance

✗Ersetzt KEINEN professionellen Finanzberater

4. Wie die Analysen zu verstehen sind

Die von Patrice erstellten Analysen, Diagnosen und Orientierungen — einschließlich der durch künstliche Intelligenz erzeugten — beruhen ausschließlich auf den von Ihnen eingegebenen Daten. Sie stellen eine Momentaufnahme Ihres Vermögens dar und berücksichtigen weder Ihr externes Umfeld noch Ihre vollständige steuerliche, familiäre oder rechtliche Situation noch die von Ihnen nicht angegebenen Daten.

5. Anlagerisiken

Alle Anlagen bergen Risiken, einschließlich des Risikos eines Kapitalverlusts. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Der Wert von Anlagen kann sowohl steigen als auch fallen.

6. Hinzuziehen einer Fachperson

Jede Anlageentscheidung sollte mit einer qualifizierten Fachperson vorbereitet werden, die Ihre gesamte Situation berücksichtigen kann. Je nach Bedarf können Sie sich insbesondere an einen im zuständigen nationalen Register eingetragenen Finanzberater, einen Vermögensberater oder eine andere qualifizierte Fachperson wenden (Notar, Steueranwalt, Steuerberater).

7. Status des Herausgebers

Der Herausgeber von Patrice ist kein regulierter Finanzintermediär und bietet keine Anlageberatungsdienstleistung an. Patrice ist ein Werkzeug zur Information und zur Organisation Ihres Vermögens: Es gibt keine personalisierte Empfehlung zu bestimmten Finanzinstrumenten ab und führt keine Transaktion für Sie aus.

8. Verantwortung des Nutzers

Der Nutzer ist allein verantwortlich für:

Die Richtigkeit der von ihm eingegebenen Daten
Die Entscheidungen, die er auf Grundlage der angezeigten Informationen trifft
Die Überprüfung der Informationen anhand offizieller Quellen

9. Haftungsbeschränkung

Unter keinen Umständen haften Patrice, seine Geschäftsführer, Mitarbeiter oder Partner für direkte, indirekte, zufällige, besondere oder Folgeschäden, die aus der Nutzung der Anwendung oder der generierten Analysen entstehen.

Nützliche Links

AMF (Französische Finanzmarktaufsicht): www.amf-france.org
ORIAS (Vermittlerregister): www.orias.fr
ACPR (Aufsichtsbehörde): acpr.banque-france.fr

Durch die Nutzung von Patrice bestätigen Sie, dass Sie diesen Haftungsausschluss gelesen und verstanden haben.

1. Zweck

Diese Nutzungsbedingungen regeln den Zugang zu und die Nutzung der Patrice-Anwendung, eines Tools zur persönlichen Vermögensanalyse und -verfolgung. Durch die Nutzung von Patrice akzeptieren Sie diese Nutzungsbedingungen vorbehaltlos.

2. Beschreibung des Dienstes

Patrice ist eine Anwendung, die es Nutzern ermöglicht:

Ihr Vermögen zu zentralisieren und zu visualisieren (Finanzanlagen, Immobilien, Schulden)
Die Entwicklung ihres Vermögens im Zeitverlauf zu verfolgen
Ihre Vermögensallokation und ihr Risikoprofil zu analysieren
Allgemeine Indikatoren für Vermögensentscheidungen zu erhalten
Finanzielle Projektionen zu simulieren
Den Marktwert von Immobilien anhand öffentlicher Daten zu schätzen

Patrice ist ein Werkzeug zur Information und zur Organisation Ihres Vermögens. Es bietet keine Anlageberatung und stellt keine Beratungsdienstleistung in Bezug auf bestimmte Finanzinstrumente dar.

3. Registrierung und Benutzerkonto

Der Zugang zu den Funktionen der Anwendung erfordert die Erstellung eines Kontos. Der Nutzer muss:

Mindestens 18 Jahre alt sein
Eine gültige E-Mail-Adresse angeben
Ein sicheres Passwort erstellen

Der Nutzer verpflichtet sich:

Bei der Registrierung korrekte Angaben zu machen
Die Vertraulichkeit seiner Zugangsdaten zu wahren
Jede unbefugte Nutzung seines Kontos unverzüglich an contact@patrice.app zu melden

4. Nutzung des Dienstes

Der Nutzer verpflichtet sich:

Die Anwendung bestimmungsgemäß zu nutzen
Den Dienst nicht für illegale Zwecke zu verwenden
Nicht zu versuchen, auf Daten anderer Nutzer zuzugreifen
Die Anwendung nicht zurückzuentwickeln, zu dekompilieren oder zu verändern
Keine Bots, Skripte oder automatisierte Tools zu verwenden

5. Nutzerdaten und Inhalte

Sie behalten das Eigentum an allen Daten, die Sie in Patrice eingeben. Der Nutzer ist allein für die Richtigkeit der eingegebenen Vermögensdaten verantwortlich. Patrice zeigt und analysiert die vom Nutzer bereitgestellten Daten.

6. Tarife und Preise

Patrice bietet eine kostenlose Version mit umfassenden Funktionen zur Vermögensverfolgung. Erweiterte Funktionen (KI-Analysen, Monte-Carlo-Simulation, vollständiger Verlauf, unbegrenzte Ziele, erweitertes Budget) sind über ein jährliches Premium-Abonnement verfügbar.

