Vermögen in Excel verfolgen: Schritt für Schritt

Eine Tabelle ist nach wie vor der beste Einstieg, um das eigene Vermögen zu verfolgen. Sie kostet nichts, braucht keinen Zugriff auf Ihre Konten und zwingt Sie zu etwas, das kaum jemand von sich aus tut: alle Zahlen an einem Ort anzusehen, zu einem festen Termin.

Die Schwierigkeit besteht darin, dass die Datei den dritten Monat überlebt. Die meisten Vermögensübersichten scheitern auf dieselbe Weise: zu viele Spalten am ersten Tag, Formeln, die beim ersten Kopieren brechen, ein Verlauf, der sich still selbst umschreibt. Diese Anleitung beschreibt eine Methode, die diese Fallen umgeht, Schritt für Schritt. Sie stützt sich auf unsere kostenlose Excel-Vorlage für die Vermögensübersicht, die Sie herunterladen und parallel nutzen oder einfach in Ihrer eigenen Datei nachbauen können.

Die Vorlage verwendet französische Kontotypen (Livret A, PEA, assurance-vie, PER), gedacht für alle, die in Frankreich steuerlich ansässig sind. Die Methode selbst funktioniert überall.

Was Sie aufbauen

Eine gute Vermögensübersicht kommt mit drei Blättern aus, dazu eine Anleitung:

Vermögen: eine Zeile pro Konto, Anlage, Immobilie oder Kredit. Das ist das einzige Blatt, das Sie ausfüllen.
Übersicht: das Nettovermögen, die Aufteilung des Vermögens, was jeder im Paar besitzt, und einige Kennzahlen. Alles wird automatisch berechnet.
Monatsverlauf: eine Zeile pro Monat und die Kurve des Nettovermögens.

Die Vorlage enthält zusätzlich ein Blatt „Anleitung“ und fiktive Beispiele, die zeigen, wie man sie ausfüllt: Löschen Sie sie, bevor Sie beginnen. Sie enthält keine Makros und öffnet sich auch in Google Sheets (laden Sie sie in Google Drive hoch und wählen Sie „Öffnen mit › Google Tabellen“).

Schritt 1: erfassen, was Sie besitzen und was Sie schulden

Öffnen Sie das Blatt „Vermögen“ und legen Sie für jeden Posten eine Zeile an, Vermögen und Schulden in derselben Tabelle. Pro Zeile zählen vier Angaben:

Bezeichnung: „Livret A“, „PEA beim Broker“, „Wohnung Lyon“ … was Ihnen hilft, den Auszug wiederzufinden;
Typ: aus einer Liste gewählt, bestimmt er die Gruppe der Zeile und ihre Seite (Vermögen oder Schuld);
Eigentümer: ich, Partner oder gemeinsam;
Wert: der heutige Betrag in Euro.

Die Vorlage bietet 23 Typen in sieben Gruppen: Liquidität und Ersparnisse (Girokonto, Livret A, LDDS, LEP, PEL), Börse (PEA, Wertpapierdepot, Aktien), Lebensversicherung, Altersvorsorge (PER), Immobilien, SCPI und sonstiges Vermögen (Krypto, physisches Gold, Private Equity, Fahrzeug, Wertgegenstände). Immobilien-, Auto- und Ratenkredite zählen als Schulden. Hundert Zeilen stehen bereit, das lässt reichlich Platz.

Vergessen Sie nichts, was einen Wert hat oder geschuldet wird: das Girokonto, das niemand anrührt, den vor fünfzehn Jahren eröffneten PEL, den Autokredit. Gehen Sie aber nicht weiter ins Detail als nötig: Eine Zeile pro Konto oder Vertrag genügt, nicht eine pro Fonds.

Schritt 2: jeder Zeile einen Wert geben

Bei Konten und Sparkonten gilt der Saldo laut Auszug. Bei einem PEA, einem Wertpapierdepot oder einer Lebensversicherung nehmen Sie den Rückkaufs- oder Marktwert, den das Institut anzeigt, nicht die Summe Ihrer Einzahlungen.

Bei einem Kredit ist die Regel einfach und wird oft falsch angewandt: Tragen Sie die Restschuld ein, weder den aufgenommenen Betrag noch die Summe der verbleibenden Raten. Sie steht im Tilgungsplan oder im Online-Banking.

Die Immobilie ist die heikelste Zeile. Setzen Sie eine realistische Schätzung des Preises an, zu dem sie sich heute verkaufen ließe, und bleiben Sie dabei: Der Kaufpreis veraltet schnell, und ein Wunschpreis bläht das Vermögen mit einem Federstrich auf. Notieren Sie in der Spalte „Bemerkung“, woher die Zahl stammt.

