Calcoli il Suo patrimonio netto

Come calcolare il proprio patrimonio netto

Calcolare il patrimonio risponde a una sola domanda: cosa resterebbe se vendesse tutto ciò che possiede e rimborsasse tutto ciò che deve? Quel resto è il Suo patrimonio netto. Si distingue dal patrimonio lordo, che somma i beni senza dedurre i prestiti — e che, da solo, non dice nulla della Sua situazione reale.

La formula sta in una riga: patrimonio netto = attività − passività. La difficoltà non è il calcolo, è l'inventario. Si dimentica una polizza vita aperta dieci anni fa, si conta un appartamento al prezzo d'acquisto invece che al valore attuale, si prende la rata di un mutuo invece del capitale residuo. Il calcolatore qui sopra Le evita questi errori chiedendo le cifre giuste al posto giusto.

Ottenuto il totale, la domanda successiva arriva da sola: è tanto? L'unico confronto onesto è con la mediana delle famiglie della Sua età — non con la media, che pochi grandi patrimoni trascinano verso l'alto. Il nostro articolo sul patrimonio per fascia d'età spiega come leggere quelle cifre senza ingannarsi, e i nostri riferimenti sul patrimonio a 30 anni e a 40 anni approfondiscono i due decenni in cui le differenze si allargano.

I quattro passi per stimare il proprio patrimonio

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   Valutare gli immobili al valore di mercato

   Prima casa, seconda casa, immobile in affitto: prenda il prezzo a cui il bene si venderebbe oggi, non quello che ha pagato. I registri pubblici delle compravendite danno una stima affidabile a partire dalle vendite recenti nella Sua zona.

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   Sommare risparmi e investimenti

   Conti di risparmio, conti correnti, polizze vita, piani azionari, conti titoli, previdenza complementare, criptovalute. Prenda il valore di riscatto o la quotazione del giorno. Una polizza vita vale ciò che vale oggi, non ciò che ha versato.

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   Contare gli altri beni con valore di rivendita

   Veicoli, quote societarie, oggetti di valore. Molti li escludono per semplicità, ed è ragionevole: si svalutano in fretta e pesano poco. Li includa solo se il loro importo cambia davvero il totale.

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   Dedurre i debiti al capitale residuo

   Mutuo, prestito auto, credito al consumo, scoperto. La cifra da prendere è il capitale che resta da rimborsare, riportato nel piano di ammortamento — mai la rata mensile, mai l'importo preso in prestito all'inizio.

Patrimonio netto mediano per età: Italia

Le cifre qui sotto provengono da ECB — Household Finance and Consumption Survey (HFCS) (2022-2023). Descrivono la famiglia di mezzo di ogni fascia: metà possiede meno, metà possiede di più. Sono i valori con cui il calcolatore confronta la Sua cifra; scelga un altro Paese nel calcolatore per vedere i suoi.

Cifre arrotondate, non corrette per l'inflazione dall'indagine. Nascondono forti differenze tra proprietari e affittuari, tra eredi e chi parte da zero, tra regioni.

Il calcolo ha valore solo se ripetuto. Un patrimonio netto di 60 000 € che cresce di 10 000 € l'anno racconta una storia migliore di uno di 150 000 € che ristagna. Per approfondire, la nostra guida passo dopo passo per calcolare il patrimonio dettaglia ogni fase con un esempio numerico, il tasso di indebitamento misura quale parte delle Sue attività è finanziata a credito, e il bilancio patrimoniale completo Le dà un metodo per rifare l'esercizio ogni anno.

Domande frequenti