Das Premium-Abonnement:

Wird jährlich mit 49 € inkl. MwSt. pro Jahr abgerechnet (oder den Gegenwert in USD, GBP, CHF, AED oder AUD je nach Kontowährung; der genaue Betrag wird vor jeder Zahlung angezeigt)
Verlängert sich automatisch zum jeweiligen Jahrestag (Details zur Kündigung siehe Abschnitt 7)
Wird geteilt: Wenn ein Haushaltsmitglied Premium hat, ist das andere automatisch auch Premium
Kann jederzeit über die Kontoeinstellungen oder das Stripe-Verwaltungsportal gekündigt werden
Zahlungen werden sicher von Stripe, Inc. verarbeitet

Die geltenden Erstattungsbedingungen sind in Abschnitt 7 unten aufgeführt. Spezifische Bedingungen werden vor jedem Abonnement angezeigt.

7. Erstattungsrichtlinie

7.1 Gesetzliches Widerrufsrecht (14 Tage)

Gemäß den EU-Verbraucherschutzbestimmungen (Richtlinie 2011/83/EU und Artikel L221-18 ff. des französischen Verbrauchergesetzbuchs) haben Nutzer 14 Tage ab dem Datum des Premium-Abonnements, um ihr Widerrufsrecht ohne Angabe von Gründen auszuüben. Eine vollständige Erstattung erfolgt innerhalb von 14 Tagen nach dem Antrag über das ursprüngliche Zahlungsmittel.

7.2 Anteilige Erstattung (nach 14 Tagen)

Nach Ablauf der Widerrufsfrist können Nutzer jederzeit eine Kündigung beantragen. Eine anteilige Erstattung für verbleibende volle Monate kann auf schriftlichen Antrag an contact@patrice.app gewährt werden. Der laufende Monat zum Zeitpunkt des Antrags ist nicht erstattungsfähig.

7.3 Letzter Monat des Abonnements

Es wird keine Erstattung gewährt, wenn der Antrag innerhalb der letzten 30 Tage des laufenden Abonnementzeitraums gestellt wird.

7.4 Verfahren

Alle Erstattungsanträge müssen per E-Mail an contact@patrice.app unter Angabe der Konto-E-Mail-Adresse gesendet werden. Die Bearbeitungszeit beträgt bis zu 14 Kalendertage.

7.5 Automatische Verlängerung

Das Abonnement verlängert sich automatisch zum jeweiligen Jahrestag. Nutzer können die automatische Verlängerung jederzeit über ihr Abonnementverwaltungsportal (Stripe-Portal) oder per Kontakt an contact@patrice.app deaktivieren. Die Kündigung wird zum Ende des laufenden Zeitraums wirksam; der Premium-Zugang bleibt bis zum Ablauf erhalten.

8. Funktionen der Künstlichen Intelligenz

Die Premium-Funktionen für KI-Analysen und KI-gestützte Importe verwenden Modelle von Anthropic, PBC (Claude API). Bei der Nutzung dieser Funktionen:

Werden Ihre Vermögens- und Budgetdaten an die API von Anthropic übermittelt, um die Analyse zu erstellen; die von Ihnen eingegebenen Bezeichnungen (Namen von Vermögenswerten und Schulden, Budgetpositionen, Bezeichnungen von Mitinhabern, Städte) werden vor dem Versand durch neutrale Kennungen ersetzt und bei der Anzeige wiederhergestellt. Beim Import von Verwaltungsabrechnungen wird der Inhalt der übergebenen Dokumente unverändert übermittelt
Werden weder Ihre E-Mail-Adresse noch Ihre Anmeldedaten noch Ihre Zahlungsdaten übermittelt
Verwendet Anthropic Ihre Daten aufgrund des kommerziellen Vertrags nicht zum Training seiner Modelle und bewahrt sie höchstens 30 Tage auf
Sind die genauen übermittelten Daten in Abschnitt 7 der Datenschutzerklärung aufgeführt
Sind die erstellten Analysen allgemeine Informationen und stellen keine personalisierte Anlageberatung dar

Der KI-Zugriff (MCP), eine standardmäßig deaktivierte Premium-Funktion, ermöglicht es Ihnen, Ihren eigenen KI-Assistenten mit Ihrem Konto zu verbinden, um Ihre Daten zu lesen und sie auf Ihre Anfrage zu ändern. Sie aktivieren ihn und autorisieren jede Verbindung selbst; die gelesenen Daten werden dann an den gewählten Assistenten übermittelt und von dessen Anbieter nach dessen eigenen Bedingungen verarbeitet. Sie bleiben für die Änderungen verantwortlich, um die Sie Ihren Assistenten bitten: Jede wird im Protokoll festgehalten, wo Sie sie prüfen und rückgängig machen können, sofern keine Ausnahme angezeigt wird (Element seitdem geändert, oder andere Elemente hängen davon ab). Sie können diesen Zugriff jederzeit unter Einstellungen › Zugriff Ihrer KI (MCP) widerrufen. Einzelheiten finden Sie in Abschnitt 8 der Datenschutzerklärung.

