Documentazione legale

Informazioni legali e condizioni d'uso di Patrice

Importante

Patrice è uno strumento di informazione e di supporto all'organizzazione patrimoniale e non fornisce alcuna consulenza in materia di investimenti. Consulti un professionista abilitato prima di prendere qualsiasi decisione finanziaria.

IMPORTANTE: leggere attentamente questa avvertenza

1. Natura del servizio

Patrice è uno strumento di informazione e di supporto all'organizzazione patrimoniale. Aggrega e presenta i dati che Lei inserisce per offrirLe una lettura chiara. Patrice non fornisce consulenza in materia di investimenti e non costituisce un servizio di consulenza relativo a strumenti finanziari specifici.

2. Cosa fa Patrice

✓Aggrega e visualizza i dati patrimoniali inseriti dall'utente

✓Calcola indicatori di allocazione e performance

✓Confronta la Sua allocazione con allocazioni teoriche basate sul Suo profilo di rischio

✓Fornisce informazioni generiche sulle classi di attivi (azioni, obbligazioni, immobili, liquidità)

✓Stima il valore di mercato immobiliare utilizzando dati pubblici ufficiali (DVF, HM Land Registry, OMI, INE, Ministero spagnolo delle Abitazioni), oppure indicizza il valore da Lei dichiarato all'indice nazionale dei prezzi delle abitazioni pubblicato da Eurostat, o dall'UST per la Svizzera

✓Genera analisi automatizzate tramite intelligenza artificiale basate sui Suoi dati

3. Cosa Patrice NON fa

✗NON raccomanda ALCUN strumento finanziario specifico (azioni, fondi, ETF, SCPI, polizze vita specifiche, ecc.)

✗NON fornisce ALCUNA consulenza personalizzata in materia di investimenti ai sensi della normativa vigente

✗NON esegue ALCUNA transazione per Suo conto

✗NON garantisce ALCUN rendimento o performance

✗NON sostituisce un consulente finanziario professionista

4. Come interpretare le analisi

Le analisi, le diagnosi e gli orientamenti prodotti da Patrice — compresi quelli generati dall'intelligenza artificiale — si basano esclusivamente sui dati che Lei inserisce. Costituiscono un'osservazione del Suo patrimonio in un dato momento e non tengono conto del Suo contesto esterno, della Sua situazione fiscale, familiare o giuridica completa, né dei dati che non ha inserito.

5. Rischi degli investimenti

Tutti gli investimenti comportano rischi, compreso il rischio di perdita del capitale. Le performance passate non sono indicative dei risultati futuri. Il valore degli investimenti può fluttuare sia al rialzo che al ribasso.

6. Ricorso a un professionista

Ogni decisione di investimento è preferibile prepararla con un professionista abilitato, in grado di tenere conto della Sua situazione completa. A seconda delle Sue esigenze, può rivolgersi in particolare a un consulente finanziario iscritto al relativo registro nazionale, un consulente per la gestione patrimoniale, o qualsiasi altro professionista abilitato (notaio, avvocato fiscalista, commercialista).

7. Status dell'editore

L'editore di Patrice non è un intermediario finanziario regolamentato e non fornisce un servizio di consulenza in materia di investimenti. Patrice è uno strumento di informazione e di supporto all'organizzazione patrimoniale: non fornisce alcuna raccomandazione personalizzata relativa a strumenti finanziari specifici e non esegue alcuna operazione per Suo conto.

8. Responsabilità dell'utente

L'utente è l'unico responsabile:

Dell'accuratezza dei dati inseriti
Delle decisioni prese sulla base delle informazioni visualizzate
Della verifica delle informazioni presso fonti ufficiali

9. Limitazione di responsabilità

In nessun caso Patrice, i suoi dirigenti, dipendenti o partner potranno essere ritenuti responsabili per danni diretti, indiretti, incidentali, speciali o consequenziali derivanti dall'uso dell'applicazione o dalle analisi generate.

Link utili

AMF (Autorité des marchés financiers): www.amf-france.org
ORIAS (Registro degli intermediari): www.orias.fr
ACPR (Autorità di vigilanza prudenziale): acpr.banque-france.fr

Utilizzando Patrice, Lei riconosce di aver letto e compreso la presente avvertenza.

1. Oggetto

Le presenti Condizioni d'uso disciplinano l'accesso e l'utilizzo dell'applicazione Patrice, uno strumento di analisi e monitoraggio del patrimonio personale. Utilizzando Patrice, Lei accetta incondizionatamente le presenti Condizioni d'uso.

