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Patrice
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Modelo gratuito · Excel e Google Sheets

Modelo Excel gratuito para acompanhar o património

Este modelo Excel gratuito é uma folha de acompanhamento do património pronta a preencher: calcula o seu património líquido (o que tem menos o que deve) e acompanha a sua evolução mês a mês, das contas poupança ao PEA, do seguro de vida aos imóveis e créditos. Download direto, sem registo nem email; abre no Excel e no Google Sheets e importa-se tal como está no Patrice.

Atualizado a · por Patrice

Descarregar o modelo Excel (.xlsx)Modelo Excel · 4 folhas · 40 KB · sem registo

O que contém o modelo: quatro folhas

Um livro Excel sem macros, pensado para um agregado familiar, uma pessoa sozinha ou um casal, com contas, poupanças, aplicações, imóveis e créditos. Os tipos de conta são os franceses (Livret A, PEA, assurance-vie, PER), para quem tem residência fiscal em França.

Património

Uma linha por conta, aplicação, imóvel ou crédito, até cem linhas. O tipo escolhe-se numa lista, tal como o proprietário (eu, cônjuge, ambos). Uma data de verificação fica laranja ao fim de 45 dias.

Síntese

O seu património líquido, a repartição dos seus ativos num gráfico em anel, o que cada um detém e três indicadores: endividamento, poupança disponível, peso da maior posição.

Evolução mensal

Uma linha por mês e a curva do seu património líquido. A variação no mês e desde o início calculam-se sozinhas.

Leia-me

As instruções numa página. Exemplos fictícios mostram como preencher: apague-os antes de começar.

Pré-visualização do modelo Excel, preenchido com os exemplos

Modelo Excel de acompanhamento do património, folha Síntese: património líquido de 264 500 €, repartição dos ativos em anel e património por proprietário
A folha «Síntese»: património líquido, três indicadores, repartição dos ativos e o que cada um detém.
Modelo Excel de acompanhamento do património, folha Património: uma linha por conta, aplicação, imóvel ou crédito
A folha «Património»: uma linha por conta, aplicação, imóvel ou crédito.
Modelo Excel de acompanhamento do património, folha Evolução mensal: evolução do património líquido mês a mês
A folha «Evolução mensal»: a variação no mês e desde o início calculam-se sozinhas.

Património líquido: o que esta folha de acompanhamento mede

O património líquido é a riqueza real de um agregado familiar: o valor de tudo o que possui (liquidez, poupança, aplicações, imóveis) menos tudo o que deve, ou seja, o capital em dívida dos seus créditos. É o número de um balanço patrimonial, o ativo de um lado e o passivo do outro.

Com os exemplos fictícios do modelo: 449 500 € de ativos (uma conta conjunta, um Livret A, um PEA, um seguro de vida, um apartamento) e 185 000 € de crédito à habitação em dívida, ou seja, 264 500 € de património líquido.

O ficheiro organiza 23 tipos de ativos e dívidas em sete grupos: liquidez e poupança (conta corrente, Livret A, LDDS, LEP, PEL), bolsa (PEA, conta de títulos, ações), seguro de vida, poupança para a reforma (PER), imobiliário, SCPI e outros ativos (cripto, ouro físico, private equity, carro, objetos de valor). Os créditos imobiliários, automóveis e pessoais contam como dívidas.

Preencher a folha de acompanhamento em dez minutos por mês

  1. 1

    No primeiro dia, registe cada conta, aplicação, imóvel e crédito na folha «Património». Para um crédito, introduza o capital em dívida.

  2. 2

    Todos os meses, abra os seus extratos e atualize a coluna «Valor». Só as células douradas são para preencher.

  3. 3

    Em «Evolução mensal», acrescente uma linha e copie os dois totais do topo como valores (Colar especial › Valores): caso contrário, o histórico muda com eles.