9. Geistiges Eigentum

Alle Elemente der Patrice-Anwendung (Quellcode, Benutzeroberfläche, Texte, Logos, Algorithmen) sind durch das Recht des geistigen Eigentums geschützt und bleiben das ausschließliche Eigentum des Herausgebers.

10. Haftung

Der Nutzer ist allein verantwortlich für:

Die Richtigkeit der eingegebenen Vermögensdaten
Finanzielle Entscheidungen auf Grundlage der angezeigten Informationen
Die Konformität seiner Nutzung mit den geltenden Gesetzen

Patrice wird ohne Mängelgewähr bereitgestellt. Der Herausgeber garantiert nicht das Fehlen von Fehlern oder Unterbrechungen. Der Herausgeber haftet nicht für direkte oder indirekte Schäden, die aus der Nutzung der Anwendung entstehen.

11. Kündigung

Sie können Ihr Konto jederzeit löschen: Einstellungen › Datenschutz › „Mein Konto löschen“. Diese Aktion ist unwiderruflich und führt zur Löschung aller Ihrer Daten. Die Kontolöschung berechtigt den Nutzer nicht automatisch zu einer Erstattung, außer wie in Abschnitt 7 vorgesehen.

12. Änderung der Bedingungen

Der Herausgeber behält sich das Recht vor, diese Nutzungsbedingungen zu ändern. Im Falle einer wesentlichen Änderung werden Sie per E-Mail oder In-App-Benachrichtigung informiert.

13. Anwendbares Recht

Diese Nutzungsbedingungen unterliegen französischem Recht. Im Streitfall wird eine gütliche Einigung angestrebt, bevor rechtliche Schritte eingeleitet werden. Andernfalls sind die französischen Gerichte ausschließlich zuständig.

14. Kontakt

Bei Fragen: contact@patrice.app

Letzte Aktualisierung: 29. September 2026

In Übereinstimmung mit der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO – EU-Verordnung 2016/679) und dem französischen Datenschutzgesetz (Loi Informatique et Libertés) vom 6. Januar 1978 in der geänderten Fassung.

1. Verantwortlicher

Verantwortlicher für personenbezogene Daten ist Simon Guerri dall'Oro, Einzelunternehmer (entrepreneur individuel), Herausgeber von Patrice.

SIRET: 812 430 858 00033

E-Mail: contact@patrice.app

2. Erhobene Daten

Patrice erhebt und verarbeitet die folgenden Datenkategorien:

Identifikationsdaten:

E-Mail-Adresse
Passwort (gehasht und gesichert)
Vorname und eindeutige Benutzerkennung

Vermögensdaten (freiwillig von Ihnen eingegeben):

Finanzanlagen (Beträge, Allokationen)
Immobilien (geschätzte Werte, Merkmale, Standort)
Schulden und Darlehen (Beträge, Fälligkeiten)
Monatliche Einnahmen und Ausgaben
Vermögensziele und Risikoprofil

Daten Dritter (nur wenn Sie diese eingeben oder importieren):

Vornamen oder Bezeichnungen Ihrer Haushaltsmitglieder und der Mitinhaber von Vermögenswerten
Namen von Mietern sowie Angaben aus den von Ihnen importierten Hausverwaltungsabrechnungen

Sie sind für die Rechtmäßigkeit der von Ihnen in Patrice eingegebenen Daten Dritter und gegebenenfalls für deren Information verantwortlich.

Technische Daten:

IP-Adresse
Browsertyp
Zugriffszeitstempel

Anzeigepräferenz:

Gewählter Anzeigemodus (einfach oder erweitert) und Verlauf seiner Änderungen (vorheriger Modus, neuer Modus, Datum)

3. Zwecke der Verarbeitung

Ihre Daten werden verarbeitet, um:

Den Zugang zu und die Nutzung der Anwendungsfunktionen zu ermöglichen
Ihre Vermögensdaten geräteübergreifend zu speichern und zu synchronisieren
Analysen und Visualisierungen Ihres Vermögens zu erstellen
Allgemeine Indikatoren für Vermögensentscheidungen bereitzustellen
Personalisierte KI-Analysen zu erstellen (Premium-Funktion)
Den Immobilienmarktwert anhand öffentlicher Daten zu schätzen (DVF, Land Registry)
Premium-Abonnementzahlungen zu verarbeiten
Dem von Ihnen verbundenen KI-Assistenten das Lesen Ihrer Daten und, auf Ihre Anfrage, deren Änderung zu ermöglichen (KI-Zugriff)
Die Wirksamkeit unserer Werbekampagnen zu messen (nur mit Ihrer Einwilligung)
Die Sicherheit und den ordnungsgemäßen technischen Betrieb der Anwendung zu gewährleisten
Ihnen den Newsletter (falls abonniert), Begleit-E-Mails und Bilanzen per E-Mail zu senden (Abschnitt 13)
Die Herkunft von Registrierungen zu kennen und die Nutzung der Demo und der kostenlosen Rechner zu messen (Abschnitt 13)
Zu verstehen, wie der einfache und der erweiterte Modus genutzt werden, um den Dienst zu verbessern (Verlauf der Moduswechsel)