2. Descrizione del servizio

Patrice è un'applicazione che consente agli utenti di:

Centralizzare e visualizzare il proprio patrimonio (attivi finanziari, immobili, debiti)
Monitorare l'evoluzione del proprio patrimonio nel tempo
Analizzare la propria allocazione degli attivi e il profilo di rischio
Ricevere indicatori generici per le decisioni patrimoniali
Simulare proiezioni finanziarie
Stimare il valore di mercato degli immobili utilizzando dati pubblici

Patrice è uno strumento di informazione e di supporto all'organizzazione patrimoniale. Non fornisce consulenza in materia di investimenti e non costituisce un servizio di consulenza relativo a strumenti finanziari specifici.

3. Registrazione e account utente

L'accesso alle funzionalità dell'applicazione richiede la creazione di un account. L'utente deve:

Avere almeno 18 anni
Fornire un indirizzo email valido
Creare una password sicura

L'utente si impegna a:

Fornire informazioni accurate durante la registrazione
Mantenere la riservatezza delle proprie credenziali di accesso
Notificare immediatamente qualsiasi uso non autorizzato del proprio account a contact@patrice.app

4. Utilizzo del servizio

L'utente si impegna a:

Utilizzare l'applicazione conformemente alla sua destinazione d'uso
Non utilizzare il servizio per scopi illeciti
Non tentare di accedere ai dati di altri utenti
Non effettuare reverse engineering, decompilare o modificare l'applicazione
Non utilizzare bot, script o strumenti automatizzati

5. Dati e contenuti dell'utente

Lei mantiene la proprietà di tutti i dati inseriti in Patrice. L'utente è l'unico responsabile dell'accuratezza dei dati patrimoniali inseriti. Patrice visualizza e analizza i dati così come forniti dall'utente.

6. Piani e tariffe

Patrice offre una versione gratuita con funzionalità complete di monitoraggio patrimoniale. Le funzionalità avanzate (analisi IA, simulazione Monte Carlo, cronologia completa, obiettivi illimitati, budget avanzato) sono disponibili tramite un abbonamento annuale Premium.

L'abbonamento Premium:

È fatturato annualmente a 49 € IVA inclusa all'anno (o il suo equivalente in USD, GBP, CHF, AED o AUD a seconda della valuta dell'account; l'importo esatto è indicato prima di qualsiasi pagamento)
Si rinnova automaticamente a ogni anniversario annuale (vedere la sezione 7 per i dettagli sull'annullamento del rinnovo)
È condiviso: se un membro del nucleo familiare è Premium, anche l'altro lo è automaticamente
Può essere annullato in qualsiasi momento dalle impostazioni dell'account o dal portale di gestione Stripe
I pagamenti sono elaborati in modo sicuro da Stripe, Inc.

Le condizioni di rimborso applicabili sono dettagliate nella sezione 7 di seguito. Le condizioni specifiche vengono presentate prima di qualsiasi sottoscrizione.

7. Politica di rimborso

7.1 Diritto di recesso legale (14 giorni)

In conformità con le normative europee sulla protezione dei consumatori (Direttiva 2011/83/UE e articoli L221-18 e seguenti del Codice del consumo francese), gli utenti dispongono di 14 giorni dalla data di sottoscrizione Premium per esercitare il diritto di recesso, senza dover fornire alcuna motivazione. Un rimborso completo verrà emesso entro 14 giorni dalla richiesta, tramite il metodo di pagamento originale.

7.2 Rimborso pro-rata (oltre i 14 giorni)

Dopo il periodo di recesso, gli utenti possono richiedere l'annullamento in qualsiasi momento. Un rimborso pro-rata per i mesi interi rimanenti può essere concesso su richiesta scritta a contact@patrice.app. Il mese in corso al momento della richiesta non è rimborsabile.

7.3 Ultimo mese di abbonamento

Nessun rimborso viene concesso se la richiesta viene effettuata negli ultimi 30 giorni del periodo di abbonamento in corso.

7.4 Procedura

Tutte le richieste di rimborso devono essere inviate via email a contact@patrice.app, specificando l'indirizzo email dell'account. I tempi di elaborazione sono di 14 giorni di calendario.

7.5 Rinnovo automatico

L'abbonamento si rinnova automaticamente a ogni anniversario annuale. Gli utenti possono disattivare il rinnovo automatico in qualsiasi momento tramite il portale di gestione dell'abbonamento (portale Stripe) o contattando contact@patrice.app. L'annullamento ha effetto alla fine del periodo in corso; l'accesso Premium viene mantenuto fino alla scadenza.

