Mit dem eigenen Vermögen sprechen: Claude, ChatGPT oder Le Chat mit Patrice verbunden

Viele haben es schon ausprobiert: ChatGPT öffnen, eine Kontenübersicht einfügen, „Was meinst du?“ tippen. Die Antwort ist oft brillant in der Form und wacklig in der Sache. Die Tabelle ist vom letzten Monat. Es fehlen der Immobilienkredit, der Anteil des Partners, der Nießbrauch am Familienhaus. Die KI füllt die Lücken mit Annahmen – „nehmen wir eine Aufteilung 50/50 an“ – und rechnet sauber mit falschen Zahlen.

Der KI-Zugang von Patrice löst das anders: Statt Ihre Zahlen zur KI zu bringen, lassen Sie Ihre KI sie abholen – aktuell, vollständig und nur lesend. Dieser Artikel erklärt, wie das funktioniert, was Ihr Assistent daraus machen kann, was nicht, und wie Sie den Zugang einschalten.

Das Problem mit Kopieren und Einfügen

Wer seine Zahlen in einen KI-Assistenten kopiert, hat drei Probleme, die sich summieren.

• Die Daten sind veraltet. Ein Export ist eine Momentaufnahme: Am nächsten Tag haben sich Kurse bewegt, eine Miete ist eingegangen, eine Rate hat die Restschuld verringert.
• Die Daten sind unvollständig. Man kopiert, was gerade greifbar ist. Die Eigentumsanteile einer gemeinsam gekauften Immobilie, der Nießbrauch aus einer Schenkung, die Mietverträge eines Mietshauses bleiben draußen – und gerade sie machen den Unterschied.
• Die Rechenregeln fehlen. Selbst mit allen Zahlen weiß die KI nicht, wie Sie rechnen: den Anteil jedes Partners an einem gemeinsamen Gut, den Wert des Eigentums ohne Nießbrauch je nach Alter des Nießbrauchers, die Währungsumrechnung. Sie erfindet eine Konvention, oft ohne es zu sagen.

Was MCP ändert

MCP (Model Context Protocol) ist ein offener Standard, mit dem ein KI-Assistent während des Gesprächs einen externen Dienst abfragen kann. Konkret: Wenn Sie fragen „Wie hoch ist mein Anteil an unserem Vermögen?“, ruft der Assistent Patrice auf, erhält die Zahlen so, wie die App sie berechnet, und antwortet Ihnen dann.

Nichts wird vorab exportiert, keine Datei bleibt liegen: Die KI liest in dem Moment, in dem sie es braucht, und nur das, was sie für die Antwort braucht. Claude (Anthropic), ChatGPT (OpenAI) und Le Chat (Mistral AI) können diese Art von Connector nutzen, ebenso andere MCP-kompatible Assistenten.

Was Ihre KI lesen kann

Alles, was Sie in Patrice sehen, so wie Sie es sehen:

• das Vermögen: Vermögenswerte, Schulden, Nettovermögen, Aufteilung, Verlauf Monat für Monat;
• den Anteil jedes Partners in einem Paar, gemäß den erfassten Eigentumsanteilen und Nießbrauchsregelungen – mit der Angabe, Posten für Posten, welche Regel angewendet wurde;
• das Budget: Einnahmen, Ausgaben nach Kategorie, monatliche Sparleistung;
• Ziele und Prognosen: datierte Vorhaben, Szenarien;
• vermietete Immobilien: Gebäude, Einheiten, Mietverträge, eingegangene Mieten;
• das Steuerprofil, das Sie ausgefüllt haben.

Für einen Haushalt gilt die Regel der App: Ihre KI sieht, was Sie sehen, nicht mehr. Was Ihr Partner in Patrice privat hält, bleibt auch für Ihre KI privat.

Beispielfragen

Einige Fragen, die möglich werden, weil die KI mit Ihren echten Zahlen arbeitet:

• „Wie verteilt sich unser Vermögen auf uns beide, und woher kommt der Unterschied?“
• „Welche Einheit in meinem Gebäude hat keinen laufenden Mietvertrag?“
• „Wie viel haben wir seit Januar pro Monat gespart, und in welchem Monat hat es gehakt?“
• „Passt meine Aufteilung zu meinem Ziel, mit 62 in Rente zu gehen?“
• „Was hat mein Nettovermögen dieses Jahr am stärksten bewegt?“

Der Unterschied zum Kopieren zeigt sich vor allem bei den ersten beiden: Die Anteile und der Stand der Mietverträge sind genau die Informationen, die ein Export vergisst.