4. Rechtsgrundlage der Verarbeitung

Die Datenverarbeitung basiert auf:

Vertragserfüllung (Nutzungsbedingungen) für Kernfunktionen sowie für KI-Analysen und KI-gestützte Importe: Dies sind Premium-Funktionen, die Sie ausdrücklich und einzeln auslösen; sowie für den KI-Zugriff (MCP), den Sie selbst aktivieren und autorisieren (Abschnitt 8)
Einwilligung des Nutzers für die Kontofreigabe zwischen Haushaltsmitgliedern, für Cookies zur Reichweitenmessung und für Tags zur Werbemessung (Meta Pixel, Google Ads)
Berechtigtes Interesse für Sicherheit und Serviceverbesserung, einschließlich des Verlaufs der Wechsel des Anzeigemodus
Ihre Einwilligung für den Newsletter; das berechtigte Interesse für Begleit-E-Mails, die Herkunft von Registrierungen und die Nutzungsmessung der Demo und der Rechner; die Vertragserfüllung für Bilanzen per E-Mail (Abschnitt 13)

5. Speicherdauer

Kontodaten: bis zur Löschung des Kontos, die sie sofort löscht (nur die technischen Sicherungen des Hosters bleiben für begrenzte Zeit bestehen)
Abrechnungsdaten des Premium-Abonnements: von Stripe für die Dauer aufbewahrt, die seine gesetzlichen, insbesondere buchhalterischen Pflichten vorschreiben
Vermögensdaten: bis zur Kontolöschung oder auf Anfrage
Gespeicherte KI-Berichte: 24 Monate nach Erstellung
Verbindungen des KI-Zugriffs (MCP): bis zur Löschung des Kontos; eine widerrufene Verbindung gewährt keinerlei Zugriff mehr
Technische Protokolle: maximal 12 Monate
Newsletter: solange Sie angemeldet sind; nach der Abmeldung wird die Adresse mit diesem Status nur aufbewahrt, damit wir Ihnen nicht mehr schreiben
Fingerabdruck der IP-Adresse von Newsletter-Anmeldeanfragen, der nur der Begrenzung missbräuchlicher Anmeldungen dient (die Adresse selbst wird nicht gespeichert): höchstens 2 Stunden
Fingerabdruck der IP-Adresse zur Begrenzung der Aufrufe der Messung der kostenlosen Rechner: höchstens 1 Stunde
Nachweis der gesendeten Begleit-E-Mails und mit dem Konto verknüpfte Herkunftsdaten: bis zur Löschung des Kontos
Nutzungsereignisse der Demo und der kostenlosen Rechner: 6 Monate
Verlauf der Wechsel des Anzeigemodus (einfach oder erweitert): 24 Monate nach jedem Wechsel, danach automatische Löschung (der aktuelle Modus bleibt mit Ihrem Konto gespeichert)
Aufrufprotokoll des KI-Zugriffs (MCP): 90 Tage
Über den KI-Zugriff vorgenommene Änderungen, im Protokoll festgehalten: bis Sie das Protokoll leeren oder Ihr Konto löschen

6. Datenempfänger und Auftragsverarbeiter

Ihre Daten sind nur über Ihr gesichertes Konto für Sie selbst zugänglich sowie, wenn Sie es so entscheiden, für das Haushaltsmitglied, mit dem Sie sie teilen, und für den KI-Assistenten, den Sie über den KI-Zugriff verbinden (Abschnitt 8). Folgende Auftragsverarbeiter sind an der Datenverarbeitung beteiligt:

