Falar com o seu património a partir da sua própria IA: Claude, ChatGPT ou Le Chat ligados ao Patrice

Muitos de nós já experimentámos: abrimos o ChatGPT, colamos uma tabela de contas e escrevemos «o que achas?». A resposta é muitas vezes brilhante na forma e frágil no fundo. A tabela é do mês passado. Falta o crédito à habitação, a parte do cônjuge, o desmembramento da casa de família. A IA preenche os buracos com hipóteses — «suponhamos uma repartição 50/50» — e raciocina bem sobre números errados.

O acesso IA do Patrice resolve isto de outra forma: em vez de levar os seus números à IA, deixa a sua IA vir lê-los, atualizados, completos e só em leitura. Este artigo explica como funciona, o que o seu assistente pode tirar daí, o que não pode fazer e como o ativar.

O problema do copiar e colar

Colar os seus números num assistente de IA levanta três problemas, que se somam.

• Os dados estão desatualizados. Uma exportação é uma fotografia: no dia seguinte, as cotações mexeram, entrou uma renda, uma prestação reduziu o capital em dívida.
• Os dados estão incompletos. Cola-se o que se tem à mão. As quotas de propriedade de um imóvel comprado a dois, o usufruto de uma doação, os contratos de um prédio arrendado ficam de fora — e são precisamente eles que fazem a diferença.
• Faltam as regras de cálculo. Mesmo com todos os números, a IA não sabe como você conta: a parte de cada um num bem comum, o valor da nua-propriedade segundo a idade do usufrutuário, a conversão de moedas. Inventa uma convenção, muitas vezes sem o dizer.

O que o MCP muda

O MCP (Model Context Protocol) é um padrão aberto que permite a um assistente de IA consultar um serviço externo durante a conversa. Na prática, quando pergunta «qual é a minha parte do nosso património?», o assistente chama o Patrice, recebe os números tal como a aplicação os calcula e depois responde-lhe.

Nada é exportado antecipadamente, nenhum ficheiro fica por aí: a IA lê no momento em que precisa, e apenas o que precisa para responder. O Claude (Anthropic), o ChatGPT (OpenAI) e o Le Chat (Mistral AI) sabem usar este tipo de conector, tal como outros assistentes compatíveis com MCP.

O que a sua IA pode ler

Tudo o que vê no Patrice, tal como o vê:

• o património: ativos, dívidas, património líquido, repartição, histórico mês a mês;
• a parte de cada um num casal, segundo as quotas de propriedade e os desmembramentos introduzidos — com a indicação, bem a bem, da regra aplicada;
• o orçamento: rendimentos, despesas por categoria, poupança mensal;
• os objetivos e as previsões: projetos datados, cenários;
• o imobiliário arrendado: prédios, frações, contratos, rendas recebidas;
• o perfil fiscal que preencheu.

Para um agregado familiar, a regra é a da aplicação: a sua IA vê o que você vê, nada mais. O que o seu cônjuge mantém privado no Patrice continua privado para a sua IA.

Exemplos de perguntas

Algumas perguntas que se tornam possíveis, porque a IA trabalha sobre os seus números reais:

• «Qual é a parte de cada um no nosso património, e de onde vem a diferença?»
• «Que fração do meu prédio não tem contrato de arrendamento em vigor?»
• «Quanto poupámos por mês desde janeiro, e que mês ficou para trás?»
• «A minha alocação é coerente com o objetivo de me reformar aos 62 anos?»
• «O que fez mexer mais o meu património líquido este ano?»

A diferença face ao copiar e colar nota-se sobretudo nas duas primeiras: a parte de cada um e o estado dos contratos são exatamente a informação que uma exportação esquece.

O que a sua IA não pode fazer

O acesso IA é só de leitura, por construção: não existe nenhuma função de escrita. O seu assistente não pode adicionar, alterar nem apagar nada no Patrice. E como o Patrice nunca se liga ao seu banco, a sua IA também não tem acesso a ele.

Dois limites a ter em conta:

• Uma IA pode enganar-se no raciocínio, mesmo com números certos. Para uma decisão importante, confirme o cálculo no Patrice, que continua a ser a referência.
• Não é aconselhamento de investimento personalizado. Uma conversa com uma IA ajuda a compreender e a preparar decisões; não substitui um profissional quando a situação o exige.

Quem controla o quê

O acesso IA foi pensado para que nada aconteça sem si:

1. Desativado por defeito. Tem de ser você a ativá-lo, nas Definições do Patrice, depois de ler o que será partilhado.
2. Cada ligação é validada. Quando o seu assistente se liga, o Patrice mostra-lhe quem pede acesso e pede-lhe que confirme. Se a sua conta tiver autenticação de dois fatores, ela é exigida.
3. Tudo se corta com um clique. Cada assistente ligado aparece nas Definições, com a data da última utilização; desligá-lo corta o acesso de imediato.

Algo a saber antes de ativar: os números que o seu assistente lê são-lhe transmitidos, e tratados segundo as condições do respetivo editor (Anthropic, OpenAI, Mistral AI…). Tire um minuto para verificar, nas definições do seu assistente, se as suas conversas podem servir para treinar os modelos dele, e desative-o se quiser.

Como ativar

O acesso IA faz parte do Patrice Premium. Três passos:

1. No Patrice, abra Gestão de perfil → Acesso da tua IA (MCP), leia o que será partilhado e ative o acesso. Copie o endereço do servidor.
2. No seu assistente, adicione um conector personalizado com esse endereço:
   • Claude: Definições → Conectores → Adicionar conector personalizado;
   • ChatGPT: nos planos pagos, em modo de programador;
   • Le Chat: nos conectores, adicione um conector MCP personalizado.
3. O seu assistente devolve-o ao Patrice para confirmar. Valide e faça a sua primeira pergunta.

Porque é que o Patrice continua no centro

Poderia perguntar-se para que serve ainda a aplicação, se a IA responde a tudo. A resposta está na divisão de papéis: o Patrice organiza e calcula, a sua IA conversa. Quotas de propriedade, desmembramentos, contratos, histórico, conversões de moeda: é o Patrice que os mantém atualizados e os calcula, com regras constantes. A IA limita-se a ler esse resultado para falar dele consigo.

Sem dados fiáveis por baixo, uma IA só veste aproximações. Com eles, torna-se um interlocutor que conhece a sua situação, com números. Para ver tudo em detalhe, a página de funcionalidades apresenta o acesso IA com o resto da aplicação.