Habla con tu patrimonio desde tu propia IA: Claude, ChatGPT o Le Chat conectados a Patrice

Muchos lo hemos probado: abrimos ChatGPT, pegamos una tabla de cuentas y escribimos «¿qué te parece?». La respuesta suele ser brillante en la forma y frágil en el fondo. La tabla es del mes pasado. Falta la hipoteca, la parte de la pareja, el desmembramiento de la casa familiar. La IA rellena los huecos con hipótesis —«supongamos un reparto 50/50»— y razona bien sobre cifras equivocadas.

El acceso IA de Patrice resuelve el problema de otra manera: en lugar de llevar tus cifras a la IA, dejas que tu IA venga a leerlas, actualizadas, completas y en solo lectura. Este artículo explica cómo funciona, qué puede sacar de ello tu asistente, qué no puede hacer y cómo activarlo.

El problema de copiar y pegar

Pegar tus cifras en un asistente de IA plantea tres problemas que se acumulan.

• Los datos están desfasados. Una exportación es una foto: al día siguiente, las cotizaciones se han movido, ha entrado un alquiler, una cuota ha reducido el capital pendiente.
• Los datos están incompletos. Pegas lo que tienes a mano. Las cuotas de propiedad de un inmueble comprado en pareja, el usufructo de una donación, los contratos de un edificio en alquiler se quedan fuera, y son precisamente los que marcan la diferencia.
• Faltan las reglas de cálculo. Incluso con todas las cifras, la IA no sabe cómo cuentas tú: la parte de cada uno en un bien común, el valor de la nuda propiedad según la edad del usufructuario, la conversión de divisas. Inventa una convención, a menudo sin decirlo.

Lo que cambia el MCP

El MCP (Model Context Protocol) es un estándar abierto que permite a un asistente de IA consultar un servicio externo durante la conversación. En la práctica, cuando preguntas «¿cuál es mi parte de nuestro patrimonio?», el asistente llama a Patrice, recibe las cifras tal como las calcula la aplicación y después te responde.

No se exporta nada de antemano ni queda ningún archivo por ahí: la IA lee en el momento en que lo necesita, y solo lo que necesita para responder. Claude (Anthropic), ChatGPT (OpenAI) y Le Chat (Mistral AI) saben usar este tipo de conector, igual que otros asistentes compatibles con MCP.

Lo que tu IA puede leer

Todo lo que ves en Patrice, tal como lo ves:

• el patrimonio: activos, deudas, patrimonio neto, reparto, historial mes a mes;
• la parte de cada uno en una pareja, según las cuotas de propiedad y los desmembramientos que hayas introducido, con la indicación, bien por bien, de la regla aplicada;
• el presupuesto: ingresos, gastos por categoría, ahorro mensual;
• los objetivos y las previsiones: proyectos con fecha, escenarios;
• el inmobiliario en alquiler: edificios, viviendas, contratos, alquileres cobrados;
• el perfil fiscal que hayas rellenado.

Para un hogar, la regla es la de la aplicación: tu IA ve lo que ves tú, nada más. Lo que tu pareja mantiene privado en Patrice sigue siendo privado para tu IA.

Ejemplos de preguntas

Algunas preguntas que se vuelven posibles porque la IA trabaja con tus cifras reales:

• «¿Qué parte de nuestro patrimonio corresponde a cada uno, y de dónde viene la diferencia?»
• «¿Qué vivienda de mi edificio no tiene contrato de alquiler vigente?»
• «¿Cuánto hemos ahorrado al mes desde enero, y qué mes se quedó atrás?»
• «¿Mi asignación es coherente con mi objetivo de jubilarme a los 62?»
• «¿Qué ha movido más mi patrimonio neto este año?»

La diferencia con copiar y pegar se nota sobre todo en las dos primeras: la parte de cada uno y el estado de los contratos son justo la información que una exportación olvida.

Lo que tu IA no puede hacer

El acceso IA es de solo lectura, por diseño: no existe ninguna función de escritura. Tu asistente no puede añadir, modificar ni borrar nada en Patrice. Y como Patrice nunca se conecta a tu banco, tu IA tampoco tiene acceso a él.

Dos límites que conviene tener presentes:

• Una IA puede equivocarse en su razonamiento, incluso con cifras correctas. Para una decisión importante, comprueba el cálculo en Patrice, que sigue siendo la referencia.
• No es asesoramiento de inversión personalizado. Una conversación con una IA ayuda a entender y preparar tus decisiones; no sustituye a un profesional cuando la situación lo requiere.

Quién controla qué

El acceso IA está pensado para que nada ocurra sin ti:

1. Desactivado por defecto. Tienes que activarlo tú, en los Ajustes de Patrice, después de leer lo que se compartirá.
2. Cada conexión se valida. Cuando tu asistente se conecta, Patrice te muestra quién pide acceso y te pide que confirmes. Si tu cuenta tiene autenticación de dos factores, se exige.
3. Todo se corta con un clic. Cada asistente conectado aparece en los Ajustes, con la fecha de su último uso; desconectarlo corta el acceso de inmediato.

Algo que conviene saber antes de activarlo: las cifras que lee tu asistente se le transmiten, y se tratan según las condiciones de su editor (Anthropic, OpenAI, Mistral AI…). Dedica un minuto a comprobar, en los ajustes de tu asistente, si tus conversaciones pueden servir para entrenar sus modelos, y desactívalo si lo deseas.

Cómo activarlo

El acceso IA forma parte de Patrice Premium. Tres pasos:

1. En Patrice, abre Gestión del perfil → Acceso de tu IA (MCP), lee lo que se compartirá y activa el acceso. Copia la dirección del servidor.
2. En tu asistente, añade un conector personalizado con esa dirección:
   • Claude: Ajustes → Conectores → Añadir conector personalizado;
   • ChatGPT: en los planes de pago, en modo desarrollador;
   • Le Chat: en los conectores, añade un conector MCP personalizado.
3. Tu asistente te devuelve a Patrice para confirmar. Valida y haz tu primera pregunta.

Por qué Patrice sigue en el centro

Cabría preguntarse para qué sirve aún la aplicación si la IA responde a todo. La respuesta está en el reparto de papeles: Patrice organiza y calcula, tu IA conversa. Las cuotas de propiedad, los desmembramientos, los contratos, el historial, las conversiones de divisas: es Patrice quien los mantiene al día y los calcula, con reglas constantes. La IA solo lee ese resultado para comentarlo contigo.

Sin datos fiables debajo, una IA solo viste aproximaciones. Con ellos, se convierte en un interlocutor que conoce tu situación, con cifras. Para verlo todo en detalle, la página de funcionalidades presenta el acceso IA junto con el resto de la aplicación.