8. Funzionalità di intelligenza artificiale

Le funzionalità Premium di analisi IA e di importazione assistita dall'IA utilizzano modelli forniti da Anthropic, PBC (API Claude). Quando si utilizzano queste funzionalità:

I Suoi dati patrimoniali e di budget vengono trasmessi all'API di Anthropic per generare l'analisi; le etichette che ha inserito (nomi di attivi e debiti, voci di budget, etichette dei contitolari, città) vengono sostituite da identificativi neutri prima dell'invio, poi ripristinate alla visualizzazione. Per l'importazione dei rendiconti di gestione, il contenuto dei documenti che sottopone viene trasmesso così com'è
Non vengono trasmessi né il Suo indirizzo email, né le Sue credenziali di accesso, né i Suoi dati di pagamento
In virtù del contratto commerciale, Anthropic non utilizza i Suoi dati per addestrare i propri modelli e li conserva per un massimo di 30 giorni
Il dettaglio esatto dei dati trasmessi è riportato alla sezione 7 dell'Informativa sulla privacy
Le analisi generate sono informazioni generiche e non costituiscono consulenza personalizzata in materia di investimenti

L'accesso IA (MCP), funzionalità Premium disattivata per impostazione predefinita, Le permette di collegare il Suo assistente IA al Suo account, per leggere i Suoi dati e, su Sua richiesta, modificarli. Lei lo attiva e autorizza personalmente ogni connessione; i dati letti vengono allora trasmessi all'assistente scelto e trattati dal suo fornitore secondo le proprie condizioni. Lei resta responsabile delle modifiche che chiede al Suo assistente: ciascuna è annotata nel Registro, dove può verificarla e annullarla, salvo eccezione segnalata (elemento modificato nel frattempo, o da cui dipendono altri elementi). Può revocare questo accesso in qualsiasi momento da Impostazioni › Accesso della Sua IA (MCP). Il dettaglio è riportato alla sezione 8 dell'Informativa sulla privacy.

9. Proprietà intellettuale

Tutti gli elementi che compongono l'applicazione Patrice (codice sorgente, interfaccia, testi, loghi, algoritmi) sono protetti dal diritto della proprietà intellettuale e restano proprietà esclusiva dell'editore.

10. Responsabilità

L'utente è l'unico responsabile:

Dell'accuratezza dei dati patrimoniali inseriti
Delle decisioni finanziarie prese sulla base delle informazioni visualizzate
Della conformità del proprio utilizzo alle leggi applicabili

Patrice è fornito «così com'è». L'editore non garantisce l'assenza di errori o interruzioni. L'editore non potrà essere ritenuto responsabile per danni diretti o indiretti derivanti dall'uso dell'applicazione.

11. Risoluzione

Può eliminare il Suo account in qualsiasi momento da Impostazioni › Privacy › Elimina il mio account. Questa azione è irreversibile e comporta l'eliminazione di tutti i Suoi dati. La risoluzione dell'account non dà automaticamente diritto a un rimborso, salvo quanto previsto nella sezione 7.

12. Modifica delle condizioni

L'editore si riserva il diritto di modificare le presenti Condizioni d'uso. In caso di modifica sostanziale, verrà informato/a tramite email o notifica in-app.

13. Legge applicabile

Le presenti Condizioni d'uso sono disciplinate dalla legge francese. In caso di controversia, si cercherà una risoluzione amichevole prima di qualsiasi azione legale. In caso contrario, i tribunali francesi avranno giurisdizione esclusiva.

14. Contatti

Per qualsiasi domanda: contact@patrice.app

Ultimo aggiornamento: 29 settembre 2026

In conformità con il Regolamento Generale sulla Protezione dei Dati (GDPR - Regolamento UE 2016/679) e la legge francese sulla protezione dei dati (Loi Informatique et Libertés) del 6 gennaio 1978, e successive modifiche.

1. Titolare del trattamento

Il titolare del trattamento dei dati personali è Simon Guerri dall'Oro, imprenditore individuale (entrepreneur individuel), editore di Patrice.

SIRET: 812 430 858 00033

Email: contact@patrice.app

2. Dati raccolti

Patrice raccoglie e tratta le seguenti categorie di dati:

Dati identificativi:

Indirizzo email
Password (hashed e protetta)
Nome e identificativo utente unico

Dati patrimoniali (inseriti volontariamente dall'utente):

Attivi finanziari (importi, allocazioni)
Immobili (valori stimati, caratteristiche, ubicazione)
Debiti e prestiti (importi, scadenze)
Entrate e uscite mensili
Obiettivi patrimoniali e profilo di rischio

Dati di terzi (solo se li inserisce o li importa):

Nomi o etichette dei membri del Suo nucleo familiare e dei contitolari degli attivi
Nomi degli inquilini e informazioni contenute nei rendiconti di gestione immobiliare che importa

Lei è responsabile della liceità dei dati di terzi che inserisce in Patrice e, ove applicabile, dell'informativa a tali persone.

