Calcule su patrimonio neto

Cómo calcular su patrimonio neto

Calcular el patrimonio responde a una sola pregunta: ¿qué quedaría si vendiera todo lo que posee y devolviera todo lo que debe? Ese resto es su patrimonio neto. Se distingue del patrimonio bruto, que suma sus bienes sin deducir los préstamos — y que, por sí solo, no dice nada de su situación real.

La fórmula cabe en una línea: patrimonio neto = activos − pasivos. La dificultad no está en el cálculo, sino en el inventario. Se olvida un seguro de vida abierto hace diez años, se cuenta un piso a su precio de compra en lugar de a su valor actual, se toma la cuota de un préstamo en vez del capital pendiente. La calculadora de arriba le evita esos errores pidiéndole las cifras correctas en el lugar correcto.

Una vez obtenido el total, la siguiente pregunta llega sola: ¿es mucho? La única comparación honesta es con la mediana de los hogares de su edad — no con la media, que unos pocos grandes patrimonios arrastran hacia arriba. Nuestro artículo sobre el patrimonio por franja de edad explica cómo leer esas cifras sin engañarse.

Los cuatro pasos para estimar su patrimonio

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   Valorar los inmuebles a precio de mercado

   Vivienda habitual, segunda residencia, inmueble en alquiler: tome el precio al que se vendería hoy, no el que pagó. Los registros públicos de transacciones dan una estimación fiable a partir de las ventas recientes de su zona.

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   Sumar el ahorro y las inversiones

   Cuentas de ahorro, cuentas corrientes, seguros de vida, planes de acciones, cuentas de valores, ahorro para la jubilación, criptomonedas. Tome el valor de rescate o la cotización del día. Un seguro de vida cuenta por lo que vale hoy, no por lo que ha aportado.

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   Contar los demás bienes con valor de reventa

   Vehículos, participaciones en sociedades, objetos de valor. Muchos los excluyen para simplificar, y es razonable: se deprecian rápido y pesan poco. Inclúyalos solo si su importe cambia realmente el total.

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   Restar las deudas por el capital pendiente

   Hipoteca, préstamo del coche, crédito al consumo, descubierto. La cifra correcta es el capital que le queda por devolver, disponible en su cuadro de amortización — nunca la cuota mensual, nunca el importe prestado al inicio.

Patrimonio neto mediano en Francia por edad

Los órdenes de magnitud siguientes proceden de la encuesta de patrimonio de los hogares del INSEE francés. Describen el hogar del medio de cada franja: la mitad posee menos, la mitad posee más. Con estos valores compara la calculadora su cifra.

Cifras redondeadas. Ocultan enormes diferencias entre propietarios e inquilinos, entre herederos y quienes parten de cero, entre París y las regiones.

El cálculo solo tiene valor si se repite. Un patrimonio neto de 60 000 € que crece 10 000 € al año cuenta una historia mejor que uno de 150 000 € que se estanca. Para ir más lejos, nuestra guía paso a paso para calcular el patrimonio detalla cada etapa con un ejemplo cifrado, el ratio de endeudamiento mide qué parte de sus activos está financiada a crédito, y el balance patrimonial completo le da un método para repetir el ejercicio cada año.

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