Füllen Sie schließlich die Spalte „Stand vom“ aus. Sie wirkt nebensächlich; sie ist es, die Ihnen in sechs Monaten sagt, welche Werte veraltet sind. In der Vorlage wird das Datum nach 45 Tagen orange.

Schritt 3: das Nettovermögen berechnen

Das Nettovermögen ist, was Sie besitzen, minus was Sie schulden. In einer Tabelle berechnet man es am robustesten nicht, indem man Zellen einzeln addiert, sondern indem eine Spalte „Seite“ festhält, ob jede Zeile Vermögen oder Schuld ist, und dann nach Bedingung summiert wird:

=SUMMEWENNS(D6:D105;I6:I105;"Aktiv")-SUMMEWENNS(D6:D105;I6:I105;"Schuld")

Spalte D enthält die Werte, Spalte I die Seite, in den Zeilen 6 bis 105. Die Seite selbst ergibt sich aus dem Typ, per SVERWEIS in einer kleinen ausgeblendeten Tabelle, die jedem Typ seine Gruppe und seine Seite zuordnet. Das Ergebnis: Sie fügen eine Zeile hinzu, wählen einen Typ, und sie ordnet sich selbst richtig ein. Keine Formel muss neu geschrieben werden.

Nach demselben Prinzip entstehen die Aufteilung (SUMMEWENNS über die Gruppe) und das, was jeder besitzt, mit zwei Kriterien:

=SUMMEWENNS(D6:D105;C6:C105;"Gemeinsam";I6:I105;"Aktiv")-SUMMEWENNS(D6:D105;C6:C105;"Gemeinsam";I6:I105;"Schuld")

Mit den fiktiven Beispielen der Vorlage ergibt das 449.500 € Vermögen (ein Gemeinschaftskonto, ein Livret A, ein PEA, eine Lebensversicherung, eine Wohnung), 185.000 € Restschuld beim Immobilienkredit und damit 264.500 € Nettovermögen. Wenn Sie Ihre eigene Zahl einmal gegenprüfen möchten, rechnet der Nettovermögens-Rechner dasselbe online. Die Feinheiten der Methode erklärt Nettovermögen berechnen.

Schritt 4: einen Monatsverlauf führen

Eine einzelne Zahl sagt wenig. Ihr Verlauf umso mehr. Das Blatt „Monatsverlauf“ nimmt eine Zeile pro Monat auf: das Datum, das Gesamtvermögen, die Gesamtschulden. Nettovermögen, Veränderung im Monat und Veränderung seit Beginn werden automatisch berechnet, und die Kurve folgt.

Es gibt eine Falle, nur eine, aber sie ruiniert jeden Verlauf: Übertragen Sie die beiden Summen als Werte, mit Inhalte einfügen › Werte. Fügen Sie die Formel ein, zeigt die Augustzeile im September die Zahlen vom September, und der gesamte Verlauf ändert sich mit.

In der Vorlage zeigen die drei Beispielmonate das Prinzip: 253.700 € im August, 259.350 € im September, 264.500 € im Oktober. Das Vermögen steigt, die Schuld sinkt mit jeder Rate, und das Nettovermögen wächst in zwei Monaten um 10.800 €, ohne dass eine einzelne Zeile spektakulär wäre.

Schritt 5: Aufteilung und Kennzahlen lesen

Das Blatt „Übersicht“ zeigt die Aufteilung Ihres Vermögens nach Gruppen als Ringdiagramm und drei Kennzahlen:

Verschuldung: Schulden geteilt durch Vermögen. Im Beispiel 185.000 € zu 449.500 €, also rund 41 %.
Verfügbare Ersparnisse: der Anteil von Liquidität und Sparkonten an Ihrem Vermögen.
Größte Position: das Gewicht Ihres größten Vermögenswerts, ein Maß für Konzentration. In vielen Haushalten ist das der Hauptwohnsitz, und das ist normal.

Das sind Orientierungswerte, keine Zielvorgaben: Sie hängen von Ihrem Alter, Ihren Plänen und Ihrem Hauptwohnsitz ab. Interessant ist, ob sie sich von Monat zu Monat bewegen oder nicht. Was die Zahl genau misst, erläutert unser Artikel Nettovermögen: Definition, samt allem, was hineingehört und was nicht.