Dati tecnici:

Indirizzo IP
Tipo di browser
Timestamp di accesso

Preferenza di visualizzazione:

Modalità di visualizzazione scelta (semplice o avanzata) e cronologia dei suoi cambi (modalità precedente, nuova modalità, data)

3. Finalità del trattamento

I Suoi dati sono trattati per:

Consentire l'accesso e l'utilizzo delle funzionalità dell'applicazione
Salvare e sincronizzare i Suoi dati patrimoniali su tutti i Suoi dispositivi
Generare analisi e visualizzazioni del Suo patrimonio
Fornire indicatori generici per le decisioni patrimoniali
Generare analisi IA personalizzate (funzionalità Premium)
Stimare il valore di mercato immobiliare utilizzando dati pubblici (DVF, Land Registry)
Elaborare i pagamenti dell'abbonamento Premium
Consentire all'assistente IA che collega di leggere i Suoi dati e, su Sua richiesta, di modificarli (accesso IA)
Misurare l'efficacia delle nostre campagne pubblicitarie (solo con il Suo consenso)
Garantire la sicurezza e il corretto funzionamento tecnico dell'applicazione
Inviarle la newsletter se si è iscritto, le email di accompagnamento e i bilanci via email (sezione 13)
Conoscere la provenienza delle iscrizioni e misurare l'uso della demo e degli strumenti gratuiti (sezione 13)
Capire come vengono usate le modalità semplice e avanzata, per migliorare il servizio (cronologia dei cambi di modalità)

4. Base giuridica del trattamento

Il trattamento dei dati si basa su:

Esecuzione del contratto (Condizioni d'uso) per le funzionalità principali, nonché per le analisi IA e le importazioni assistite dall'IA: si tratta di funzionalità Premium che Lei attiva esplicitamente, richiesta per richiesta; nonché per l'accesso IA (MCP), che Lei attiva e autorizza personalmente (sezione 8)
Consenso dell'utente per la condivisione dell'account tra membri di un nucleo familiare, per i cookie di misurazione dell'audience e per i tag di misurazione pubblicitaria (Meta Pixel, Google Ads)
Legittimo interesse per la sicurezza e il miglioramento del servizio, compresa la cronologia dei cambi di modalità di visualizzazione
Il Suo consenso per la newsletter; il legittimo interesse per le email di accompagnamento, la provenienza delle iscrizioni e la misurazione dell'uso della demo e degli strumenti; l'esecuzione del contratto per i bilanci via email (sezione 13)

5. Durata di conservazione dei dati

Dati dell'account: fino all'eliminazione dell'account, che li cancella immediatamente (restano solo, per un periodo limitato, i backup tecnici del fornitore di hosting)
Dati di fatturazione dell'abbonamento Premium: conservati da Stripe per il periodo richiesto dai suoi obblighi di legge, in particolare contabili
Dati patrimoniali: fino all'eliminazione dell'account o su richiesta
Rapporti IA salvati: 24 mesi dopo la generazione
Connessioni dell'accesso IA (MCP): fino all'eliminazione dell'account; una connessione revocata non dà più alcun accesso
Log tecnici: massimo 12 mesi
Newsletter: finché è iscritto; dopo la disiscrizione, l'indirizzo è conservato con questo stato, al solo scopo di non scriverLe più
Impronta dell'indirizzo IP delle richieste di iscrizione alla newsletter, che serve unicamente a limitare le iscrizioni abusive (l'indirizzo stesso non è conservato): massimo 2 ore
Impronta dell'indirizzo IP usata per limitare le chiamate alla misurazione degli strumenti gratuiti: massimo 1 ora
Traccia delle email di accompagnamento inviate e dati di provenienza collegati all'account: fino all'eliminazione dell'account
Eventi d'uso della demo e degli strumenti gratuiti: 6 mesi
Cronologia dei cambi di modalità di visualizzazione (semplice o avanzata): 24 mesi dopo ogni cambio, poi cancellazione automatica (la modalità in uso resta registrata con il Suo account)
Registro delle chiamate dell'accesso IA (MCP): 90 giorni
Modifiche fatte tramite l'accesso IA, annotate nel Registro: finché Lei non svuota il Registro o elimina il Suo account

6. Destinatari dei dati e sub-responsabili del trattamento

I Suoi dati sono accessibili solo da Lei tramite il Suo account sicuro e, se Lei lo decide, dal membro del nucleo familiare con cui li condivide e dall'assistente IA che collega tramite l'accesso IA (sezione 8). I seguenti sub-responsabili intervengono nel trattamento dei dati:

Supabase, Inc. (Singapore) — Hosting del database e autenticazione. Dati ospitati nell'Unione Europea (Irlanda). Trasferimenti regolati da Clausole Contrattuali Standard (SCC).
Vercel Inc. (Stati Uniti) — Hosting dell'applicazione web (comprese le sue funzioni server) e del sito vetrina, e misurazione dell'audience di entrambi (Vercel Web Analytics) e delle loro prestazioni tecniche (Vercel Speed Insights). Questa misurazione non utilizza cookie né identificatori persistenti: vengono prodotte solo statistiche aggregate (pagine viste, provenienza, tipo di dispositivo, paese), integrate da eventi di percorso che contengono unicamente il percorso della pagina di origine e la lingua dell'interfaccia. Trasferimenti regolati da SCC. DPA disponibile su https://vercel.com/legal/dpa.
Anthropic, PBC (Stati Uniti) — Elaborazione IA per le analisi Premium e le importazioni assistite dall'IA (API Claude). Il dettaglio dei dati trasmessi è riportato alla sezione 7: non sono anonimizzati e possono contenere elementi identificativi da Lei inseriti. Accesso tramite contratto commerciale: i Suoi dati non vengono utilizzati per addestrare i modelli. Conservazione da parte di Anthropic: 30 giorni al massimo, poi cancellazione automatica — termine che può essere superiore per i contenuti segnalati per motivi di sicurezza. Trasferimenti regolati dalle SCC e dal Data Processing Addendum di Anthropic.
Stripe, Inc. (Stati Uniti) — Elaborazione sicura dei pagamenti Premium. Solo i dati di pagamento vengono trasmessi. Conforme PCI-DSS. Trasferimenti regolati da SCC.
Resend / Plus Five Five, Inc. (Stati Uniti) — Invio delle email: transazionali, newsletter, email di accompagnamento e bilanci. Conforme GDPR, SOC 2 Type II, certificato EU-US Data Privacy Framework. DPA disponibile su https://resend.com/legal/dpa.
Umami Software, Inc. (Stati Uniti) — Misurazione dell'audience del sito vetrina mypatrice.com, in aggiunta a GA4. Senza cookie né identificatore persistente: vengono prodotte solo statistiche aggregate (pagine viste, provenienza, tipo di dispositivo, paese). Il Suo indirizzo IP non viene conservato; serve unicamente a calcolare un'impronta anonima, rinnovata ogni mese, che distingue due visite senza riconoscerLa da un mese all'altro né da un sito all'altro. Account configurato sulla regione europea: dati ospitati nell'Unione Europea (Germania). Trattamento regolato dal Data Processing Addendum di Umami (https://umami.is/dpa), incorporato di diritto nelle condizioni del servizio.
Google LLC (Stati Uniti) — Misurazione dell'audience tramite Google Analytics 4 (GA4) e misurazione dell'efficacia delle nostre campagne pubblicitarie tramite Google Ads (pagine viste, consultazione di contenuti, creazione dell'account), solo dopo il consenso esplicito dell'utente. Per GA4, gli indirizzi IP sono anonimizzati. Trasferimenti regolati da SCC e EU-US Data Privacy Framework.
Meta Platforms Ireland Limited (Irlanda) — Misurazione dell'efficacia delle nostre campagne pubblicitarie tramite il Meta Pixel (pagine viste, consultazione di contenuti, creazione dell'account), sul sito vetrina e nell'applicazione, solo dopo il consenso esplicito dell'utente. I dati possono essere trasferiti a Meta Platforms, Inc. (Stati Uniti); trasferimenti regolati dall'EU-US Data Privacy Framework e dalle SCC.

I Suoi dati non vengono mai venduti, affittati o condivisi per scopi commerciali con terzi.

7. Trattamento IA dei dati patrimoniali

Le funzionalità IA sono facoltative, riservate agli account Premium e vengono eseguite solo quando le richiede. Può utilizzare Patrice senza mai attivarle.

Quando le utilizza, i seguenti dati vengono trasmessi all'API di Anthropic:

Importi, allocazione ed evoluzione dei Suoi attivi e passività
La Sua età, il Suo profilo di rischio, i Suoi obiettivi e la descrizione dei Suoi progetti patrimoniali
Le Sue entrate e uscite (analisi di budget)
Il testo che scrive nell'inserimento degli asset in linguaggio naturale
Il contenuto dei rendiconti di gestione immobiliare in PDF che sottopone all'importazione, nonché i nomi degli inquilini registrati nel Suo parco locativo

Le etichette libere che ha inserito vengono pseudonimizzate prima dell'invio: il nome di ciascun attivo e di ciascun debito, l'etichetta dei contitolari (« Io », « Coniuge », o il nome indicato), la città e il paese dei Suoi immobili, nonché le etichette delle Sue voci di entrate, di uscite e di obiettivi di risparmio vengono sostituite da identificativi neutri (« ACTIF_1 », « PERSONNE_A »…) prima della trasmissione, poi ripristinate alla visualizzazione del report. Queste etichette non lasciano quindi i nostri sistemi durante le analisi IA.

