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Patrice
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Affittare o comprare?

Comprare la prima casa, o restare in affitto e investire la differenza: il patrimonio di ciascuna strada al Suo orizzonte, e l'anno in cui comprare raggiunge l'affitto.

La Sua situazione

Se compra

Senza spese di acquisto

Quanto versa al rogito. L'inquilino investe la stessa somma.

Soprattutto imposte di trasferimento: circa l'8 % sull'usato in Francia, dal 2 al 3 % sul nuovo

Assicurazione esclusa

Più spesso 20 o 25 anni

All'anno. Poi cresce al ritmo dell'affitto.

All'anno, la parte che un inquilino non pagherebbe

All'anno, in % del valore dell'immobile: l'1 % è un riferimento comune

Se affitta

Per un'abitazione comparabile, spese comprese

Gli indici degli affitti hanno oscillato tra lo 0 e il 3,5 % annuo nell'ultimo decennio

Le Sue ipotesi

Un'ipotesi. Può essere nulla o negativa.

Un'ipotesi, al lordo delle imposte. È quanto renderebbe il denaro che l'inquilino investe.

Quanto tempo pensa di restare in questa casa

Questi due tassi decidono quasi tutto, e nessuno li conosce in anticipo. Sono i Suoi: ne provi diversi.

Spese di vendita, imposte, assicurazioni

Agenzia e certificazioni, in % del valore. 0 se vende senza agenzia.

30 % con l'imposta forfettaria francese. Usi l'aliquota del Suo paese.

In % del capitale mutuato, all'anno

All'anno, oltre a quanto pagherebbe un inquilino

I Suoi importi non vengono mai trasmessi: il calcolo avviene sul Suo dispositivo. Viene registrata solo una misurazione anonima dell'audience (pagina vista, clic), senza alcuna cifra.

Inserisca il prezzo dell'immobile e l'affitto per confrontare le due strade.

Patrimonio netto a 15 anni

—

Il patrimonio di ciascuna strada al Suo orizzonte, a parità di budget.

Comprare

—

Patrimonio netto a 15 anni

Affittare e investire

—

Patrimonio netto a 15 anni

L'anno di pareggioIl primo anno in cui il patrimonio di chi compra eguaglia o supera quello dell'inquilino. Prima, le spese di acquisto e di vendita pesano ancora.

L'anno in cui comprare raggiunge l'affitto, se lo raggiunge.

Un calcolo con le Sue ipotesi, non un consiglio — il metodo è spiegato nelle FAQ.

Gratuito, senza carta di credito, senza collegamento ai Suoi conti.

La guida

Confrontare due patrimoni, non una rata e un affitto

La domanda è posta male quando si confronta una rata con un affitto. Il proprietario rimborsa un capitale che ritroverà; l'inquilino paga un servizio che non ritroverà. Ma l'inquilino conserva l'anticipo, e spesso una parte di ogni mese. L'unico confronto equo segue due famiglie con lo stesso budget: quello che una non spende, lo investe.

Comprare parte svantaggiato. Le spese di acquisto, circa l'8 % del prezzo sull'usato in Francia, sono perse al rogito, e le spese di vendita attendono all'uscita. Servono anni di capitale rimborsato e, se arriva, di aumento dei prezzi per cancellarle. Per questo l'orizzonte conta quanto il prezzo: su tre anni comprare è raramente in vantaggio; su venti lo è spesso.

Due cifre decidono quasi tutto, e nessuna si conosce in anticipo: la variazione del prezzo dell'immobile e il rendimento dell'investimento dell'inquilino. Lo strumento non le propone: le scrive Lei. Le sposti di un punto e guardi l'anno di pareggio muoversi. È la domanda posta dall'articolo sul patrimonio a 30 anni: confrontare, cifre alla mano.

investire la differenza
Le due famiglie spendono la stessa somma ogni mese. Chi spende meno investe la differenza: l'inquilino finché il mutuo costa più dell'affitto, il proprietario dopo.
anno di pareggio
Il primo anno in cui il patrimonio di chi compra eguaglia o supera quello dell'inquilino. Prima, le spese di acquisto e di vendita pesano ancora.
spese di acquisto
Soprattutto imposte di trasferimento. In Francia, circa l'8 % del prezzo sull'usato e dal 2 al 3 % sul nuovo. Sono perse al rogito.
abitazione principale
In Francia, la plusvalenza sulla vendita dell'abitazione principale è esente da imposte e contributi sociali: lo strumento non applica quindi alcuna imposta all'immobile. Verifichi la regola del Suo paese.