  4. 4

    Para o Google Sheets: carregue o ficheiro no Google Drive e escolha «Abrir com › Google Sheets».

A folha de cálculo Excel: o que faz muito bem e onde se torna penosa

O que faz muito bem

  • liberdade total de estrutura;
  • é gratuita;
  • nenhum dado em mãos de terceiros;
  • o hábito de olhar para os seus números todos os meses.

Onde se torna penosa

  • o valor do imóvel, a adivinhar;
  • as cotações das ações, a voltar a escrever;
  • a fiscalidade de cada produto, a manter atualizada por si;
  • as rendas e despesas de um imóvel arrendado;
  • a utilização a dois sem apagar o trabalho do outro.

Do modelo Excel ao Patrice, sem voltar a escrever tudo

Este modelo importa-se tal como está no Patrice, gratuitamente: Definições › Importar e exportar › Importar. Os tipos, os proprietários e os valores são retomados, e verifica cada linha antes de ser criada. O ficheiro é lido no seu navegador.

O Patrice assume então o que uma folha de cálculo faz mal: o valor do seu imóvel estimado com base em vendas reais, as cotações atualizadas sozinhas, a fiscalidade francesa, a gestão de arrendamentos e a utilização a dois. Nada o obriga a mudar: o modelo continua gratuito e completo.

FAQ

Perguntas frequentes

Sim. O download é direto, sem registo, sem endereço de email e sem contrapartida. O ficheiro é de utilização livre: modifique-o, acrescente folhas, adapte as categorias à sua situação. Não constitui aconselhamento financeiro; os indicadores da síntese são referências de leitura, não metas a atingir.

Some o valor dos seus ativos (contas, poupança, aplicações, imóveis) e subtraia o capital em dívida dos seus créditos. No modelo, a folha «Síntese» fá-lo com duas SOMA.SE.S: a soma das linhas marcadas «Ativo» menos a das linhas marcadas «Dívida». O tipo escolhido em cada linha decide de que lado fica; não há nenhuma fórmula a escrever.

Sim, para a parte numérica: regista os seus ativos e dívidas, calcula o seu património líquido, a sua repartição e o que cada um detém no casal. Refeito todos os anos, ou todos os meses na folha de evolução, torna-se um balanço patrimonial pessoal datado. Não substitui a análise de um consultor: nada diz sobre a sua fiscalidade, a sua sucessão ou os seus objetivos.

Tudo o que tem valor e tudo o que deve: contas correntes, contas poupança, PEL, PEA e conta de títulos, seguro de vida, PER, habitação própria e imóveis arrendados, SCPI, cripto, ouro, carro e, depois, o capital em dívida de cada crédito. Para cada linha: o valor do dia, o proprietário e a data de verificação. Uma leitura por mês chega para acompanhar a trajetória.

O ficheiro está no formato Excel padrão (.xlsx), sem macros nem scripts, com fórmulas comuns (SOMA.SE.S, PROCV). No Google Sheets, carregue-o no Google Drive e abra-o com o Google Sheets. O LibreOffice e o Numbers também leem este formato; se uma lista pendente não for mantida, escreva o tipo tal como aparece na lista.

O modelo Excel chega enquanto o seu património couber em cerca de vinte linhas que atualiza à mão. Uma aplicação torna-se útil quando é preciso avaliar um imóvel, seguir cotações, ter em conta a fiscalidade de cada produto ou gerir um arrendamento. Nada se perde ao passar de um para a outra: este ficheiro importa-se no Patrice.

Sim, gratuitamente e sem alterar nada: Definições › Importar e exportar › Importar. O Patrice reconhece as colunas Nome, Tipo, Proprietário e Valor, identifica os seus créditos como dívidas e mostra-lhe cada linha antes de a criar. As folhas de síntese e de evolução são ignoradas.

Quando a folha de cálculo já não chega.

Explore o Patrice com dados fictícios, sem conta nem cartão, e depois importe o seu ficheiro.

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