Supabase, Inc. (Singapur) — Datenbankhosting und Authentifizierung. Daten in der Europäischen Union (Irland) gehostet. Übermittlungen durch Standardvertragsklauseln (SCCs) geregelt.
Vercel Inc. (Vereinigte Staaten) — Hosting der Webanwendung (einschließlich ihrer Serverfunktionen) und der Website sowie Messung der Reichweite beider (Vercel Web Analytics) und ihrer technischen Leistung (Vercel Speed Insights). Diese Messung verwendet keine Cookies und keine dauerhafte Kennung: Es entstehen ausschließlich aggregierte Statistiken (Seitenaufrufe, Herkunft, Gerätetyp, Land), ergänzt um Ereignisse des Nutzerwegs, die nur den Pfad der Ausgangsseite und die Sprache der Benutzeroberfläche enthalten. Übermittlungen durch SCCs geregelt. DPA verfügbar unter https://vercel.com/legal/dpa.
Anthropic, PBC (Vereinigte Staaten) — KI-Verarbeitung für Premium-Analysen und KI-gestützte Importe (Claude API). Die übermittelten Daten sind in Abschnitt 7 im Einzelnen aufgeführt: Sie sind nicht anonymisiert und können identifizierende Angaben enthalten, die Sie selbst eingegeben haben. Zugang über kommerziellen Vertrag: Ihre Daten werden nicht zum Training der Modelle verwendet. Aufbewahrung durch Anthropic: höchstens 30 Tage, danach automatische Löschung — bei aus Sicherheitsgründen markierten Inhalten kann diese Frist länger sein. Übermittlungen durch SCCs und durch das Data Processing Addendum von Anthropic geregelt.
Stripe, Inc. (Vereinigte Staaten) — Sichere Premium-Zahlungsabwicklung. Nur Zahlungsdaten werden übermittelt. PCI-DSS-konform. Übermittlungen durch SCCs geregelt.
Resend / Plus Five Five, Inc. (Vereinigte Staaten) — E-Mail-Versand: Transaktions-E-Mails, Newsletter, Begleit-E-Mails und Bilanzen. DSGVO-konform, SOC 2 Type II, EU-US Data Privacy Framework zertifiziert. DPA verfügbar unter https://resend.com/legal/dpa.
Umami Software, Inc. (Vereinigte Staaten) — Reichweitenmessung der Website mypatrice.com, ergänzend zu GA4. Ohne Cookies und ohne dauerhafte Kennung: Es entstehen ausschließlich aggregierte Statistiken (Seitenaufrufe, Herkunft, Gerätetyp, Land). Ihre IP-Adresse wird nicht gespeichert; sie dient allein der Berechnung eines anonymen Fingerabdrucks, der monatlich erneuert wird und zwei Besuche unterscheidet, ohne Sie von einem Monat auf den anderen oder von einer Website zur anderen wiederzuerkennen. Konto in der europäischen Region eingerichtet: Daten in der Europäischen Union (Deutschland) gehostet. Verarbeitung geregelt durch das Data Processing Addendum von Umami (https://umami.is/dpa), das kraft der Nutzungsbedingungen einbezogen ist.
Google LLC (Vereinigte Staaten) — Reichweitenmessung über Google Analytics 4 (GA4) und Messung der Wirksamkeit unserer Werbekampagnen über Google Ads (Seitenaufrufe, Aufrufe von Inhalten, Kontoerstellung), nur nach ausdrücklicher Einwilligung des Nutzers. Bei GA4 werden IP-Adressen anonymisiert. Übermittlungen durch SCCs und das EU-US Data Privacy Framework geregelt.
Meta Platforms Ireland Limited (Irland) — Messung der Wirksamkeit unserer Werbekampagnen über das Meta Pixel (Seitenaufrufe, Aufrufe von Inhalten, Kontoerstellung) auf der Website und in der Anwendung, nur nach ausdrücklicher Einwilligung des Nutzers. Daten können an Meta Platforms, Inc. (Vereinigte Staaten) übermittelt werden; Übermittlungen durch das EU-US Data Privacy Framework und SCCs geregelt.

Ihre Daten werden niemals verkauft, vermietet oder zu kommerziellen Zwecken an Dritte weitergegeben.

7. KI-Verarbeitung von Vermögensdaten

Die KI-Funktionen sind optional, Premium-Konten vorbehalten und werden nur ausgeführt, wenn Sie sie anfordern. Sie können Patrice nutzen, ohne sie jemals zu aktivieren.

Wenn Sie sie nutzen, werden folgende Daten an die API von Anthropic übermittelt:

Beträge, Allokation und Entwicklung Ihrer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten
Ihr Alter, Ihr Risikoprofil, Ihre Ziele und die Beschreibung Ihrer Vermögensprojekte
Ihre Einnahmen und Ausgaben (Budgetanalyse)
Der Text, den Sie bei der Eingabe von Vermögenswerten in natürlicher Sprache verfassen
Der Inhalt der PDF-Hausverwaltungsabrechnungen, die Sie übergeben, sowie die in Ihrem Mietbestand erfassten Mieternamen

Die von Ihnen eingegebenen freien Bezeichnungen werden vor dem Versand pseudonymisiert: Der Name jedes Vermögenswerts und jeder Schuld, die Bezeichnung der Mitinhaber („Ich", „Partner" oder der eingetragene Vorname), Stadt und Land Ihrer Immobilien sowie die Bezeichnungen Ihrer Einnahmen-, Ausgaben- und Sparzielpositionen werden vor der Übermittlung durch neutrale Kennungen („ACTIF_1", „PERSONNE_A"…) ersetzt und bei der Anzeige des Berichts wiederhergestellt. Diese Bezeichnungen verlassen unsere Systeme bei KI-Analysen also nicht.

Diese Pseudonymisierung macht die Daten nicht anonym im Sinne der DSGVO: Beträge und Proportionen bleiben Ihnen zuordenbar, die freie Beschreibung Ihrer Projekte und der Text der Eingabe in natürlicher Sprache werden so übermittelt, wie Sie sie geschrieben haben, und an den KI-Import übergebene Verwaltungsabrechnungen werden unverändert gesendet (analysiert wird das Dokument selbst).

Folgende Daten werden niemals übermittelt:

Ihre E-Mail-Adresse und Ihre Anmeldedaten
Ihre Zahlungsdaten
Die Postanschrift Ihrer Immobilien — Stadt und Land verlassen die App nur als neutrale Kennungen
Die Namen Ihrer Vermögenswerte, Schulden, Mitinhaber und Budgetpositionen — ersetzt durch neutrale Kennungen (außer an den Import übergebene Verwaltungsabrechnungen, die unverändert gesendet werden)

Aufgrund des kommerziellen Vertrags zwischen Patrice und Anthropic werden Ihre Daten nicht zum Training der Modelle verwendet. Anthropic bewahrt sie höchstens 30 Tage bis zur automatischen Löschung auf; bei aus Sicherheitsgründen markierten Inhalten kann diese Frist länger sein.