Questa pseudonimizzazione non rende i dati anonimi ai sensi del GDPR: importi e proporzioni restano riconducibili a Lei, la descrizione libera dei Suoi progetti e il testo dell'inserimento in linguaggio naturale vengono trasmessi così come li ha scritti, e i rendiconti di gestione sottoposti all'importazione IA partono così come sono (è il documento stesso a essere analizzato).

I seguenti dati non vengono mai trasmessi:

Il Suo indirizzo email e le Sue credenziali di accesso
I Suoi dati di pagamento
L'indirizzo postale dei Suoi immobili — città e paese partono solo sotto forma di identificativi neutri
Il nome dei Suoi attivi, debiti, contitolari e voci di budget — sostituiti da identificativi neutri (salvo i rendiconti di gestione sottoposti all'importazione, trasmessi così come sono)

In virtù del contratto commerciale che lega Patrice ad Anthropic, i Suoi dati non vengono utilizzati per addestrare i modelli. Anthropic li conserva per un massimo di 30 giorni prima della cancellazione automatica; tale termine può essere superiore per i contenuti segnalati per motivi di sicurezza.

Per ridurre ciò che viene trasmesso, verifichi il contenuto di un rendiconto prima di sottoporlo all'importazione IA e mantenga generica la descrizione dei Suoi progetti patrimoniali.

L'accesso IA (MCP), che trasmette i Suoi dati all'assistente da Lei scelto, è trattato nella sezione 8.

8. Accesso del Suo assistente IA (MCP)

L'accesso IA permette di collegare il Suo assistente IA (ad esempio Claude, ChatGPT o Le Chat) al Suo account Patrice. Riservato agli account Premium, è disattivato per impostazione predefinita: funziona solo se Lei lo attiva personalmente in Impostazioni › Accesso della Sua IA (MCP) e autorizza poi ogni assistente al momento della connessione (protocollo OAuth).

Lettura: l'assistente può leggere i dati che Lei vede in Patrice (attivi, debiti, storico dei valori, budget, obiettivi, previsioni, profilo fiscale, modulo immobiliare e ciò che il Suo nucleo familiare condivide con Lei).
Modifica, su Sua richiesta: l'assistente può anche aggiungere, modificare o eliminare i Suoi dati (attivi e debiti, titolari e schede delle società, budget, obiettivi, previsioni e scenari, profilo fiscale, modulo immobiliare). Non può modificare i dati di un altro membro del Suo nucleo familiare, né il Suo account, il Suo abbonamento o le Sue preferenze (visualizzazione, notifiche, accesso IA).
Registro e annullamento: ogni modifica fatta da un assistente è annotata nel Registro di Patrice, con i valori prima e dopo; può annullarla lì, purché l'elemento non sia stato modificato nel frattempo e nessun altro elemento ne dipenda. Per limitare le conseguenze di un errore o di un assistente fuori controllo, le modifiche sono limitate a 120 all'ora, di cui 20 eliminazioni, e a 30 in 5 minuti; le registrazioni locative aggiunte in blocco contano come una modifica ogni cinque.
Cosa conserva Patrice: l'identificativo e il nome dell'applicazione collegata, le date di connessione e di ultimo utilizzo, e un'impronta crittografica dei token di accesso — mai i token stessi.
Destinatario: i dati letti vengono trasmessi, su Sua richiesta, all'assistente che ha scelto. Non sono pseudonimizzati e sono trattati dal fornitore di tale assistente sotto la propria responsabilità, secondo le sue condizioni e la sua informativa sulla privacy; tale fornitore può essere stabilito al di fuori dell'Unione europea.
Revoca: può scollegare un assistente o disattivare completamente l'accesso in qualsiasi momento, nello stesso punto; le connessioni vengono allora revocate immediatamente.
Registro delle chiamate: per ogni strumento richiamato da un assistente, Patrice registra l'assistente, lo strumento, la data, l'esito e la durata della chiamata — mai i dati letti. Queste chiamate sono consultabili nel Registro e conservate 90 giorni; le modifiche vi restano finché Lei non svuota il Registro o elimina il Suo account.

