A parità di sforzo di risparmio prima delle imposte, quanto ogni involucro francese Le lascia al termine — e l'aliquota alla pensione in cui uno raggiunge l'altro. I Suoi importi non lasciano il browser.
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Il piano di risparmio pensionistico PER deduce i Suoi versamenti dal reddito imponibile: al 30 % di aliquota marginale, 5 000 € versati Le costano 3 500 €. In cambio, all'uscita, quei versamenti sono tassati secondo le aliquote e i guadagni all'imposta forfettaria del 30 %. Il capitale è bloccato fino alla pensione, salvo acquisto dell'abitazione principale e incidenti della vita.
Il piano di risparmio in azioni PEA non deduce nulla: versa ciò che Le resta dopo le imposte. Ma dopo cinque anni, i guadagni sopportano solo i contributi sociali del 17,2 %, e il denaro resta disponibile. Due logiche opposte — una rinvia l'imposta, l'altra la paga subito per non rivederla più.
Ciò che decide è la Sua aliquota marginale alla pensione rispetto a quella di oggi. Più scende, più vince il PER. E contro l'intuizione, il PER conserva spesso il vantaggio anche ad aliquota uguale: ha capitalizzato il lordo, il PEA il netto. Il calcolatore dà il punto di pareggio esatto per le Sue cifre.
L'unico confronto onesto. Nel PER si versa tutto lo sforzo, poiché è dedotto. Nel PEA, solo il netto d'imposta: sforzo × (1 − aliquota).
I due involucri possono contenere gli stessi fondi; ciò che differisce è l'involucro fiscale, non l'investimento. Il calcolatore applica lo stesso tasso a entrambi.
I versamenti dedotti passano per le aliquote della pensione, senza l'abbattimento del 10 % delle pensioni; i guadagni all'imposta forfettaria del 30 %. Uscire in più volte evita di salire di scaglione.
Dopo cinque anni, solo i contributi sociali del 17,2 % sui guadagni. Nulla sui versamenti, già tassati all'ingresso.
Non è l'uno o l'altro: molti fanno entrambi, il PER fino al tetto di deduzione quando l'aliquota è alta, il PEA per il resto e per la liquidità. Ciò che conta è rivederlo ogni anno — aliquota, tetti, valore — invece di deciderlo una volta.
La Sua aliquota cambia, i Suoi tetti anche. Patrice segue il Suo PER, il Suo PEA e la Sua assicurazione sulla vita fianco a fianco, con versamenti e valore — e proietta cosa diventano alla pensione. L'account è gratuito; la demo mostra l'applicazione con dati di esempio.
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