Um die Übermittlung zu begrenzen, prüfen Sie den Inhalt einer Abrechnung, bevor Sie sie an den KI-Import übergeben, und halten Sie die Beschreibung Ihrer Vermögensprojekte allgemein.

Der KI-Zugriff (MCP), der Ihre Daten an den von Ihnen gewählten Assistenten übermittelt, wird in Abschnitt 8 behandelt.

8. Zugriff Ihres KI-Assistenten (MCP)

Der KI-Zugriff ermöglicht es Ihnen, Ihren eigenen KI-Assistenten (zum Beispiel Claude, ChatGPT oder Le Chat) mit Ihrem Patrice-Konto zu verbinden. Er ist Premium-Konten vorbehalten und standardmäßig deaktiviert: Er funktioniert nur, wenn Sie ihn selbst unter Einstellungen › Zugriff Ihrer KI (MCP) aktivieren und anschließend jeden Assistenten bei seiner Verbindung autorisieren (OAuth-Protokoll).

Lesen: Der Assistent kann die Daten lesen, die Sie in Patrice sehen (Vermögenswerte, Schulden, Werteverlauf, Budgets, Ziele, Prognosen, Steuerprofil, Immobilienmodul und das, was Ihr Haushalt mit Ihnen teilt).
Ändern, auf Ihre Anfrage: Der Assistent kann außerdem Ihre eigenen Daten hinzufügen, ändern oder löschen (Vermögenswerte und Schulden, Eigentümer und Gesellschaftsdaten, Budgets, Ziele, Prognosen und Szenarien, Steuerprofil, Immobilienmodul). Er kann weder die Daten eines anderen Haushaltsmitglieds noch Ihr Konto, Ihr Abonnement oder Ihre Präferenzen (Anzeige, Benachrichtigungen, KI-Zugriff) ändern.
Protokoll und Rückgängigmachen: Jede Änderung eines Assistenten wird im Patrice-Protokoll mit den Werten vorher und nachher festgehalten; Sie können sie dort rückgängig machen, solange das Element seitdem nicht geändert wurde und kein anderes Element davon abhängt. Um die Folgen eines Fehlers oder eines außer Kontrolle geratenen Assistenten zu begrenzen, sind Änderungen auf 120 pro Stunde, davon 20 Löschungen, und auf 30 in 5 Minuten begrenzt; gesammelt hinzugefügte Mietbuchungen zählen als eine Änderung je fünf Buchungen.
Was Patrice speichert: die Kennung und den Namen der verbundenen Anwendung, die Daten der Verbindung und der letzten Nutzung sowie einen kryptografischen Fingerabdruck der Zugriffstoken — niemals die Token selbst.
Empfänger: Die gelesenen Daten werden auf Ihre Anfrage an den von Ihnen gewählten Assistenten übermittelt. Sie werden nicht pseudonymisiert und vom Anbieter dieses Assistenten in eigener Verantwortung nach dessen Bedingungen und Datenschutzerklärung verarbeitet; dieser Anbieter kann außerhalb der Europäischen Union ansässig sein.
Widerruf: Sie können einen Assistenten jederzeit an derselben Stelle trennen oder den gesamten Zugriff abschalten; die Verbindungen werden dann sofort widerrufen.
Aufrufprotokoll: Für jedes von einem Assistenten aufgerufene Werkzeug protokolliert Patrice den Assistenten, das Werkzeug, das Datum, Erfolg oder Fehlschlag und die Dauer des Aufrufs — nie die gelesenen Daten. Diese Aufrufe sind im Protokoll einsehbar und werden 90 Tage aufbewahrt; Änderungen bleiben dort, bis Sie das Protokoll leeren oder Ihr Konto löschen.

9. Datensicherheit

Wir implementieren angemessene Maßnahmen:

Verschlüsselung der Daten bei Übertragung (TLS/SSL) und Speicherung
Sichere Authentifizierung mit Passwort-Hashing
Row Level Security (RLS): Jeder Nutzer kann nur auf seine eigenen Daten zugreifen
Regelmäßige Backups und Wiederherstellungsverfahren
Keine Speicherung von Zahlungsdaten (vollständig von Stripe verwaltet)

10. Ihre DSGVO-Rechte

Sie haben folgende Rechte:

Auskunftsrecht: Eine Kopie Ihrer personenbezogenen Daten erhalten
Recht auf Berichtigung: Unrichtige Daten korrigieren
Recht auf Löschung: Die Löschung Ihrer Daten verlangen
Recht auf Datenübertragbarkeit: Ihre Daten in einem strukturierten Format erhalten (CSV-Export für alle, vollständiger JSON-Export mit Premium)
Widerspruchsrecht: Der Verarbeitung Ihrer Daten widersprechen
Recht auf Einschränkung: Die Verarbeitung Ihrer Daten einschränken

Zur Ausübung Ihrer Rechte: contact@patrice.app, oder direkt in der Anwendung unter Einstellungen › Datenschutz (Export Ihrer Daten, Löschung des Kontos).