Come leggere il risultato

  1. Lo stesso budget, due usi

    Ogni mese le due famiglie spendono la stessa somma. Il proprietario paga mutuo e spese, l'inquilino l'affitto, e chi spende meno investe la differenza. Senza questa regola comprare vincerebbe sempre: si confronterebbe un risparmio forzato con nessun risparmio.

  2. Il patrimonio, non la rata

    La cifra principale è ciò che ciascuna famiglia avrebbe vendendo tutto all'orizzonte: l'immobile meno le spese di vendita e il mutuo residuo, l'investimento meno l'imposta sui guadagni.

  3. L'anno di pareggio

    È il primo anno in cui comprare raggiunge l'affitto. Se pensa di trasferirsi prima, l'acquisto Le costa; se resta oltre, Le rende, con le Sue ipotesi.

  4. Le Sue ipotesi, non le nostre

    Un prezzo che sale del 2 % l'anno o che resta fermo, un investimento al 2 % o al 5 %: la distanza tra questi scenari supera spesso quella tra le due strade. Ne provi diversi prima di tenere una cifra.

Questo calcolo non dice se bisogna comprare. Non vede ciò che conta quanto il denaro: la stabilità di una casa propria, la libertà di partire, la dimensione della famiglia tra dieci anni. Misura il lato finanziario, con le Sue ipotesi. Veda anche [cosa preleva davvero la flat tax](flatTax) e cosa fa l'inflazione a un patrimonio.

Una decisione si pesa sull'insieme del patrimonio

Affittare o comprare segna il Suo patrimonio per vent'anni. Patrice segue immobili, mutui e risparmi, e proietta ciò che un acquisto cambia su dieci anni, con le Sue cifre. L'account è gratuito; la demo mostra l'applicazione con dati di esempio.

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Domande frequenti

No. Il calcolo si svolge interamente nel Suo browser, sul Suo dispositivo: nessun importo viene inviato a un server e nulla viene conservato dopo la chiusura della scheda — tranne, solo su questo dispositivo, i valori inseriti, perché cambiare lingua non svuoti il modulo.

Perché è l'unico confronto equo. Il giorno del rogito chi compra versa l'anticipo: l'inquilino investe la stessa somma. Poi, ogni mese, il proprietario paga mutuo, assicurazione, imposta, spese condominiali e manutenzione; l'inquilino paga l'affitto e investe la differenza. Quando il mutuo è estinto, o se l'affitto costa di più fin dall'inizio, è il proprietario a investire la differenza. Le due famiglie spendono quindi esattamente la stessa somma.

In Francia no: la plusvalenza sulla vendita dell'abitazione principale è esente da imposta sul reddito e contributi sociali, quindi lo strumento non applica alcuna imposta all'immobile. Altrove la regola cambia: verifichi quella del Suo paese. I guadagni dell'investimento dell'inquilino sono tassati all'aliquota che sceglie.

È un'ipotesi, e spetta a Lei. Un conto deposito, una gestione separata o un portafoglio azionario non hanno né lo stesso rendimento atteso né lo stesso rischio. Confrontare un immobile con un investimento più rischioso significa confrontare due rischi diversi: provi più tassi. Patrice non raccomanda alcun investimento.

È l'imposta forfettaria francese sui redditi di capitale: 12,8 % di imposta e 17,2 % di contributi sociali sui guadagni di un conto titoli. Usi l'aliquota del Suo paese o del Suo conto. L'imposta si applica solo ai guadagni, come se l'investimento fosse venduto alla data indicata.

Perché tutte e tre seguono, nel lungo periodo, il costo dell'abitare. Lo strumento applica lo stesso aumento ad affitto, imposta sugli immobili, spese condominiali e assicurazione. La manutenzione è una percentuale del valore dell'immobile: segue la variazione di prezzo che ha inserito.

Le agevolazioni all'acquisto; la surroga o l'estinzione anticipata del mutuo; i grandi lavori; un trasloco prima dell'orizzonte; e l'inflazione, poiché tutti gli importi sono in euro correnti, da entrambe le parti. Non dice nulla nemmeno di ciò che non si misura: la stabilità, la libertà di partire.

No. Patrice misura e visualizza, non consiglia. Il risultato descrive cosa diventano due patrimoni con le ipotesi che ha inserito; cambia appena queste cambiano, e nessuna è una previsione.