Três contratos, o mesmo esforço de poupança e a mesma rendibilidade bruta: o capital final de cada um e quanto vale a diferença em euros.
Os seus montantes nunca são transmitidos: o cálculo é feito no seu dispositivo. Apenas é registada uma medição de audiência anónima (página vista, clique), sem qualquer valor.
Indique uma entrega e um prazo para comparar os três contratos.
Capital no final
A diferença entre o contrato mais barato e o mais caro, em euros.
Um cálculo, não um conselho — os pressupostos estão nas perguntas frequentes.
Grátis, sem cartão, sem ligação às suas contas bancárias.
Um ponto de comissão anual não custa 1 % do seu capital: custa 1 % TODOS OS ANOS, sobre um saldo que cresce. Em vinte e cinco anos, 1,8 % anuais contra 0,5 % levam mais de um quarto do capital final de uma quantia aplicada de uma só vez, e quase um sexto do de uma poupança mensal — sem que alguém lhe tenha apresentado uma fatura.
Três famílias de comissões somam-se e não se veem no mesmo sítio. As de SUBSCRIÇÃO são cobradas sobre cada entrega: 3 % sobre 200 € por mês são 6 € que nunca vão trabalhar. As de GESTÃO são cobradas sobre o saldo, logo sobem com ele. As de ACONSELHAMENTO — mandato de gestão, carteira gerida, consultoria — acrescem às anteriores, e é aí que se separam dois contratos de resto comparáveis.
O que as comparações de rendibilidade não mostram: dois contratos que anunciam a mesma rendibilidade bruta não devolvem o mesmo capital. A rendibilidade bruta é o que o fundo ganha; o que é seu é o que dela sobra. É exatamente essa diferença que este simulador quantifica, em euros e em pontos de rendibilidade.
A entrega inicial, a mensal, o prazo e a rendibilidade bruta são comuns às três colunas. Só as comissões mudam: qualquer diferença no final vem delas, e de mais nada.
É a diferença entre o contrato mais barato e o mais caro no final, em euros. Compare-a com o total que terá entregue: a proporção surpreende mais do que a percentagem de comissão.
A taxa que, sem qualquer comissão, teria dado o mesmo capital. É a tradução honesta de um preçário: 5 % brutos com 1,8 % de comissões não são 3,2 % líquidos, são um pouco menos, porque a comissão de subscrição também pesa.
Alargue o prazo em dez anos e olhe para a perda: não sobe dez anos de comissões, sobe muito mais. A mesma mecânica dos juros compostos, lida ao contrário.
Quantificada a diferença, a pergunta deixa de ser « este contrato é caro? » e passa a ser « o que recebo em troca? ». Um mandato de gestão que custa 0,6 % ao ano tem de bater o seu índice em 0,6 % ao ano só para ficar neutro. Raramente acontece, e é a única pergunta que importa. Veja também o que a inflação leva por cima e como [a fiscalidade](flatTax) se aplica ao que resta.
Um simulador trabalha com pressupostos. O Patrice segue os seus contratos reais, o seu valor e as entregas, e mostra quanto cada um rendeu líquido. A conta é gratuita; a demonstração mostra a aplicação com dados de exemplo.
Grátis, sem cartão, sem ligação às suas contas bancárias.
gestão patrimonialComo a inflação afeta cada tipo de ativo, porque os rendimentos nominais são enganadores e como medir o desempenho real do património.
fiscalidadeA fiscalidade por defeito dos rendimentos de capital fora de invólucros fiscais em França: 31,4 % sobre dividendos, juros e mais-valias. O que cobre, o que evita, e quando a opção progressiva é melhor.
investimentoPorquê e como diversificar o seu património. Classes de ativos, correlações, erros comuns e um método prático para reduzir o risco.
Um questionário curto para situar a sua tolerância ao risco, e o que ela implica.
Todos os paísesAbrir a ferramentaQuatro campos, o seu património líquido e a sua posição face à mediana da sua idade.
Vários paísesAbrir a ferramentaOs balcões oficiais e gratuitos para reencontrar o que dorme em seu nome.
Vários paísesAbrir a ferramenta