Sie können auch eine Beschwerde bei der CNIL (www.cnil.fr) oder Ihrer lokalen Datenschutzbehörde einreichen.

11. Cookies

Patrice verwendet essenzielle technische Cookies (Authentifizierungssitzung, Sprach- und Währungspräferenzen).

Patrice verwendet auch Google Analytics 4 (GA4) zur Reichweitenmessung und Verbesserung der Benutzererfahrung. GA4-Cookies (_ga, _ga_*) werden erst nach Ihrer ausdrücklichen Einwilligung über das Cookie-Banner gesetzt. Die erhobenen Daten sind anonymisiert (besuchte Seiten, Sitzungsdauer, Gerätetyp) und ermöglichen keine persönliche Identifizierung.

Mit derselben Einwilligung laden die Website und die Anwendung außerdem das Meta Pixel (Meta Platforms Ireland) und das Google-Ads-Tag, die die Wirksamkeit unserer Werbekampagnen messen: Seitenaufrufe, Aufrufe von Inhalten und Kontoerstellung. Sie setzen insbesondere die Cookies _fbp (Meta) und _gcl_au (Google Ads). Ohne Ihre Einwilligung wird keines dieser Tags geladen.

Ihre Auswahl wird in einem Cookie (patrice_analytics) gespeichert und gilt sowohl für die Website als auch für die Anwendung. Sie können sie jederzeit über den Link „Cookie-Einstellungen“ unten auf der Website und in der Anwendung ändern oder Ihre Einwilligung widerrufen.

Die Website mypatrice.com verwendet außerdem Umami, eine Reichweitenmessung ohne Cookies. Sie speichert nichts auf Ihrem Gerät, verfolgt Sie nicht von einer Website zur anderen und erzeugt ausschließlich aggregierte Statistiken: Auf dieser Grundlage läuft sie ohne vorherige Einwilligung, im Einklang mit den von der CNIL für die Reichweitenmessung festgelegten Ausnahmekriterien. Sie betrifft nur die Website; die Anwendung lädt sie nicht.

Sowohl die Website mypatrice.com als auch die Anwendung patrice.app verwenden Vercel Web Analytics, ebenfalls ohne Cookies und ohne dauerhafte Kennung: Sie speichert nichts auf Ihrem Gerät, verfolgt Sie nicht von einer Website zur anderen und erzeugt ausschließlich aggregierte Statistiken; auf dieser Grundlage läuft sie ohne vorherige Einwilligung, nach den gleichen von der CNIL festgelegten Ausnahmekriterien. Neben den Seitenaufrufen erfasst sie drei Schritte des Registrierungswegs: den Klick von der Website zur Anwendung, das Öffnen der Demoversion und die Erstellung eines Kontos. Diese Ereignisse enthalten nur den Pfad der Ausgangsseite und die Sprache der Benutzeroberfläche — keine E-Mail-Adresse, keine Kontokennung, keine Vermögensdaten. Vercel Speed Insights, das die technische Leistung der Seiten misst (Ladezeit, Reaktionsfähigkeit), arbeitet ebenfalls ohne Cookies und ohne dauerhafte Kennung.

12. Kontaktformular

Wenn Sie das Kontaktformular verwenden, werden folgende Daten erhoben: Name, E-Mail-Adresse, Betreff und Nachricht.

Rechtsgrundlage: Berechtigtes Interesse (Beantwortung einer vom Nutzer initiierten Kontaktanfrage).

Speicherdauer: Formulardaten werden nicht in einer Datenbank gespeichert; sie werden nur per E-Mail an contact@patrice.app übermittelt. Um missbräuchliche Sendungen zu begrenzen (höchstens 3 pro Stunde), wird die IP-Adresse jeder Sendung getrennt und ohne die Nachricht gespeichert; diese Einträge werden spätestens eine Stunde nach der Sendung gelöscht.

13. E-Mails, Newsletter und eigene Messungen von Patrice

Newsletter:

Sie können sich im Blog anmelden oder das dafür vorgesehene Kästchen bei der Kontoerstellung oder unter Einstellungen › Benachrichtigungen › Per E-Mail ankreuzen (standardmäßig nicht angekreuzt).
Im Blog wird die Anmeldung erst wirksam, nachdem Sie auf den per E-Mail gesendeten Bestätigungslink geklickt haben (Double-Opt-in). Wir speichern Ihre E-Mail-Adresse, die gewählte Sprache sowie das Datum der Anmeldung, der Bestätigung und gegebenenfalls der Abmeldung. Um Missbrauch zu begrenzen, wird ein Fingerabdruck der IP-Adresse jeder Anmeldeanfrage höchstens zwei Stunden lang aufbewahrt – niemals die Adresse selbst.
Jede Sendung enthält einen Abmeldelink.