9. Sicurezza dei dati

Implementiamo misure appropriate:

Crittografia dei dati in transito (TLS/SSL) e a riposo
Autenticazione sicura con hashing delle password
Row Level Security (RLS): ogni utente può accedere solo ai propri dati
Backup regolari e procedure di ripristino
Nessuna memorizzazione di dati di pagamento (gestiti interamente da Stripe)

10. I Suoi diritti GDPR

Lei dispone dei seguenti diritti:

Diritto di accesso: ottenere una copia dei Suoi dati personali
Diritto di rettifica: correggere dati inesatti
Diritto alla cancellazione: richiedere l'eliminazione dei Suoi dati
Diritto alla portabilità dei dati: ricevere i Suoi dati in un formato strutturato (esportazione CSV per tutti, esportazione JSON completa con Premium)
Diritto di opposizione: opporsi al trattamento dei Suoi dati
Diritto di limitazione: limitare il trattamento dei Suoi dati

Per esercitare i Suoi diritti: contact@patrice.app, oppure direttamente nell'applicazione, in Impostazioni › Privacy (esportazione dei dati, eliminazione dell'account).

Può inoltre presentare un reclamo alla CNIL (www.cnil.fr) o alla Sua autorità locale per la protezione dei dati.

11. Cookie

Patrice utilizza cookie tecnici essenziali (sessione di autenticazione, preferenze di lingua e valuta).

Patrice utilizza inoltre Google Analytics 4 (GA4) per la misurazione dell'audience e il miglioramento dell'esperienza utente. I cookie GA4 (_ga, _ga_*) vengono installati solo dopo il Suo consenso esplicito tramite il banner dei cookie. I dati raccolti sono anonimizzati (pagine visitate, durata della sessione, tipo di dispositivo) e non consentono l'identificazione personale.

Con lo stesso consenso, il sito vetrina e l'applicazione caricano anche il Meta Pixel (Meta Platforms Ireland) e il tag Google Ads, che misurano l'efficacia delle nostre campagne pubblicitarie: pagine viste, consultazione di contenuti e creazione dell'account. Installano in particolare i cookie _fbp (Meta) e _gcl_au (Google Ads). Senza il Suo consenso, nessuno di questi tag viene caricato.

La Sua scelta è registrata in un cookie (patrice_analytics) e si applica sia al sito vetrina sia all'applicazione. Può modificarla o revocare il Suo consenso in qualsiasi momento tramite il link «Gestisca i cookie», in fondo al sito vetrina e all'applicazione.

Il sito vetrina mypatrice.com utilizza inoltre Umami, una misurazione dell'audience senza cookie. Non memorizza nulla sul Suo dispositivo, non La segue da un sito all'altro e produce solo statistiche aggregate: a questo titolo funziona senza consenso preventivo, conformemente ai criteri di esenzione stabiliti dalla CNIL per la misurazione dell'audience. Riguarda solo il sito vetrina; l'applicazione non la carica.

Sia il sito vetrina mypatrice.com sia l'applicazione patrice.app utilizzano Vercel Web Analytics, anch'essa senza cookie né identificatore persistente: non memorizza nulla sul Suo dispositivo, non La segue da un sito all'altro e produce solo statistiche aggregate, e a questo titolo funziona senza consenso preventivo, secondo i medesimi criteri di esenzione stabiliti dalla CNIL. Oltre alle pagine viste, registra tre tappe del percorso di iscrizione: il clic dal sito vetrina all'applicazione, l'apertura della dimostrazione e la creazione di un account. Questi eventi contengono unicamente il percorso della pagina di origine e la lingua dell'interfaccia — nessun indirizzo email, nessun identificatore di account, nessun dato patrimoniale. Vercel Speed Insights, che misura le prestazioni tecniche delle pagine (tempo di caricamento, reattività), funziona anch'esso senza cookie né identificatore persistente.

12. Modulo di contatto

Quando utilizza il modulo di contatto, vengono raccolti i seguenti dati: nome, indirizzo email, oggetto e messaggio.

Base giuridica: legittimo interesse (risposta a una richiesta di contatto avviata dall'utente).

Conservazione dei dati: i dati del modulo non vengono memorizzati in un database; vengono solo trasmessi via email a contact@patrice.app. Per limitare gli invii abusivi (al massimo 3 all'ora), l'indirizzo IP di ogni invio è registrato a parte, senza il messaggio; queste registrazioni vengono cancellate al più tardi un'ora dopo l'invio.

13. Email, newsletter e misurazioni proprie di Patrice

Newsletter:

Può iscriversi sul blog, oppure spuntando l'apposita casella alla creazione dell'account o in Impostazioni › Notifiche › Via email (non spuntata per impostazione predefinita).
Sul blog, l'iscrizione è effettiva solo dopo un clic sul link di conferma inviato via email (doppio opt-in). Conserviamo il Suo indirizzo email, la lingua scelta e le date di iscrizione, di conferma e, se del caso, di disiscrizione. Per limitare gli abusi, un'impronta dell'indirizzo IP di ogni richiesta di iscrizione è conservata al massimo due ore — mai l'indirizzo stesso.
Ogni invio contiene un link per disiscriversi.