Die Zehn-Minuten-Routine im Monat

Steht die Datei einmal, ist die Pflege kurz, sofern sie regelmäßig ist:

Wählen Sie einen festen Termin, etwa das erste Wochenende im Monat.
Öffnen Sie Ihre Auszüge und aktualisieren Sie die Spalte „Wert“. In der Vorlage sind nur die goldenen Zellen auszufüllen.
Aktualisieren Sie das Datum der Zeilen, die Sie geprüft haben.
Fügen Sie im „Monatsverlauf“ eine Zeile hinzu und übertragen Sie die beiden Summen als Werte.
Werfen Sie einen Blick auf die Übersicht: Eine Kennzahl, die sich ohne Grund bewegt, deutet oft auf einen Tippfehler hin.

Die Immobilie muss nicht jeden Monat neu bewertet werden; einmal im Jahr genügt, sofern nichts Besonderes geschieht. Die Restschuld dagegen sinkt mit jeder Rate.

Die Fehler, die die Übersicht verfälschen

Die Immobilie brutto zählen, ohne den Kredit. Das ist der häufigste und folgenreichste Fehler. Eine auf Kredit gekaufte Wohnung für 350.000 € bringt Ihnen keine 350.000 € Vermögen: Im Beispiel der Vorlage sind noch 185.000 € zu tilgen. Erfassen Sie den Kredit immer in einer eigenen Zeile, mit der Restschuld.

Den Eigentümer im Paar vergessen. Ohne Eigentümerspalte lässt sich nicht sagen, was wem gehört, und bei einer Schenkung, einer Trennung oder einem Erbfall fehlt der Überblick. Führt zudem jeder seine eigene Datei, werden das Gemeinschaftskonto und die gemeinsame Wohnung doppelt gezählt. Eine Datei für den Haushalt, mit „ich“, „Partner“ und „gemeinsam“; unser Artikel über Vermögen als Paar geht weiter.

Werte veralten lassen. Eine Lebensversicherung, die vor acht Monaten zuletzt aktualisiert wurde, verfälscht die Summe, ohne dass etwas darauf hinweist. Dafür ist das Prüfdatum da: Eine orange Zeile ist eine Zeile zum Prüfen.

Formeln in den Verlauf einfügen. Siehe Schritt 4: Ein Verlauf aus Formeln ist kein Verlauf.

Die Beispiele behalten. Die fiktiven Zeilen der Vorlage zeigen, wie man sie ausfüllt; bleiben sie stehen, addieren sie sich zu Ihren Zahlen.

Wenn die Tabelle nicht mehr reicht

Eine Tabelle kann manches sehr gut: völlige Freiheit im Aufbau, sie ist kostenlos, keine Daten bei Dritten, und die Gewohnheit, jeden Monat auf die eigenen Zahlen zu schauen. Sie reicht, solange Ihr Vermögen in etwa zwanzig Zeilen passt, die Sie selbst aktualisieren.

Mühsam wird sie, wenn der Wert einer Immobilie geschätzt, Aktienkurse neu eingetippt, die Besteuerung jedes Produkts selbst aktuell gehalten, Mieten und Nebenkosten einer vermieteten Immobilie verfolgt oder die Datei zu zweit genutzt werden muss, ohne die Arbeit des anderen zu überschreiben. Diese Grenzen beschreiben wir in Warum Excel nicht ausreicht.

An diesem Tag geht nichts verloren. Die Vorlage lässt sich unverändert und kostenlos in Patrice importieren: Einstellungen › Import & Export › Importieren. Patrice erkennt die Spalten Bezeichnung, Typ, Eigentümer und Wert, erkennt Ihre Kredite als Schulden und zeigt Ihnen jede Zeile, bevor sie angelegt wird; die Datei wird in Ihrem Browser gelesen. Die Blätter Übersicht und Monatsverlauf werden ignoriert. Patrice übernimmt dann, was eine Tabelle schlecht kann: den Wert Ihrer Immobilie anhand tatsächlicher Verkäufe, automatisch aktualisierte Kurse, die französische Besteuerung, die Mietverwaltung und die Nutzung zu zweit.

Kurz gesagt

Das Vermögen in Excel zu verfolgen, läuft auf fünf Handgriffe hinaus: eine Zeile pro Vermögenswert und pro Schuld, datierte Werte, ein Nettovermögen per SUMMEWENNS, ein Verlauf, der jeden Monat als Werte übertragen wird, und ein Blick auf die Aufteilung. Der Rest ist Regelmäßigkeit.

Wenn Sie die Datei nicht selbst bauen möchten, laden Sie die kostenlose Excel-Vorlage für die Vermögensübersicht herunter: ohne Anmeldung, ohne Makros und bereit für den Import in Patrice, sobald Sie ihn brauchen.