Begleit-E-Mails:

Nach der Erstellung Ihres Kontos sendet Ihnen Patrice höchstens fünf E-Mails mit Nutzungstipps, zwischen dem Tag der Registrierung und dem 45. Tag (T0, T+2, T+7, T+30, T+45); ihr Inhalt hängt davon ab, wie weit Sie mit der Eingabe sind.
Ein einziges Mal, am 45. Tag (oder in einer eigenen E-Mail für ältere Konten), lädt Patrice Sie ein, eine Bewertung auf Trustpilot abzugeben. Alle Konten erhalten diese Einladung, unabhängig von ihrer Aktivität; es werden keine Daten an Trustpilot übermittelt: Die Bewertung geben Sie auf dessen Website ab, allein aus eigener Initiative.
Sie sind standardmäßig aktiviert. Jede enthält einen Abmeldelink mit einem Klick, und Sie können sie unter Einstellungen › Benachrichtigungen › Per E-Mail deaktivieren. Wir speichern einen Nachweis jeder Sendung (Schritt, Datum, Sprache), damit keine E-Mail doppelt verschickt wird.

Bilanzen per E-Mail:

Patrice sendet Ihnen jeden Monat eine Vermögensbilanz per E-Mail und, bei Premium-Konten, zu Jahresbeginn eine Jahresbilanz. Sie werden aus Ihren Daten berechnet und über Resend versendet.
Diese Sendungen sind standardmäßig aktiviert; Sie können sie jederzeit unter Einstellungen › Benachrichtigungen › Per E-Mail oder über den Abmeldelink in jeder E-Mail deaktivieren.

Herkunft von Registrierungen:

Bei Ihrer Ankunft auf der Website oder in der App speichert Patrice im lokalen Speicher Ihres Browsers die Herkunft Ihres ersten Besuchs: Kampagnenparameter (utm_source, utm_medium, utm_campaign, utm_content, utm_term), verweisende Website, Einstiegsseite, Datum und, wenn Sie über eine Anzeige kommen und nur wenn Sie Cookies akzeptiert haben, die Klick-ID der Anzeige (gclid, wbraid oder gbraid für Google Ads, fbclid für Meta). Wenn Sie ablehnen oder Ihre Einwilligung widerrufen, wird diese Kennung gelöscht; die Kampagnenparameter bleiben erhalten, da sie nur die Kampagne bezeichnen, nicht den Klick.
Wenn Sie ein Konto erstellen, werden diese Angaben in Ihr Profil übernommen. Sie dienen ausschließlich dazu, zu wissen, welche Kanäle und Kampagnen Registrierungen bringen; Patrice gibt sie an keinen Dritten weiter.

Nutzungsmessung der Demo und der kostenlosen Rechner:

Patrice speichert in seiner eigenen Datenbank, ohne Dritte, Nutzungsereignisse: erreichte Schritte (Anzeige, erste Wahl, erstes ausgefülltes Feld, Ergebnis, Klick zur Registrierung), gewählte Optionen – bei einer Antwort zu Ihrer Situation (Altersgruppe und Land, Familienstand, Steuersatz, Antworten und Stufe des Anlegerprofils oder ein daraus folgendes Ergebnis wie die IFI-Pflicht) wird nur die Frage erfasst, nie Ihre Antwort –, Ihre Wahl im Cookie-Banner, die Kampagne, aus der der Besuch stammt, Sprache und Land der Verbindung.
Einige Rechner erfassen außerdem ein qualitatives Ergebnis, ohne Betrag: die vorteilhaftere Option eines Vergleichs (PER oder PEA, mieten oder kaufen, der Vertrag mit den niedrigsten Kosten), die günstigste Besteuerungsart (Mietrendite) oder die Spanne der Haltedauer (Immobilien-Veräußerungsgewinn). Zwei weitere erfassen eine gerundete Spanne des Ergebnisses: die Position gegenüber dem Median Ihrer Altersgruppe (darüber, darunter, gleich oder negatives Vermögen) beim Nettovermögensrechner und die auf zehn Prozentpunkte gerundete Sparquote beim FIRE-Rechner. Nie Ihre Beträge.
Diese Ereignisse enthalten keinen eingegebenen Betrag, keine dieser Antworten, keine IP-Adresse, keine E-Mail-Adresse und keine dauerhafte Kennung: Sie sind nur durch einen Zufallsschlüssel miteinander verbunden, der beim Schließen des Tabs verschwindet. Wenn Sie der Reichweitenmessung zugestimmt haben, wird dieser Schlüssel bei der Kontoerstellung in Ihr Profil übernommen, um Ihren Weg über die Rechner mit Ihrer Registrierung zu verknüpfen.
Um die Zahl der Aufrufe zu begrenzen, berechnet die Route, die diese Ereignisse empfängt (/api/calc-event), einen HMAC-Fingerabdruck Ihrer IP-Adresse – niemals die Adresse selbst, die nicht gespeichert wird. Dieser Fingerabdruck wird höchstens eine Stunde lang und getrennt von den Ereignissen aufbewahrt und dient ausschließlich dieser Begrenzung.
Die Werte, die Sie in die kostenlosen Tools eingeben, bleiben im lokalen Speicher Ihres Browsers, nur auf diesem Gerät, damit ein Sprachwechsel das Formular nicht leert; sie werden nie gesendet, und Sie können sie löschen, indem Sie die Websitedaten in Ihrem Browser entfernen.

14. Änderungen

Diese Richtlinie kann aktualisiert werden. Im Falle einer wesentlichen Änderung werden Sie per E-Mail oder In-App-Benachrichtigung informiert.

Letzte Aktualisierung: 5. Oktober 2026