Email di accompagnamento:

Dopo la creazione dell'account, Patrice Le invia al massimo cinque email di consigli d'uso, tra il giorno dell'iscrizione e il 45° giorno (G0, G+2, G+7, G+30, G+45); il loro contenuto dipende da quanto ha già inserito.
Una sola volta, il 45° giorno (o con un'email a parte per gli account meno recenti), Patrice La invita a lasciare una recensione su Trustpilot. Tutti gli account ricevono questo invito, qualunque sia la loro attività; nessun dato viene trasmesso a Trustpilot: la recensione si lascia sul suo sito, solo per Sua iniziativa.
Sono attive per impostazione predefinita. Ognuna contiene un link di disiscrizione con un clic, e può disattivarle in Impostazioni › Notifiche › Via email. Conserviamo la traccia di ogni invio (fase, data, lingua) affinché nessuna email parta due volte.

Bilanci via email:

Patrice Le invia ogni mese un bilancio del Suo patrimonio via email e, per gli account Premium, un bilancio annuale a inizio anno. Sono calcolati a partire dai Suoi dati e inviati tramite Resend.
Questi invii sono attivi per impostazione predefinita; può disattivarli in qualsiasi momento in Impostazioni › Notifiche › Via email o tramite il link di disiscrizione presente in ogni email.

Provenienza delle iscrizioni:

Al Suo arrivo sul sito vetrina o nell'applicazione, Patrice registra nella memoria locale del Suo browser la provenienza della prima visita: parametri di campagna (utm_source, utm_medium, utm_campaign, utm_content, utm_term), sito di provenienza, pagina di arrivo, data e, se arriva da un annuncio e solo se ha accettato i cookie, l'identificativo del clic pubblicitario (gclid, wbraid o gbraid per Google Ads, fbclid per Meta). Se rifiuta o revoca il consenso, questo identificativo viene cancellato; i parametri di campagna restano, perché designano solo la campagna, non il clic.
Se crea un account, queste informazioni sono copiate nel Suo profilo. Servono unicamente a sapere quali canali e quali campagne portano iscrizioni; Patrice non le trasmette ad alcun terzo.

Misurazione dell'uso della demo e degli strumenti gratuiti:

Patrice registra nel proprio database, senza terzi, eventi d'uso: fasi raggiunte (visualizzazione, prima scelta, primo campo compilato, risultato, clic verso l'iscrizione), opzioni scelte — per una risposta sulla Sua situazione (fascia d'età e paese, situazione familiare, aliquota, risposte e livello del profilo d'investitore, o un risultato che ne deriva, come l'assoggettamento all'IFI) viene annotata solo la domanda, mai la Sua risposta —, la Sua scelta nel banner dei cookie, campagna di provenienza della visita, lingua e paese di connessione.
Alcuni strumenti annotano anche un risultato qualitativo, senza importi: l'opzione vincente di un confronto (PER o PEA, affittare o comprare, il contratto con meno costi), il regime fiscale più favorevole (rendimento da locazione) o la fascia di durata del possesso (plusvalenza immobiliare). Altri due annotano una fascia arrotondata del risultato: la posizione rispetto alla mediana della Sua fascia d'età (sopra, sotto, uguale o patrimonio negativo) per il calcolatore del patrimonio netto, e il tasso di risparmio arrotondato alla decina per il calcolatore FIRE. Mai i Suoi importi.
Questi eventi non contengono alcun importo inserito, né tali risposte, né indirizzo IP, né email, né identificativo persistente: sono collegati tra loro solo da una chiave casuale che scompare alla chiusura della scheda. Se ha accettato la misurazione dell'audience, questa chiave è copiata nel Suo profilo alla creazione dell'account, per collegare il Suo percorso sugli strumenti alla Sua iscrizione.
Per limitare il numero di chiamate, la route che riceve questi eventi (/api/calc-event) calcola un'impronta HMAC del Suo indirizzo IP — mai l'indirizzo stesso, che non viene registrato. Questa impronta è conservata al massimo un'ora, separatamente dagli eventi, e serve unicamente a questa limitazione.
I valori che inserisce negli strumenti gratuiti restano nella memoria locale del Suo browser, solo su questo dispositivo, perché cambiare lingua non svuoti il modulo; non vengono mai inviati, e può cancellarli eliminando i dati del sito nel Suo browser.

14. Modifiche

La presente informativa può essere aggiornata. In caso di modifica sostanziale, verrà informato/a tramite email o notifica in-app.

Ultimo aggiornamento: 5 ottobre 2026