Was Ihre KI nicht kann

Der KI-Zugang ist von Grund auf nur lesend: Es gibt keinerlei Schreibfunktion. Ihr Assistent kann in Patrice nichts hinzufügen, ändern oder löschen. Und da Patrice sich nie mit Ihrer Bank verbindet, hat auch Ihre KI keinen Zugriff darauf.

Zwei Grenzen sollten Sie im Blick behalten:

• Eine KI kann sich im Denken irren, selbst bei richtigen Zahlen. Bei einer wichtigen Entscheidung prüfen Sie die Rechnung in Patrice, das die Referenz bleibt.
• Das ist keine persönliche Anlageberatung. Ein Gespräch mit einer KI hilft, Entscheidungen zu verstehen und vorzubereiten; es ersetzt keinen Profi, wenn die Lage es erfordert.

Wer was kontrolliert

Der KI-Zugang ist so gebaut, dass nichts ohne Sie geschieht:

1. Standardmäßig aus. Sie müssen ihn selbst in den Patrice-Einstellungen einschalten, nachdem Sie gelesen haben, was geteilt wird.
2. Jede Verbindung wird bestätigt. Wenn Ihr Assistent sich verbindet, zeigt Patrice Ihnen, wer Zugriff verlangt, und bittet um Bestätigung. Hat Ihr Konto eine Zwei-Faktor-Authentifizierung, wird sie verlangt.
3. Alles lässt sich mit einem Klick trennen. Jeder verbundene Assistent erscheint in den Einstellungen mit dem Datum der letzten Nutzung; wer ihn trennt, beendet den Zugriff sofort.

Eines sollten Sie vor dem Einschalten wissen: Die Zahlen, die Ihr Assistent liest, werden an ihn übermittelt und nach den Bedingungen seines Anbieters verarbeitet (Anthropic, OpenAI, Mistral AI …). Nehmen Sie sich eine Minute, um in den Einstellungen Ihres Assistenten zu prüfen, ob Ihre Gespräche zum Training seiner Modelle dienen können, und schalten Sie das bei Bedarf ab.

So schalten Sie ihn ein

Der KI-Zugang ist Teil von Patrice Premium. Drei Schritte:

1. Öffnen Sie in Patrice Profilverwaltung → Zugriff Ihrer KI (MCP), lesen Sie, was geteilt wird, und schalten Sie den Zugang ein. Kopieren Sie die Serveradresse.
2. Fügen Sie in Ihrem Assistenten einen benutzerdefinierten Connector mit dieser Adresse hinzu:
   • Claude: Einstellungen → Connectors → Benutzerdefinierten Connector hinzufügen;
   • ChatGPT: in den kostenpflichtigen Tarifen, im Entwicklermodus;
   • Le Chat: unter den Connectors einen benutzerdefinierten MCP-Connector hinzufügen.
3. Ihr Assistent leitet Sie zur Bestätigung zu Patrice zurück. Bestätigen Sie, dann stellen Sie Ihre erste Frage.

Warum Patrice im Mittelpunkt bleibt

Man könnte fragen, wozu die App noch dient, wenn die KI alles beantwortet. Die Antwort liegt in der Rollenverteilung: Patrice ordnet und rechnet, Ihre KI unterhält sich mit Ihnen. Eigentumsanteile, Nießbrauch, Mietverträge, Verlauf, Währungsumrechnungen: Patrice hält sie aktuell und berechnet sie nach gleichbleibenden Regeln. Die KI liest nur dieses Ergebnis, um mit Ihnen darüber zu sprechen.

Ohne verlässliche Daten darunter kleidet eine KI nur Näherungswerte ein. Mit ihnen wird sie zu einem Gesprächspartner, der Ihre Lage kennt, mit Zahlen belegt. Alle Details finden Sie auf der Funktionsseite, wo der KI-Zugang zusammen mit dem Rest der App vorgestellt wird.